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新手如何選擇指數(shù)基金,新手如何選擇指數(shù)基金定投?

錢如故

新手如何選擇指數(shù)基金,新手如何選擇指數(shù)基金定投?

我說個場景,大家看看自己平時是不是這樣買基金的。

打開基金軟件,選擇所有基金,然后按半年、一年、三年、五年收益排序,看哪只基金收益比較高,然后一鍵買入。

新手如何選擇指數(shù)基金,新手如何選擇指數(shù)基金定投?

相信大多數(shù)人都是這樣,但經(jīng)驗(yàn)豐富的人會考慮更多,不再單單看短期收益,還加入了年化收益、基金經(jīng)理、基金類型等因素,這些也是基金投資的必看指標(biāo)。

目前有很多媒體對基金的選擇做了攻略,但多數(shù)都少考慮了一點(diǎn),那就是資產(chǎn)配置,不論是投資股票還是基金,沒有做資產(chǎn)配置就像建房子沒有圖紙,后期是很難控制的。

那到底該如何選擇基金呢,今天閣主手把手教大家在萬千基金中選擇最合適自己的基金。

01資產(chǎn)配置

這一環(huán)節(jié)很多講基金投資的人都會忽略,但我覺得資產(chǎn)配置恰恰決定了基金投資能達(dá)到的高度上限。

一般人在投資的時候不可能把全部的錢都投入到股市,這個風(fēng)險(xiǎn)太大了,萬一遇到股災(zāi)什么的完全沒法彌補(bǔ)。

如果你去咨詢專業(yè)投資人士手里有一筆錢怎么投資,他肯定會建議你買點(diǎn)股票、基金、債券什么的,這其實(shí)就是在做資產(chǎn)配置。

那什么是資產(chǎn)配置呢?

資產(chǎn)配置就是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配,通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。

說白了就是如果你現(xiàn)在手里有10個雞蛋,把這10個雞蛋放在不同籃子里,這就是資產(chǎn)配置。

那為什么要這樣做呢?

做資產(chǎn)配置的主要原因是調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)與收益的比例,每個投資者的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力都不一樣,期望的收益也不相同,想要怎樣的風(fēng)險(xiǎn)-收益比,可以通過資產(chǎn)配置得以實(shí)現(xiàn)。

這也是很多投資機(jī)構(gòu)對投資者做問卷調(diào)查的原因,先看投資者的偏好是高風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健還是低風(fēng)險(xiǎn),然后根據(jù)這個來推薦投資方案。

下面就來講一下基金的資產(chǎn)配置。

基金也分為很多種,簡單截圖某寶旗下的基金頁面。

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大家可以看到,在基金類型里有很多品種,這些基本就是基金的所有類型,我們來看下這些基金有什么不同。

(1)股票型基金:80%以上的倉位投向股票

(2)債券型基金:80%以上的資金投向債券

(3)混合型基:既有成長型股票、收益型股票,又有債券等固定收益投資的共同基金

(4)貨幣型基金:投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種

(5)指數(shù)型基金:以特定指數(shù)為標(biāo)的指數(shù),并以該指數(shù)的成份股為投資對象

(6)QDII基金:用于投資境外證券市場的股票、債券等有價證券的基金

(7)FOF基金:基金中的基金

不同類型的基金有不同的收益預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn),就拿股票型基金和債券型基金為例,股票型基金的長期年化收益率在6%-20%左右,債券型基金的長期年化收益率在3%-8%左右。

當(dāng)然,這個不是絕對的,只是預(yù)期收益,和哪個國家金融市場有很大關(guān)系,比如美國這么多年牛市,收益率就會偏高一些。

債券型基金的收益率一般和國家的GDP和CPI成正比。

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好了,我們知道基金的不同類型以及風(fēng)險(xiǎn)收益,那該如何分配自己的錢袋子呢。

一般可以根據(jù)年齡來配置。

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這是一個普遍的規(guī)律,國內(nèi)外都一樣,年輕人的風(fēng)險(xiǎn)偏好高,所以配置的股票型比例會高一些,畢竟年輕,虧損了還能賺回來。

但隨著年齡增長,人的性情也穩(wěn)健很多,資產(chǎn)相對較大,會選擇收益穩(wěn)健但風(fēng)險(xiǎn)較小的投資品種,這時候多數(shù)人都不愿折騰,收益夠生活費(fèi)就足夠了。

也有例外,比如貝索斯90%的資產(chǎn)是亞馬遜的股票,甚至還加點(diǎn)杠桿。當(dāng)然,我們作為普通投資者很難這樣做,一般都選擇比較常規(guī)的投資來獲得預(yù)期之內(nèi)的收益。

02挑選基金的三大要點(diǎn)

知道該怎么進(jìn)行資產(chǎn)配置后,我們就要正式挑選基金了。我總結(jié)了挑選基金的三個要點(diǎn),分別是經(jīng)驗(yàn)、業(yè)績、業(yè)務(wù)量。

這三點(diǎn)都是針對基金經(jīng)理的,因?yàn)樘暨x基金就是在選基金經(jīng)理,只有這個基金經(jīng)理我們認(rèn)可,才會將資產(chǎn)交給他管理。

(1)經(jīng)驗(yàn)

這個很容易找到基金經(jīng)理的相關(guān)資料,每個基金經(jīng)理都是從研究員一步步走出來的,能成為經(jīng)理說明已經(jīng)在沙場里有所建樹。

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我們要找的是經(jīng)理中的將帥之才,能成為基金經(jīng)理只能說明達(dá)標(biāo),能成為將帥之才,才說明投資能力一流。

有人說將帥之才不都是從底層小白一步步走出來的嗎,確實(shí)是這樣,但投資就像看病,一般人肯定更愿意去找主治醫(yī)師,不是說實(shí)習(xí)生不行,而是這種關(guān)乎到財(cái)產(chǎn)、生命的大事,肯定交給經(jīng)驗(yàn)豐富的人更放心。

基金經(jīng)理最好在大的交易所待過,比如JP、Bny、BlackRock等,在這些大機(jī)構(gòu)的投資經(jīng)驗(yàn)會讓基金經(jīng)理如虎添翼。

(2)業(yè)績

業(yè)績是我們選基金必看的一項(xiàng)指標(biāo)。一只基金還不好,一個基金經(jīng)理厲不厲害,業(yè)績說明一切。

這里我建議大家看5-10年的業(yè)績表現(xiàn)。

每個基金經(jīng)理都會有一個主打產(chǎn)品,這個產(chǎn)品的年化收益率是評價經(jīng)理投資能力的重要標(biāo)準(zhǔn),短期收益率容易失真,看著意義不大,最好能有5年以上的優(yōu)異收益表現(xiàn)。

有些經(jīng)理一年翻倍、兩年三倍,這些是完全沒有意義的,因?yàn)楹芸赡苓@只基金發(fā)行時剛好處于牛市,漲的多是正常表現(xiàn),如果以這個為依據(jù)來評判投資能力,肯定是不合適的。

一般大的經(jīng)濟(jì)周期在100-200年,小的經(jīng)濟(jì)周期在8-10年,如果一個基金經(jīng)理有8年左右的投資經(jīng)歷,收益依然可觀,說明能穿越牛熊,比較厲害。

國內(nèi)比較厲害的基金經(jīng)理有謝治宇、董承非、張坤、劉彥春、伍旋、朱少醒等。

還有一點(diǎn),在看基金業(yè)績時,也要和相關(guān)聯(lián)的板塊收益進(jìn)行對比,比如某基金買是世界科技指數(shù)基金,那就和世界科技指數(shù)對比,看能夠跑贏指數(shù)。

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如果跑不贏,那說明經(jīng)理擇股能力有問題,如果大幅跑贏,說明經(jīng)理還是有兩把刷子的。

這就回到了上面講的資產(chǎn)配置,在配置選擇時要和同類對比一下,不要用股票型基金和指數(shù)型基金進(jìn)行對比,用債券型基金和混合型基金進(jìn)行對比,這都是無效的。

(3)業(yè)務(wù)量

業(yè)務(wù)量就是管理的資產(chǎn),基金公司的主要收益就是收管理費(fèi),要想多收,那就得把盤子做大,所以基金的目標(biāo)就是吸引更多資金。

比如張坤,去年一只基金達(dá)到1000多億,不過今年開始限購,資產(chǎn)總量又降低了一些。

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業(yè)務(wù)量大說明基金不錯,受到大家認(rèn)可,但并不是說越大越好,因?yàn)樘缶秃茈y實(shí)現(xiàn)高收益。

資金量較小的時候想買什么可以短期內(nèi)配置完,但如果資金量太大,再去買也沒那么多賣的,而且隨著時間的推移,股價一直在推高,成本也就抬升了,賣出也是同樣的道理。

所以業(yè)務(wù)量太小了不好,比如1億一下的基金,太大了也比較難實(shí)現(xiàn)高收益。

巴菲特就曾說過,如果給他幾百萬資金,他每年都能50%收益,雖然聽起來略帶輕狂,但說明盤中大了真的不好管。

從基金公司的角度看,也是更加偏愛公司的大業(yè)務(wù)量的基金,因?yàn)檫@是公司的王牌,什么都可以不行,王牌基金絕對不能不行。

所以公司最好的資源都會向這個基金傾斜,這也是我們選擇大市值基金的原因之一。

下面放羅列一下國內(nèi)外基金公司的規(guī)模。

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03基金投資策略

這一塊很多媒體講的比較多,我就不細(xì)講了,基金投資策略一般有三種。

(1)買入持有法

買入優(yōu)秀的基金并長期持有。

好處是可以避免頻繁操作的交易成本,避免贖回費(fèi)用;長期持有不同的投資組合可以穩(wěn)定獲得平均收益;簡單省力的操作方式也能減少在投資上所花的時間和精力。

(2)定期定額投資法

定期定額投資(定投)。

好處是基金定投可以規(guī)避人性的弱點(diǎn),定期定額買入,規(guī)律性投資;省心省力,無需進(jìn)行買入擇時,自動分批買入,能克服擇時困難;定投金額門檻很低,申購贖回都很靈活,類似于銀行的零存整取,可以積少成多。

(3)固定比例投資法

將一筆資金按固定的比例分散投資于不同種類的基金上。

好處是分散投資成本,抵御投資風(fēng)險(xiǎn)。

04總結(jié)

下面做個基金投資的簡單總結(jié):

(1)在投資基金前先做好資產(chǎn)配置,多少資金買股票型、多少買債權(quán)型,提前做好規(guī)劃;

(2)選基金就是選基金經(jīng)理,主要從經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)、業(yè)績、業(yè)務(wù)量三個方面衡量;

(3)基金投資更注重長期,不管是買入持有還是定投,都應(yīng)拉長時間線,減少交易頻率。

好了,這篇文章就和大家分享到這里,希望可以幫助到大家。另外,想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利,建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容,這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課:https://ke.iya88.com/,里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程,很多大佬都是該網(wǎng)站的會員,抓緊收藏起來吧!

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