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指數(shù)基金什么意思，指數(shù)基金有哪些優(yōu)勢(shì)？

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錢如故

指數(shù)基金

為什么巴菲特這么推崇指數(shù)基金呢？為什么指數(shù)基金對(duì)上班族來說是一種較為合適的投資方式呢？針對(duì)這些問題，銀行螺絲釘在《指數(shù)基金投資指南》一書中就做出了詳細(xì)的解答。這篇文章錢如故就和大家分享下指數(shù)基金什么意思，指數(shù)基金有哪些優(yōu)勢(shì)？

 

一、什么是指數(shù)基金

想要了解指數(shù)基金首先就要先來了解一下指數(shù)。

指數(shù)是一個(gè)選股規(guī)則，按照某個(gè)規(guī)則挑選出一籃子股票 。而且這個(gè)指數(shù)反映了這一籃子股票的平均價(jià)格。有了指數(shù)，我們就可以知道股票在某一天的整體漲跌情況。

那么指數(shù)基金是什么呢？它指的就是基金公司按照指數(shù)的選股規(guī)則，買入完全一樣的一籃子股票。指數(shù)基金其實(shí)就是一種特殊的股票基金。

一般的股票基金依賴于基金經(jīng)理的個(gè)人決策能力，而指數(shù)基金主要取決于對(duì)應(yīng)指數(shù)的表現(xiàn)。

開發(fā)指數(shù)的機(jī)構(gòu)主要有兩類：證券交易所和指數(shù)公司。我國(guó)有三大指數(shù)系列，包括上海證券交易所開發(fā)的上證系列指數(shù)；深圳證券交易所開發(fā)的深證系列指數(shù)；以及中證指數(shù)有限公司開發(fā)的中證系列指數(shù)。

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二、投資指數(shù)基金的好處

1、長(zhǎng)生不老

很少有一家公司能夠永久存活下去，而指數(shù)基金可以通過吸收新公司替換老公司的方法，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)生不老。不過需要注意的是長(zhǎng)生不老，僅僅是針對(duì)單個(gè)股票和普通的股票基金來說的。

2、長(zhǎng)期上漲

指數(shù)基金的第二個(gè)好處是能長(zhǎng)期上漲，而且上漲的速度相對(duì)其他資產(chǎn)大類更高。

以上證綜指為例，我們可以看到上證綜指在1991年年初是100點(diǎn)，到了2017年5月后，就上漲到3 117點(diǎn)。指數(shù)基金為何能長(zhǎng)期上漲呢？有一個(gè)比較通用的解釋就是指數(shù)背后的公司，每年賺的錢，會(huì)不斷再投入生產(chǎn)，這樣不斷利滾利，就能推動(dòng)指數(shù)上漲。

3、指數(shù)基金成本低

“指數(shù)基金之父”約翰·博格（John Berger）在創(chuàng)建指數(shù)基金時(shí)，曾說過，低成本是指數(shù)基金戰(zhàn)勝其他股票基金的最根本的制勝法寶。

主動(dòng)型基金一般會(huì)收取基金規(guī)模的1.5%作為管理費(fèi)。而指數(shù)基金的平均管理費(fèi)率在0.69%左右，部分規(guī)模較大、運(yùn)行時(shí)間較長(zhǎng)的基金，管理費(fèi)率會(huì)降到0.5%以下。國(guó)內(nèi)指數(shù)基金的托管費(fèi)率平均在0.14%左右，低的可以做到0.1%。

?4、可以規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)

投資會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，而指數(shù)基金在一定程度上可以規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)。主要包括以下幾種：

第一類風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)股黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)，指的是突發(fā)的無法預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)。例如“三聚氰胺”事件、“塑化劑”事件等等。個(gè)股黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)個(gè)股來說是很大的災(zāi)難，但對(duì)指數(shù)基金幾乎沒有影響。因?yàn)橹笖?shù)基金包含了幾十上百只股票，單只股票出現(xiàn)問題并不會(huì)產(chǎn)生非常大的損失。不僅如此，指數(shù)基金是按照指數(shù)基金的規(guī)則選取股票的，所以原本就不會(huì)挑選經(jīng)營(yíng)太差的股票，這就更進(jìn)一步減少了這種個(gè)股黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)。

第二類風(fēng)險(xiǎn)是本金永久損失的風(fēng)險(xiǎn)。本金永久損失風(fēng)險(xiǎn)指的是我們打算長(zhǎng)期持有某一家公司，結(jié)果該公司不久就倒閉了，我們只能收回來很少的本金。其他虧損的資金再也無法收回來了。因?yàn)橹笖?shù)基金是按照指數(shù)去買股票的，本身就不會(huì)挑擇虧損、財(cái)務(wù)有問題的公司。即使所選擇的公司會(huì)下跌，但也是有限度的，并不會(huì)跌沒了。所以指數(shù)基金能夠規(guī)避本金永久損失風(fēng)險(xiǎn)。

第三類風(fēng)險(xiǎn)是制度風(fēng)險(xiǎn)。制度風(fēng)險(xiǎn)指的是投資市場(chǎng)的制度的不完善。比如利益輸送、內(nèi)幕交易等等。指數(shù)的規(guī)則是公開透明的，任何人都可以查詢、監(jiān)督。而指數(shù)基金就是參照指數(shù)去選取股票的，所以在一定程度上能規(guī)避制度風(fēng)險(xiǎn)。

 

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