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新手怎么做基金定投？一文就把基金定投講清楚了！

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錢如故

從大學(xué)開始，個人做基金投資已經(jīng)有3、4年了，從在支付寶里設(shè)置每周定投到逐漸學(xué)會投資。期間也是經(jīng)歷過起起落落，交了不少學(xué)費，所以這篇文章把我的投資經(jīng)驗總結(jié)一下，分享給你們，希望你幫助你們少走一些彎路，少虧點錢。錢如故先講一點大家比較感興趣的實踐，理論知識的話后面慢慢講，接下來就和大家一起分享學(xué)習(xí)新手怎么做基金定投？一文就把基金定投講清楚了！

 

第一、我們?yōu)槭裁匆鐾顿Y呢？

當(dāng)然我們可能已經(jīng)聽過很多投資的理由，其中最重要的就是抗“通脹”。投資的目的就是資產(chǎn)增值，而“通脹”就是讓你的資產(chǎn)貶值，如果你的錢放著不動，就算存銀行每年能有幾個點的固定利息，如果無法跑贏“通脹率”，也會讓你的資產(chǎn)不斷貶值。

新手怎么做基金定投？一文就把基金定投講清楚了！

“中國在過去十八年，尤其是2008年以后的近十年存在嚴重的貨幣超發(fā)，而M2廣義貨幣也從40萬億上翻4倍至167萬億。而GDP在此期間累計上漲不到一倍，城鎮(zhèn)居民收入、全國住宅價格漲幅均遠低于M2擴張幅度。過量的貨幣最終流入實體市場和以房產(chǎn)為代表的金融市場，是導(dǎo)致人民幣外升內(nèi)貶的重要原因。”所以說過去十年，有機會跑贏通脹的，只有一線城市房產(chǎn)和股票。

 

第二、既然買房這么賺錢，那為啥不投資房產(chǎn)呢？

1998年以來中國廣義貨幣供應(yīng)量M2年均增速15.2%，高于名義GDP年均增速的12.5%，城市房價基本與M2增速持平。縱觀歷史，主要國家在金融危機或者地產(chǎn)泡沫破滅前，住房市值與GDP的比例達到階段性的峰值后出現(xiàn)下降趨勢，跌到谷底后逐漸恢復(fù)到之前水平。從前期 “房住不炒”的指示，到近期“資本市場要為實體經(jīng)濟服務(wù)”的表述，我們也應(yīng)該理解到今后一段時間的經(jīng)濟政策的主線了。

在這樣的宏觀經(jīng)濟背景以及政策主線下，房價再次大漲已經(jīng)很難指望。如果房價不再大漲，以現(xiàn)在低至1-2%的租金回報率，房地產(chǎn)投資變得沒有任何意義。房地產(chǎn)的金融屬性已經(jīng)被鎖死，而且本來流動性就差，買賣流程很繁瑣，不好脫手。所以對房地產(chǎn)情有獨鐘的同學(xué)可以選擇房地產(chǎn)股票。

 

第三、什么是最佳投資品種？

耶魯大學(xué)席勒教授統(tǒng)計的美國市場近200年的真實回報，美元現(xiàn)金的價值從1貶值到還剩0.052，年化真實收益是-1.4%；黃金的年化真實收益是0.6%，基本保值；長期債券是3.5%；股票是6.7%。全球范圍看，股票都是戰(zhàn)勝通脹的重要工具。

戰(zhàn)勝通脹的重要工具

承擔(dān)較高的風(fēng)險，獲取較高的收益，公平合理。看起來股票的投資回報比較理想，但問題是回報高的同時也帶來了更高的風(fēng)險，加之A股市場不太成熟，充滿了投機炒作的氛圍，所以并不適合新手投資。最后來看，基金就是最合適的選擇了，如果我們用正確的投資方式，比如定投，就不需要擇時，不怕買在高點。讓基金經(jīng)理給我們打工。

 

第四、基金定投原理是啥？

基金定投，則放棄了在市場中擇時。如買在市場高點，由于下跌過程中堅持持續(xù)的買入，所以不斷降低持倉成本，市場回升超過不斷降低的持倉成本，即可獲利；如買在市場低點，則市場上漲自然更可獲利。所以只要你堅持投資，用時間+定投來平滑風(fēng)險，時間越長，虧損的概率越小。

微笑曲線

 

第五、簡單的定投策略

1. 定投買入，止盈不止損

“先下跌后回升”即“微笑曲線周期”是基金定投最適合的市場條件；“震蕩向上”則可能導(dǎo)致盈利減少，然而由于市場整體向上，定投基金仍然能保持盈利；“震蕩向下”的市場條件，基金定投能夠有效的降低持倉成本；“先升后回落”即“倒微笑曲線周期”是基金定投最不適合的市場條件，需要在可能出現(xiàn)的“倒微笑曲線周期”及時止盈。

2. 定期不定額策略

在上述策略的基礎(chǔ)上，如目前市場明顯在歷史地點，原來每個月投1000的，這時不妨投2000。如市場明顯高估，每個月投1000的可以投500。如果漲的都害怕了，可以不投甚至賣出一部分。

3. 一個案例分享

這是我之前投資比較久的一個基金，在18年貿(mào)易戰(zhàn)之前就開始定投，當(dāng)時是選擇的定期定額，比較遺憾的是在微笑曲線底部沒有堅持。當(dāng)然更多原因是當(dāng)時沒有看懂大消費的投資邏輯，所以還是那句話，認知決定了賺錢的上限。

基金定投

 

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