最近有同學(xué)問到什么是基金定投？這篇文章錢如故就把小伙伴們都關(guān)心的基金定投知識，匯總后分享給大家。

1.基金定投是什么？

基金定投是指在固定的時間（比如每月1日/每周4）以固定的金額（比如2000元/500元）投資到某個或者某幾個基金中，然后在某個時間點分批賣出或者一次性賣出的投資方式。類似于銀行存款的“零存整取”。

2.基金定投是騙局嗎？

很負(fù)責(zé)任地說，基金定投肯定不是騙局。只要選擇一只不是太差的基金，堅持定投下去，大概率都是賺錢的。

3.基金定投適合什么人？

（1）上班族。基金定投，尤其是月定投，可以說是給上班族量身定制的。多數(shù)上班族按月獲得工資收入，除去消費等開支外，結(jié)余部分可以定投到優(yōu)秀基金里面。

（2）大忙人。基金定投既不需要大量的專業(yè)知識，也不需要花大量時間和精力去盯盤，研究政策和消息面。

（3）承受風(fēng)險能力低的投資者。基金定投能夠收獲市場平均偏上的收益水平，就算入場點很高，也能通過持續(xù)定投拉低成本。

（4）為未來做規(guī)劃的人。基金定投類似于銀行的零存整取，不僅可以積少成多，而且長期堅持下去，能夠獲得比銀行更高的收益。

4.基金定投有什么好處？

（1）入行要求低，無需太多專業(yè)知識。掌握挑選優(yōu)秀基金的基本技能，能夠熟練完成申購、贖回、定投設(shè)置等，就可以開啟基金定投之旅，其他的交給基金經(jīng)理去打理即可。

（2）省時省力，無需天天盯盤看市場。基金定投把選擇入場的時機(jī)交給了“機(jī)器”，“機(jī)器”到了時間就幫助投資者劃扣款項，自動申購預(yù)先選定的基金。

（3）資金門檻低，10元就能開啟定投。銀行理財要獲得較高的收益，一般需要5萬元起步。市場上還有其他的一些理財產(chǎn)品，動不動就是百萬起步。投資房地產(chǎn)，也需要很高的門檻。現(xiàn)在天天基金上面的基金，10元就能購買。

（4）能有效避免主觀擇時和情緒干擾。絕大多數(shù)基金投資者都是虧損戶，原因很簡單，無外乎放棄定投、追漲殺跌、頻繁買賣、持倉較短。

（5）強(qiáng)制儲蓄。幫助沒有理財計劃的月光族養(yǎng)成存錢習(xí)慣。

5.小白適合從何開始？

基金小白可以從寬基指數(shù)開始定投，比如滬深300指數(shù)基金、上證50指數(shù)基金、中證500指數(shù)基金。入門以后，可以選擇一些行業(yè)指數(shù)基金、行業(yè)主題基金或者混合基金。行業(yè)基金建議從消費、醫(yī)療入手。

6.所有的基金都適合定投嗎？

并不是所有基金都適合定投，比如貨幣基金、債券型基金，就不適合定投，更適合一次性買入。基金凈值歷史業(yè)績優(yōu)異、波動較大、對市場變化反應(yīng)靈敏的股票型或混合型基金更適合進(jìn)行定投。

7.基金定投一定會賺錢嗎？

市場有風(fēng)險，沒有任何一種投資方式一定能賺錢。只要選到不錯的基金，堅持的時間足夠長，基金定投賺錢的概率是非常高的。

8.基金定投常見的錯誤有哪些？

急于求成，短期看不到效果就放棄定投；追漲殺跌，看到漲得好就定投，看到跌得厲害就終止或者暫停定投。應(yīng)該放平心態(tài)，把目光放長遠(yuǎn)；同時，越跌越應(yīng)該投，而且可以適當(dāng)多投。

9.如何選到適合定投的好基金？

對于小白來說，用“5432”選基法就足夠了；對于有更高追求的投資者來說，可以從8個方面入手，選出優(yōu)秀基金。

10.基金定投賺錢的條件是什么？

（1）市場長期向上。國家的整體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，GDP在增長。

（2）必須選對基金。不能選擇到太差的基金，選到中等偏上的基金即可。

（3）必須長期堅持。基金投資本身就是一個長期堅持的過程。干任何一件大事，都是急不來的。所謂心急吃不了熱豆腐，基金投資也是一樣的道理，要不斷的累積籌碼。

（4）必須在牛市中賣出。投資中有個規(guī)律，80%的錢是在20%的時間中賺到的，剩下80%的時間都是在等待。通過長期堅持積累籌碼，等到一波大漲，然后賣出，就能獲得超額收益。

11.基金定投什么時候開始？

基金定投的底層邏輯是無需擇時，所以基金定投在什么時候開始都可以，而且是越早越好，不用害怕在高點入場，只要堅持下去，成本就會被拉低，然后迎來“微笑曲線”。

歷史的經(jīng)驗也告訴我們（我們做過很多的實測，比如在2007年大盤6124點或者2015年大盤5178點開啟定投，到現(xiàn)在都是賺錢的），就算倒霉透頂，不小心買在A股的最高點，堅持定投5年，絕大多數(shù)基金都是賺錢的。

12.每期買入多少錢合適？

這個要看具體個人資金情況，一般有兩個思路。

（1）上班族。每月有固定工資，可以每個月把工資的一部分拿出來投資基金，投入的錢可以參考這個公式：（月收入-月支出）/2。

（2）存款。可以考慮在去除必要的生活費和大額支出后，剩下的錢分批定投，通過（存款-6個月生活費-大額支出）／36，算出定投金額。

主要原則就是閑錢投資，這樣才能不因為急用錢而停止定投。

13.基金定投的合理預(yù)期年化收益是多少？

如果能堅持定投，合理的預(yù)期年化收益率在8%-15%左右，如果能堅持到一波大牛市，收益率達(dá)到20%以上，甚至本金翻倍也是完全可能的。

14.基金定投可以選擇哪些頻率？

目前，基金定投可以選擇月定投、雙周定投、周定投、日定投四種定投頻率。

15.月定投、雙周定投、日定投、周定投、日定投，哪種方式收益更高？

從長期來看，4種定投基本差異不大，堅持定投的時間越長，差異會越來越小。

考慮到現(xiàn)金流（工作、租金等）一般都是按月發(fā)放，以及持有基金不滿7天繳納懲罰性贖回費的影響，雙周定投、月定投都是不錯的選擇。

16.定投的時間越長越好嗎？

基金定投并不是時間越長越好，要根據(jù)自己的預(yù)期收益、市場極端行情來選擇。比如自己預(yù)期的收益為30%，如果達(dá)到了就可以止盈；如果遇到一波2015年那樣的大牛市，也需要及時止盈，否則會坐過山車。

17.基金需要止損嗎？

止損一般適用于股票，基金一般不建議止損，只要長期堅持，基金都是能盈利的。因為基金和股票的區(qū)別就在于，基金能夠不斷地“新陳代謝”，不斷地更換新鮮血液。

18.基金定投如何止盈？

基金定投常用的止盈方式有5種，分別是目標(biāo)止盈法、回撤止盈法、分批止盈法、情緒止盈法和估值止盈法。

19.基金定投的分紅方式怎么選擇？

選擇現(xiàn)金分紅，分紅時直接獲得現(xiàn)金，落袋為安。選擇紅利再投：將分到的現(xiàn)金紅利折算成份額，繼續(xù)投入該基金。基金定投，推薦紅利再投，增加份額，獲得復(fù)利效應(yīng)。

20.哪些平臺支持基金定投？

天天基金、蛋卷、好買基金、支付寶、京東金融、騰訊理財通等等。

21.用閑錢做基金定投，閑錢怎么區(qū)分？

可以用“四個口袋”法則。第一個口袋留生活備用金，留足3-6個月的生活費；第二個口袋用來買必要的保險；第三個口袋留足短期要用到的大額資金；剩下的錢放入第四個口袋，即用于基金定投的錢。

22.如果是周定投或者雙周定投，周四定投收益最高嗎？

A股有“黑色星期四”一說，我們專門用過去10年的真實數(shù)據(jù)，分近一年、近二年、近三年、近五年、近十年測算過。我們選擇了寬基指數(shù)基金、行業(yè)指數(shù)基金、股票型基金、債券型基金、混合型基金，周四定投的收益都高于其他工作日。需要注意的是，基金的歷史業(yè)績并不代表未來表現(xiàn)。

23.一輪定投的時間一般多長？

基金定投的時間周期，一般3-5年最合適，3-5年能看出不錯的成效，不可半途而廢。基金定投的成功關(guān)鍵是減少劇烈波動帶來的影響，當(dāng)市場下跌時，才有機(jī)會在低位加碼，攤平成本，從而發(fā)揮基金定投的優(yōu)勢。

24.基金定投日余額不足，下一個定投日會補(bǔ)扣嗎？

不會。

25.基金定投時間在節(jié)假日會順延嗎?

在遇到節(jié)假日會順延到下一個交易日扣款。

26.基金定投選擇幾只基金合適？

一般而言，定投的基金最好不超過5只，否則會增加管理難度。

27.基金定投期間，可以手動操作嗎？

可以手動操作，比如手動暫定、終止、加投、調(diào)整定投金額和頻率。但是建議減少手動操作，除非遇到極端行情。

28.有沒有提高定投收益的技巧？

有的。利用估值法，在不同的價位，選擇加投、暫停并持倉觀望、分批賣出或者清倉，可以提高基金定投收益。

29.基金定投有缺點嗎？

有的。比如時間戰(zhàn)線長，過程比較煎熬，在大行情中容易踏空或者比不上一次性買入的收益。

30.很多人說A股市場適合基金定投，是真的嗎？

是真的。A股市場的特點是，總體是上漲的，但是很曲折，震蕩幅度大，牛短熊長，適合通過基金定投在熊市里長期吸籌碼，在牛市中賣出。

31.在高價位開啟定投，基金一直跌，要等到漲回原凈值才能回本嗎？

不需要漲回原凈值就能回本。如果是一次性買入，基金下跌，肯定需要漲回原凈值才能回本。但是基金定投不需要，基金定投的妙處就在“微笑曲線”，在下跌的時候買得越來越便宜，份額越來越多，如果成本被拉得足夠低，也許漲回原來的一半就能獲利了。

32.基金定投選擇A類基金好還是C類基金好？

我們做過測算，持有基金超過180天，A類基金會比C類更劃算，因為基金定投是長期規(guī)劃，所以選擇A類基金更好。

33.基金定投如何搭配？

對于小白而言，我們還是建議定投寬基指數(shù)基金為主，可以搭配1只明星基金經(jīng)理管理的混合基金。比如上證50指數(shù)基金+中證500指數(shù)基金+1只優(yōu)秀混合基金。對于有一定經(jīng)驗的投資者，可以采用“2+2+1”的定投模式，比如2只寬基指數(shù)基金+2只行業(yè)指數(shù)/主題基金+1只混合基金。對于老司基，沒有固定的搭配模式。

34.有人拿中證傳媒指數(shù)基金來舉例，證明基金定投是會虧錢的，該怎么看？

其實這個問題很簡單，問題是出在了中證傳媒指數(shù)上，而不是出在了定投這種投資方式上。很多并沒有深入研究基金定投的人，主張基金定投是坑人的，要是定投中證傳媒指數(shù)基金，就算定投5年不間斷，也會越投越虧。但是他們沒有看到，假如同樣是10萬塊，用5年定投進(jìn)去，比一次性買進(jìn)去，要少虧很多錢。

所以，對于本身就不景氣的行業(yè)或者指數(shù)，無論是定投、一次性買入，還是其他投資方式，大概率都是虧錢的，一次性買入虧得更慘。

35.有人說基金定投使他們獲得了翻倍收益，這是真的嗎？

基金定投獲得翻倍收益是可以做到的。我們身邊也有這樣的案例，一位是2010年開始定投，2015年在牛市的半山腰提前賣出，獲得了2倍多的收益。另一位是2016年初開始定投，2020年底賣出，本金55萬，賣出178萬。

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