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家庭困難信用卡逾期，銀行不肯協(xié)商該怎么辦？

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錢如故

我所遇到的欠款人，有不少因為家庭方面的原因，導致信用卡逾期?？梢哉f，走到這一步非常無奈。

不管他們家庭是遭遇什么變故，他們深知“欠錢一定要還”的道理。因此，他們積極的和銀行協(xié)商還款，但卻遭到銀行的強硬拒絕。

一方面因為家庭變故，資金跟不上；一方面銀行拒絕協(xié)商。兩件事夾擊之下，有些欠款人甚至產(chǎn)生自暴自棄的想法。

今天，我就想和大家說說這方面的問題，銀行為什么拒絕和你協(xié)商？

首先，持卡人和銀行協(xié)商的依據(jù)是銀保監(jiān)會下發(fā)的【商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法】第70條：特殊情況下，欠款超過持卡人還款能力，且持卡人仍有意愿還款的情況下，發(fā)卡銀行可以和持卡人平等協(xié)商個性化分期還款協(xié)議…….

這里有三個點值得持卡人注意：

一、特殊情況；

二、欠款超出還款能力；

三、平等協(xié)商。

第70條規(guī)定里并沒有明確界定哪方面屬于特殊情況，也沒有其它文件專門解讀這一點。

因此，這一點很容易被發(fā)卡行拿來拒絕欠款人的協(xié)商要求。

你說你想?yún)f(xié)商個性化分期？對不起，您不符合這個條件。

這里的不符合，指的是你的情況不屬于特殊情況。

但是，如果你家庭遭遇變故，比如說：某位家屬重病住院，花費一大筆錢治療；自己突發(fā)疾病，失去勞動能力，花費一大筆錢治療等；是屬于特殊情況。

而像是超前消費、生意失敗、或者識人不明，把錢借出去找不回來之類的，就不要“硬著頭皮”說自己情況特殊了。

既然你的情況屬于特殊情況，為什么會被拒絕呢？

撇開拒絕和你協(xié)商的人，是不是第三方催收這點不談。

我們再看看我提出的第三點：平等協(xié)商！

既然是平等協(xié)商，那就有拒絕，對吧？

你可以拒絕銀行提出來的方案，銀行也可以拒絕你協(xié)商的要求。

不然怎么叫平等協(xié)商？

所以，如果是客服或者銀行內(nèi)部的專員拒絕你的協(xié)商，我估計是拿著這點做文章。

如果是第三方拒絕，你連理都不用理。繼續(xù)打電話給客服，要求協(xié)商。

要是客服拒絕和你協(xié)商，怎么解決？投訴到銀保監(jiān)會有沒有用？

我的答案是：有一定的作用，但如果你投訴的內(nèi)容是銀行拒絕協(xié)商，可能達不到你預期的效果。

投訴要投訴到點子上。

你去投訴后，銀行會讓步，但讓步有多大，能不能達到你心理預期，不好說。

但打開協(xié)商的大門，和你談是肯定的。至于能談成什么樣，分多少期，能減免多少違約金和利息，這個就要看你了。

說白了，你投訴只是開啟了談判大門。坐下來和對方協(xié)商成什么樣，就不歸監(jiān)管部門管了。

方案好不好，不在于多少期，減免多少費用。而在于你能不能按照方案按時還款，如果能，就是適合你的方案。

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