基金手續(xù)費到底有多高？3個小妙招多省90%-錢如故

前陣子行情好，小淼的一個朋友買了點基金。賣出后她發(fā)現(xiàn)，明明顯示賺了幾百塊錢，賣出后收益卻少了很多。小淼幫她看了一下，找到了這筆神秘失蹤的錢——基金手續(xù)費。和很多朋友聊，小淼發(fā)現(xiàn)：無論是新手還是老手，對于基金買賣的各種費用都不太了解，像托管費、銷售服務費這些，很多人就更是一頭霧水了。

小淼想說，手續(xù)費是我們投資基金的一個重要參考指標，如果連產(chǎn)品的基本面都不了解，又談何賺錢呢？下面，就讓小淼給大家詳細介紹一下基金買賣的各種費用吧～

基金手續(xù)費到底有多高？3個小妙招多省90%

基金交易的各類費用

在我們買賣基金時會產(chǎn)生交易費用，主要包括四項：認購費、申購費、贖回費和基金轉(zhuǎn)換費。

1、認購費和申購費

這兩種費用其實很相似，只是適用的階段不同。認購費是指基金剛發(fā)行，還處于募集期，咱們購買基金支付的手續(xù)費。新基金封閉期結束后就進入了開放期，這時咱們買基金付的錢叫申購費。一般來說，認購費的比例為1.2%，申購費的比例為1.5%，申購費通常高于認購費。

不過，申購費經(jīng)常會打折，投資金額越大，費率越便宜，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺甚至會有1折的優(yōu)惠。那么，認購費和申購費具體如何計算呢？公式來啦～

目前國內(nèi)通行的認購費計算方法為：

認購費用=認購金額×認購費率

凈認購金額=認購金額-認購費用

看上去并不難理解。相比之下，申購費就要復雜一些。

咱們一般按照“外扣法”來計算申購費，公式：

凈申購金額=申購金額/（1+申購費率）

申購費用=申購金額-凈申購金額

申購份額=凈申購金額/當日基金份額凈值

為了方便大家理解，小淼舉個例子。假設你準備了10萬元申購某基金，申購費率1.2%，基金單位凈值1元。那么我們的凈申購金額應該是10萬÷（1+1.2%）=98814元，申購費就是100000-98814=1186元。

TIPS：申購費還有一種計算方法，叫內(nèi)扣法。和認購費類似，申購費用=申購金額×申購費率。不過，這種方法計算出來的申購費會比外扣法要高，我們一般以外扣法為準。

2、贖回費

顧名思義，贖回費就是咱們賣出基金時所支付的費用。

公式很簡單：贖回費用=贖回金額×贖回費率

一般來說，貨幣基金和短期債券基金沒有贖回費，權益類基金的贖回費相對較高，債券型相對較低。

這里小淼要提醒大家，為了防止投資者頻繁操作，證監(jiān)會要求非貨幣基金持有時間不超過7天的，贖回收取1.5%的懲罰性費率。

基金手續(xù)費到底有多高？3個小妙招多省90%

小淼有個朋友就是，買了不少指數(shù)基金，結果持有第5天就賣掉了。到賬后，5萬塊的本金僅手續(xù)費就扣掉了750元。所以除非極端情況，咱們盡量長期投資。持有基金的時間越長，贖回費就越少嘛。

3、基金轉(zhuǎn)換費

簡單來說，基金轉(zhuǎn)換費就是將持有的A基金份額轉(zhuǎn)換成B基金份額。通過基金轉(zhuǎn)換，可以把基金贖回和申購合二為一，無縫對接。看到這也許有人會問，小淼，這和贖回A基金之后，再申購B基金不是一個道理嘛？表面上看，效果確實類似，但二者之間也有不同。

首先省錢。盡管基金轉(zhuǎn)換也要繳納一定的轉(zhuǎn)換費用，但比起“贖回再申購”這種操作還是省得多。

其次省時。以股票型基金為例，先贖回再申購，資金需要在基金公司和投資者個人賬戶之間走一個來回，至少需要5個工作日。而選擇基金轉(zhuǎn)換，只要操作一次，兩個工作日就夠了。

公式：基金轉(zhuǎn)換費=轉(zhuǎn)出基金的贖回費+轉(zhuǎn)出與轉(zhuǎn)入基金的申購費補差。具體的計算這里就不贅述啦。

基金手續(xù)費到底有多高？3個小妙招多省90%

基金運作的各類費用

說完了基金交易費，咱們來嘮嘮基金運作的各類費用。其實，運作費用主要是在基金管理過程中產(chǎn)生的，主要包括4項：管理費、托管費、銷售服務費和指數(shù)使用費。

和基金手續(xù)費不同，這些費用無需額外繳納，更像是一種隱形費用，所以很多小白往往就直接忽略了。

1、基金管理費

管理費是基金公司收的。我國股票基金大部分按照1.5%的比例計提管理費，債券基金的管理費一般低于1%，貨幣基金就更低了。以一年250個工作日計算，如果我們持有基金一年，那么每天的管理費就是：

?1.5%/250=0.006%

這里要敲黑板啦：因為這部分費用會直接反映到基金凈值中，所以如果今天基金漲了1%，由于存在管理費，最后顯示給咱們的就是漲了：

?1%-0.006%=0.994%

如果基金跌了1%，顯示的就是跌了：

?1%+0.006%=1.006%

對于基金公司來說，管理費是一筆大錢。一個100億規(guī)模的基金，每年基金公司就能躺賺1.5億。遇上牛市頻繁發(fā)行新基金，賺的就更多了。

2、托管費

托管費是銀行收的。為什么你的錢100%不會被挪用？因為這錢壓根不在基金公司手里，而是在銀行專門的托管賬戶里，哪怕銀行倒閉了，這錢還是安全的。托管費也從基金資產(chǎn)中提取，年費率一般在0.25%左右。

3、基金銷售服務費

這是一種變相收取申購贖回費的方式。一般這類基金名字后面都有一個C，它們不收取申贖費，但收銷售服務費。也許有人會想：這不是很便宜？還真不是。基金公司會按天收取銷售服務費，一般是一年0.2%到0.6%之間。長期算下來，也是一筆不菲的費用。

4、指數(shù)使用費

指數(shù)是指數(shù)公司編制和維護的，這相當于廚師開發(fā)了一套菜譜，然后出售菜譜的使用權，那么購買這套菜譜就需要付費。一個好消息是，就在今年7月底，證監(jiān)會發(fā)布了相關文件，明確了指數(shù)使用費由基金公司支付，咱們投資者不用再負擔這筆錢。

基金手續(xù)費到底有多高？3個小妙招多省90%

如何巧妙節(jié)約手續(xù)費？

說了這么多，咱們?nèi)绾尾拍軓幕鸸臼稚鲜↑c手續(xù)費，不再傻傻被割韭菜呢？

小淼給大家支3個招。

第一、尋找折扣大的平臺

買基金最常見的幾種途徑：基金公司、銀行、券商、第三方平臺。支付寶和基金公司的手續(xù)費一般為1.5%，但都有折扣，像支付寶會打一折。銀行會貴一些，通過券商在場內(nèi)購買基金一般為萬3。在購買基金的時候，咱們要優(yōu)先考慮申購費用低的地方。小淼建議大家可以多關注場內(nèi)基金，場內(nèi)優(yōu)惠的券商比起場外能省下不少錢。

第二、比較管理費和托管費率

基金性質(zhì)不同，費率可以相差很大。最便宜的指數(shù)基金，管理費+申購費每年僅0.2%左右，最貴的股票型基金可以達到2.75%，兩者相差13.75倍。這點差距，日積月累就會變成可怕的數(shù)字。所以，咱們投資的時候還需要量力而行，選擇自己能承受風險的基金。

第三、長期持有

正如很多人的做法，把基金當作股票炒，頻繁短線申贖，分分鐘手續(xù)費扣到死心有木有！所以，咱們要盡量長期持有基金。這樣不僅可以最大限度降低手續(xù)費，還能幫助我們實踐價值投資的目標。好了，今天的內(nèi)容就到這里，不要忘記點贊轉(zhuǎn)發(fā)哦～

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