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銀行理財(cái)大面積下跌，現(xiàn)在贖回值得嗎？

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錢如故

銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的贖回壓力雖然大但投資者卻無法贖回，因?yàn)榇蟛糠帚y行理財(cái)產(chǎn)品都是有封閉期的。

以我購買的兩款招商銀行理財(cái)產(chǎn)品為例，一款的固定封閉期為一年，每年開放一次購買與贖回；另外一款稍微好一些，每個(gè)月開放一次購買與贖回。

不少人買的銀行理財(cái)產(chǎn)品為封閉性，比如90天、200天后到期還本付息(投資收益為正的話)。

因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品的贖回壓力不算太大，畢竟不像基金那樣投資者每天都能贖回。

另外，一些開放型理財(cái)產(chǎn)品每日有贖回規(guī)模限制，超過后當(dāng)日不再接受贖回申請(qǐng)。

大家有沒有想過銀行理財(cái)產(chǎn)品為何會(huì)跌破凈值呢？有的人說是由于取消了剛性兌付，有一定的道理但不是今年以來理財(cái)產(chǎn)品虧損數(shù)量較多的最大原因，因?yàn)槿ツ暌呀?jīng)不再剛性兌付了，銀行理財(cái)產(chǎn)品就沒有保本保息的。事實(shí)上這波破凈主要是由三個(gè)原因?qū)е碌摹?/strong>

1.債券市場(chǎng)波動(dòng)較大

幾乎每一款銀行理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)投資債券，不論r2級(jí)還是r3級(jí)，只是投資比例多與少的問題，這是為了提高預(yù)期收益率，不投資債券的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率基本上連3%都做不到。

企業(yè)債原本是一種風(fēng)險(xiǎn)較低、收益尚可的投資品種，很多純債券基金一年能夠拿到5%-7%的收益率。

但最近的債券市場(chǎng)不太給力，出現(xiàn)大幅波動(dòng)，導(dǎo)致銀行理財(cái)跟著一起跌，投資債券比例較高的品種甚至虧到了本金。

2.現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品采用市值法公布凈值

前些年也出現(xiàn)過債券市場(chǎng)波動(dòng)的情況，但并沒有那么多理財(cái)產(chǎn)品破凈，那時(shí)由于那時(shí)的計(jì)價(jià)方式看不出來。

以前理財(cái)產(chǎn)品的凈值是按照“攤余成本法”計(jì)算的，這種方式不管理財(cái)產(chǎn)品投資的收益率如何自律按照預(yù)期收益除以理財(cái)天數(shù)逐步累計(jì)凈值，也就有一段日子實(shí)際在虧也不體現(xiàn)在凈值變化上。

現(xiàn)在使用“市值法”就算凈值，這種方法和股票基金一些，每天按照真實(shí)理財(cái)收益展現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的凈值變化。投資者們因此也就能夠觀測(cè)到買的理財(cái)產(chǎn)品情況到底如何了。

3.每天公布凈值觸動(dòng)人們的敏感神經(jīng)

有多年購買理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)的朋友有這樣的體會(huì)，以前買了一款封閉型理財(cái)產(chǎn)品后根本不用關(guān)心凈值變化情況，因?yàn)椴还嫉狡诓拍芸吹浇Y(jié)果。

現(xiàn)在每天公布凈值，這段時(shí)間的凈值下跌讓人們產(chǎn)生了焦慮，做不到“眼不見為凈”。

其實(shí)，等到過段時(shí)間債券市場(chǎng)恢復(fù)穩(wěn)定后理財(cái)產(chǎn)品的凈值還是會(huì)回升的。

有一個(gè)現(xiàn)象是某個(gè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中大部分發(fā)生破凈，非常正常，因?yàn)檫@個(gè)銀行管理理財(cái)產(chǎn)品的團(tuán)隊(duì)是同一個(gè)，投資風(fēng)格、配置比例幾乎一模一樣，只是發(fā)行周期不同。

因此，如果你的小心臟受不了每天的凈值變化建議買不同銀行發(fā)行的產(chǎn)品，不要集中在一家銀行。

最后大家真的不用過分焦慮，大部分r2級(jí)低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最終會(huì)隨著債券市場(chǎng)的穩(wěn)定而走向正規(guī)，凈值終會(huì)轉(zhuǎn)正的。

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