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指數(shù)基金在哪里買最劃算的，指數(shù)基金在哪里買最劃算的投資？

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錢如故

指數(shù)基金在哪里買最劃算的，指數(shù)基金在哪里買最劃算的投資？

基金投顧牌照，目前有4類機構(gòu)持有。下面是4類機構(gòu)首次獲批的名單：

基金公司或其子公司：易方達基金、南方基金、華夏基金旗下的華夏財富、嘉實基金旗下的嘉實財富、中歐基金旗下的中歐財富。（2019年10月25日首批獲批）

第三方獨立銷售機構(gòu)：螞蟻基金（先鋒領(lǐng)航）、騰安基金、盈米基金。（2019年12月首批獲批）

銀行：工商銀行、招商銀行、平安銀行。（2020年2月首批獲批）

證券公司：國泰君安證券、華泰證券、申萬宏源證券、中信建投證券、中金公司、銀河證券、國聯(lián)證券。（2020年2月首批獲批）

目前全市場獲取基金投顧牌照的有60家機構(gòu)，包括29家證券公司、24家基金公司或其子公司、3家銀行、3家三方銷售機構(gòu)。

指數(shù)基金在哪里買最劃算的，指數(shù)基金在哪里買最劃算的投資？

投顧產(chǎn)品業(yè)績?nèi)绾危?/strong>

在一些三方平臺找到各家的一只產(chǎn)品，這只產(chǎn)品是風險等級最高的，或者說是投資權(quán)益市場的投顧產(chǎn)品：

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業(yè)績上

投顧牌照出現(xiàn)的時間不是很長，所以投顧產(chǎn)品時間也不長。不少投顧產(chǎn)品可能是今年內(nèi)成立的。

即便是成立比較久的投顧產(chǎn)品，今年收益基本都是負收益，主要是由于權(quán)益市場的調(diào)整。今年來滬深300指數(shù)-15.77%，投顧產(chǎn)品基本跑贏了滬深300指數(shù)。今年的偏股混合基金指數(shù)-10.91%，要是對照這個指數(shù)，各家產(chǎn)品基本也就是平均水平，大部分沒有特別明顯的超額收益。

各家投顧產(chǎn)品策略

無論是黑盒還是白盒，各家投顧產(chǎn)品的策略大部分按照不同風險等級區(qū)分。比如現(xiàn)金、穩(wěn)健、平衡、進取等。每個風險等級一個投顧產(chǎn)品或幾個投顧產(chǎn)品。

投顧產(chǎn)品持倉及披露

大部分的基金持倉沒有披露，或者是持有人才會看到。有的會展示基金備選池，通常這里面大概有幾十只基金?？唇y(tǒng)計上，證券公司的投顧產(chǎn)品持有基金數(shù)量較多，而基金公司較少。

從所披露的持倉看，我們看到不少FOF購買較多的基金。因為不少基金公司的FOF、投顧是同一團隊。本質(zhì)上投顧、FOF都是選基金，只不過投顧還有“陪伴”的過程。

投顧產(chǎn)品名字

關(guān)于起名這個東西，投顧產(chǎn)品各家起得都比較隨意。我個人覺得還是一定邏輯來起名字，既好記又能反映投資特征。

4類機構(gòu)，哪類更適合做投顧產(chǎn)品？

前段時間，獲取投顧資格的3家銀行下線了自家的投顧產(chǎn)品。其實好理解，銀行屬于銀保監(jiān)系統(tǒng)，重點在銀行業(yè)發(fā)力，要是賣也會偏重親兒子的銀行理財子公司產(chǎn)品。而基金投顧牌照是證監(jiān)會頒發(fā)，而同屬證監(jiān)會下的基金公司、證券公司自然重視。尤其是證券公司，一直把基金投顧牌照作為財富管理轉(zhuǎn)型的抓手。

三方銷售機構(gòu)，即便是拿到牌照的3家，銷售機構(gòu)投研能力也是比不上基金公司的。所以，你看無論是拿到牌照的三方，還是沒拿到牌照的，都引入了基金公司、證券公司管理的投顧產(chǎn)品。專業(yè)的人，做專業(yè)的事。銷售機構(gòu)做好銷售、陪伴就好。

最后是基金公司與證券公司的角逐?；鸸臼亲疃鸬臋C構(gòu)，權(quán)益投資對證券公司又是行家里手。這兩類機構(gòu)，還是要最后看投顧產(chǎn)品業(yè)績、服務(wù)如何了。

說到具體的操作上，全市場選基的話，最后落在銷售環(huán)節(jié)上，基金公司還是要靠銀行、券商、三方銷售機構(gòu)這些渠道。而證券公司可能既能做管理，又有自己的渠道?，F(xiàn)在看情況，還是投顧機構(gòu)做策略-銷售環(huán)節(jié)落到渠道的模式。

最后，說說目前基金投顧的局限：

基金投顧的出現(xiàn)，應(yīng)該是解決投資選基和買賣點的痛點。如今的投顧產(chǎn)品雨后春筍，之前是選基金，現(xiàn)在是選投顧產(chǎn)品。還是要精益求精的。不少機構(gòu)為了短期的量，收編了不少民間組合。當然無可厚非，但也要做好投前的工作，避免二次選擇的麻煩。

沒有統(tǒng)一的產(chǎn)品展示、信息披露標準。不少投資者看不到組合持有的基金，就會產(chǎn)生懷疑。關(guān)鍵的問題，還是要把投顧產(chǎn)品的投資邏輯講清楚。

我自己很少買投顧產(chǎn)品，不知道各家投后陪伴服務(wù)的怎么做的。如果把投顧產(chǎn)品只是當初一個新工具，而忽略了投后的陪伴，也是不會長久的。

大概就想到了這么多，請大家補充吧。

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