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基金凈值已經(jīng)很高了還能買(mǎi)嗎？基金凈值太高能買(mǎi)嗎？

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錢(qián)如故

我發(fā)現(xiàn)啊，基金凈值創(chuàng)新高，對(duì)于很多投資者而言，甚至比套牢的時(shí)候更糾結(jié)。尤其是最近的新能源基金。花了這么長(zhǎng)時(shí)間，終于回本了/終于賺回原來(lái)的浮盈數(shù)字了……要趕緊拋嗎？這篇文章錢(qián)如故就和大家分享下基金凈值已經(jīng)很高了還能買(mǎi)嗎？基金凈值太高能買(mǎi)嗎？

 

第1：大部分人賣(mài)出新高基金，但對(duì)嗎？

如果你賣(mài)出了新高基金，也不用太自責(zé)，因?yàn)楹芏嗷褚彩沁@么干的……國(guó)盛證券提供的研究數(shù)據(jù)可以證明：

國(guó)盛證券

?從2019年到2020年研究數(shù)據(jù)可以看到，在市場(chǎng)上漲階段，存量的偏股基金大多數(shù)時(shí)間反而是凈贖回的狀態(tài)。與之對(duì)應(yīng)的是，在市場(chǎng)上升階段，新基金發(fā)行規(guī)模往往是比較大的時(shí)期。“贖舊買(mǎi)新”，這里面離不開(kāi)渠道市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的因素（銷(xiāo)售新基金激勵(lì)更高），也離不開(kāi)市場(chǎng)上漲階段因?yàn)榛鹳嶅X(qián)效應(yīng)而被吸引入市的新基金投資者。

大部分人在上漲階段賣(mài)出基金，或是因?yàn)橹暗摹案√潯斌w驗(yàn)，或是達(dá)到止盈目標(biāo)。實(shí)際的股市是波動(dòng)的，基金投資短期并非只有正收益，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)短期過(guò)熱，伴隨而來(lái)的是回調(diào)。有句話叫做A股20%的時(shí)間賺到80%的錢(qián)，大漲往往是那么一小段時(shí)間，很多追高買(mǎi)入后的體驗(yàn)就是“被套”、或是先賺了錢(qián)“浮盈”然后回撤下變成“浮云”。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)所講的效用來(lái)看，浮虧階段的效用是完全負(fù)面的，不論是收益，還是心理。所以當(dāng)浮虧的狀態(tài)解除的時(shí)候，這種壓力的釋放，從心理來(lái)說(shuō)是非常舒適的一種狀態(tài)。這種因?yàn)榻饷撍鶐?lái)的的正效用，從實(shí)際體驗(yàn)來(lái)講還要大于投資盈利能夠給人帶來(lái)的舒適感。所以很多人從心理角度出發(fā)，會(huì)選擇帶來(lái)效用更大的行為，也就是拋售基金。畢竟拋售以后就不必再擔(dān)心陷入浮虧時(shí)所承受的壓力了。

 

第2：凈值創(chuàng)新高，并不決定后市走勢(shì)

但實(shí)際情況是，我們?cè)趯?shí)際投資中所感受到的壓力，與股市的漲跌并沒(méi)有本質(zhì)的關(guān)聯(lián)性，市場(chǎng)價(jià)格的變化有其客觀的規(guī)律。所以基金凈值是否創(chuàng)新高，實(shí)際上影響的只是我們的心理，對(duì)于市場(chǎng)本身并沒(méi)有影響。

從長(zhǎng)期來(lái)看，股票整體漲幅是與經(jīng)濟(jì)增速和企業(yè)盈利相匹配，而上市公司是經(jīng)濟(jì)體中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)增速會(huì)相對(duì)更高；再者，基金是基金經(jīng)理從上市企業(yè)中又優(yōu)中選優(yōu)的部分，理論上長(zhǎng)期復(fù)合回報(bào)率會(huì)更高。這就意味著，理論上說(shuō)，優(yōu)秀基金經(jīng)理、優(yōu)秀賽道的產(chǎn)品凈值創(chuàng)新高也是基金的日常，完全沒(méi)有必要為此投入過(guò)多心理上的情緒。如果一創(chuàng)新高就賣(mài)出，也就不會(huì)有人獲得幾倍、十幾倍甚至二十幾倍的收益。正因行為心理因素，現(xiàn)實(shí)中長(zhǎng)期拿住的人尤其少。

 

第3：成熟投資者的一般做法

成熟投資者并不是說(shuō)在浮虧的情況下沒(méi)有壓力，而是會(huì)把這種壓力作為一種客觀的現(xiàn)象看待，讓自己從情緒中抽離出來(lái)。投資中很多的錯(cuò)誤，往往是由情緒造成的，一旦可以客觀的看待，一些明顯會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)誤決策的情緒就可以被分辨出來(lái)。

比如新能源賽道的基金，明明知道新能源汽車(chē)滲透率剛過(guò)10%，還有廣闊的成長(zhǎng)空間，哪怕階段性出現(xiàn)結(jié)構(gòu)泡沫，可以部分選擇止盈，但一定不要丟掉底倉(cāng)；且對(duì)于容易賣(mài)飛的投資者，不如忽略短期波動(dòng)，因?yàn)檎l(shuí)也無(wú)法預(yù)判后市，如果繼續(xù)上漲，很可能就再也下不去手，而錯(cuò)過(guò)整體產(chǎn)業(yè)機(jī)遇。

具體而言，成熟的投資者會(huì)為自己的每一筆投資都設(shè)定一個(gè)期限，并且為這個(gè)期限去匹配風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別適合的基金。比如投資偏股類(lèi)的基金，通常設(shè)置的投資期限是3年到5年以上，在這樣長(zhǎng)的時(shí)間里，好的基金和好的賽道，往往能有足夠的凈值上升空間去抵消短期的波動(dòng)。

如果對(duì)某一個(gè)長(zhǎng)期的題材或投資邏輯很認(rèn)可，或者對(duì)某一個(gè)基金經(jīng)理很認(rèn)可，應(yīng)該給這些基金足夠的時(shí)間和耐心。要記住，投資本質(zhì)上是投資企業(yè)的成長(zhǎng)，而企業(yè)的成長(zhǎng)是需要時(shí)間的醞釀。至于投資過(guò)程中心理上的動(dòng)蕩，把自己抽離出來(lái)放在一個(gè)客觀的視角，也就沒(méi)有那么難以忍受了。

 

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