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基金智能定投什么意思，智能定投和普通定投的區(qū)別？

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錢如故

智能定投

什么是智能定投？了解了基礎(chǔ)定投以后，不少小伙伴開(kāi)始問(wèn)，常常聽(tīng)到有智能定投這種說(shuō)法。什么是智能定投？好用嗎？我們就來(lái)聊聊這個(gè)基金智能定投什么意思，智能定投和普通定投的區(qū)別？

 

首先，不妨再回顧下我們之前提到的定投秘訣，就是堅(jiān)持堅(jiān)持再堅(jiān)持，尤其是在低點(diǎn)的時(shí)候絕對(duì)不要終止，甚至要“越跌越買”，但是普通的定投都是固定金額，例如每期1000元，那么想在低點(diǎn)多買點(diǎn)這么辦？這就出現(xiàn)了另一種定投方法，叫做定期不定額，還是同樣的基金產(chǎn)品，同樣的扣款日期，但是每次的金額不再固定，在市場(chǎng)低位時(shí)增加扣款金額，積累更多份額，在市場(chǎng)高位時(shí)減少扣款金額。而智能定投，就是通過(guò)一個(gè)數(shù)量化模型來(lái)幫助投資者設(shè)定買入策略和止盈策略，以追求比普通定投更好的結(jié)果。

可見(jiàn)，智能定投與普通定投最大的區(qū)別在于前者是定期定額，后者為定期不定額。一般來(lái)說(shuō)，要實(shí)現(xiàn)定期不定額的方法也不少，其中均線策略法是比較常見(jiàn)的智能定投法。

當(dāng)然，要搞清楚均線策略法怎么運(yùn)作，我們首先要先了解均線。相信許多小伙伴就算不炒股，但也經(jīng)常在財(cái)經(jīng)新聞中聽(tīng)到“均線”這個(gè)名詞，沒(méi)錯(cuò)，這是一種觀察證券價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)的技術(shù)指標(biāo)，常常用來(lái)反映對(duì)應(yīng)的股票、指數(shù)收盤價(jià)的市場(chǎng)趨勢(shì)。將一定時(shí)期內(nèi)的證券價(jià)格加以平均，并把不同時(shí)間的平均值連接起來(lái)形成的線就是均線，以30日均線為例，就是將某只股票或者指數(shù)過(guò)往30天的平均收盤價(jià)的均值，90日均線、180日均線、250日等常見(jiàn)均線以此類推。

選擇合適的均線，是進(jìn)行均線策略法智能定投的重點(diǎn)。首先，要選擇指數(shù)的種類，建議選擇相關(guān)系數(shù)較高的指數(shù)。例如定投某只中證500指數(shù)基金，就以中證500指數(shù)作為參考指數(shù)。此外，還可以根據(jù)基金的投資風(fēng)格來(lái)選擇，例如是偏中小盤的成長(zhǎng)風(fēng)格基金，可以選擇中證500，如果是偏藍(lán)籌大盤股風(fēng)格的基金，可以選擇滬深300、上證50等。

選好了指數(shù)，再來(lái)選均線的長(zhǎng)短。一般來(lái)說(shuō)，不同時(shí)長(zhǎng)的均線有不同的參考價(jià)值，例如中短期均線比較靈敏，能夠快速反應(yīng)指數(shù)走勢(shì)，而長(zhǎng)期均線則更能宏觀的反應(yīng)相對(duì)高位和低位，所以在定投時(shí)建議選擇中長(zhǎng)期均線。

隨后，就要選擇定投金額的扣款檔位了。我們說(shuō)智能定投的特點(diǎn)是“低位多投，高位少投”，那么具體面對(duì)不同程度的低位，該如何增加金額呢？設(shè)定扣款檔位，主要解決的就是這個(gè)問(wèn)題。例如當(dāng)扣款前一天的指數(shù)收盤價(jià)與均線對(duì)比下跌了10%，設(shè)定這個(gè)時(shí)候增加20%金額定投，如果下跌了20%，就增加40%的金額。

聽(tīng)到這，有些小伙伴可能會(huì)覺(jué)得，智能定投聽(tīng)起來(lái)不錯(cuò)，不過(guò)相比基礎(chǔ)定投，操作起來(lái)好像復(fù)雜很多。其實(shí)對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，智能定投的操作跟普通定投一樣，對(duì)于每次扣款金額的設(shè)定是自動(dòng)的，到了約定扣款日，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)根據(jù)模型在簽約賬戶中扣除對(duì)應(yīng)的金額。只是，在初期簽訂定投協(xié)議的時(shí)候，通常需要設(shè)置三個(gè)參數(shù)，即參考指數(shù)、均線、級(jí)差。不會(huì)也沒(méi)關(guān)系，基金公司或者銀行等一般會(huì)在推薦頁(yè)面上設(shè)置較優(yōu)的參考指數(shù)，供大家選擇。所以，只要做好前期的設(shè)定，對(duì)于佛系投資者來(lái)說(shuō)，智能定投也可沒(méi)有那么復(fù)雜。

那么，參考指數(shù)、均線和級(jí)差三個(gè)要素有什么用呢？例如有些智能定投，以中證500作為參考指數(shù)，均線周期采用的是90日均線，級(jí)差也就對(duì)應(yīng)著不同的扣款檔位。舉個(gè)例子，小明每月10日扣款，基準(zhǔn)金額是1000元，也就是說(shuō)如果不采取智能定投，每次都是投入1000元，但是通過(guò)智能定投，如果1月9日，發(fā)現(xiàn)中證500指數(shù)與90日均線對(duì)比下跌了10%，對(duì)應(yīng)的扣款檔位是120%，那么在1月10日這天，就會(huì)扣款1200元。到了2月9日，中證500指數(shù)與均線對(duì)比下跌了20%，對(duì)應(yīng)的扣款檔位是130%，那么2月10日的扣款金額1300元。繼續(xù)看，如果到了3月9日，中證500指數(shù)與均線對(duì)比上漲了10%，對(duì)應(yīng)的扣款檔位是90%，相應(yīng)的這一期的扣款金額則為900元。

可見(jiàn)，智能定投的主要策略就是通過(guò)“高位少投，低位多投”進(jìn)一步增強(qiáng)、放大定投優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，也曾經(jīng)有這樣的測(cè)算顯示，智能定投的方式可能在某些市場(chǎng)環(huán)境下并不能真正跑贏普通定投。但是從智能定投的原理來(lái)看，它還是為投資者提供了一定根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整定投策略的方法。

 

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