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如何設置基金定投計劃？錢谷子教你基金定投計劃的制定！

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錢如故

基金定投

制定合適的計劃，可以讓我們的工作“事半功倍”，對于普通小白而言制定基金定投計劃表非常重要。在查缺補漏和優(yōu)化的過程中完善知識系統(tǒng)。雖然說理財是我們人人都要掌握的一項基本技能，很多人希望通過基金定投開啟自己的投資理財之路，然而卻不知道該如何制定自己的定投計劃？下面我就詳細地講解一下制定定投計劃都需要哪些步驟。

 

一、確定每個月的定投金額

首先根據家庭財務狀況，梳理自己的收入和開支情況，一般來說，刨除生活開支后，剩余資金的50%可以用來定投。而且這筆錢必須是閑錢，因為基金定投是需要長期堅持的事情。然后梳理自己的現金流，最好能養(yǎng)成記賬的好習慣，每個月有多少資金進賬？

自己每個月會花掉多少錢？使用記賬APP后，就會弄清楚自己的開銷，從而減少不必要的開支。也可以避免沖動消費，開源節(jié)流把有限的資金用在”理財”上才是明智之舉，這樣就能實現資產增值。

 

二、如何挑選一支好基金

定投并不是挑選一只基金后，一直持續(xù)定投，而是在指數基金處于低估值的時候買入，處于高估值的時候賣出。那么，我們如何判斷指數基金處于低估值還是高估值呢？可以打開支付寶-基金界面的指數紅綠燈來判斷指數是否處于低估值。

每次定投前，需要查看當前可以投資的指數基金有哪些？資金量的多少決定購買指數基金的數量，一般資金量較少的時候，選擇1-2支低估的指數基金定投；資金量充足的時候選擇多支低估的指數基金定投。

 

三、構建定投計劃

選擇定投渠道：場內（交易所內進行買賣的基金）

場外（銀行柜臺、網銀、證券公司柜臺、基金公司網站等）

選擇定投頻率：按月定投/按周定投/按日定投

選擇定投日期：一般是在1-28日任選一天

選擇投資策略：當指數基金低估值時，堅持定投；

當指數基金估值正常時，堅持持有；

當指數基金高估值時，分批賣出。

 

四、如何制定定投計劃書

1. 通過梳理現金流，每個月可以投資金額2000元。

2. 通過指數網站或者支付寶指數紅綠燈選擇合適定投指數基金。

3. 構建定投計劃，選擇每周一為定投日，每月一次，每次2000元錢。

4. 投資策略：指數基金低估的時候，堅持每月定投。

指數基金正常估值的時候，堅持持有基金份額。

到牛市指數基金高估的時候，分批賣出獲利。

5. 做好定投記錄

在定投的時候，一定要做好記錄，方便我們總結，需要記錄定投的操作（買/賣）時間、交易品種代碼、買入/賣出金額、成交單價、買入/賣出份額定、總金額和買入或賣出的估值。

 

五、基金定投的注意事項

1、定投基金是較長期的投資，在開始定投前要妥善安排資金。這部分資金要保證未來3-5年用不到），千萬不要因為一時的虧損，而中斷投資計劃。

2、基金定投不能頻繁的贖回，也不能一直放任不管，而要根據市場行情的變化，合理選擇贖回時機。

3、定投最重要的策略是止盈，假設我們設置了20%-30%的止盈點，定投的基金正好達到了30%的收益率，就可以選擇贖回，落袋為安。

4、都說買指數基金就是買國運，建議新手定投最好買滬深300、中證500這些寬基指數。因為長期定投回報比較穩(wěn)定。

 

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