余額寶的基金錢怎么轉(zhuǎn)出來的，余額寶的基金錢怎么轉(zhuǎn)出來的錢？

2013年，余額寶橫空出世，并迅速走紅。在之后的很長一段時間里，用戶把錢轉(zhuǎn)入余額寶，就等于購買了天弘余額寶貨幣市場基金。

直到2018年5月份，余額寶宣布接入兩只新的貨幣基金產(chǎn)品，這一局面才得以改變。此后，余額寶不斷接入新的貨幣基金產(chǎn)品。截至目前，余額寶支持的貨幣基金已達20只。

最近，我寫了幾篇關(guān)于余額寶的文章。有網(wǎng)友在評論中問到：\”為什么我的余額寶里只有天弘余額寶基金，沒有其他貨幣基金可以選啊？\”2018年末，天弘余額寶基金的持有人戶數(shù)為5.88億戶，很多朋友估計都是這個情況。這是怎么回事呢？搞清楚這個問題，并學會如何解決，其實可以讓你的余額寶多賺錢。

只有余額寶里沒錢的用戶，才能看到全部20只基金，并進行選擇。

余額寶里有錢的用戶，與余額寶里沒錢的用戶，在支付寶\”轉(zhuǎn)入余額寶\”的頁面看到的內(nèi)容是不一樣的。

余額寶里有錢的用戶，看到的是上圖中左側(cè)的頁面。這部分用戶在把錢轉(zhuǎn)入余額寶時，唯一能做的就是輸入轉(zhuǎn)入金額。

余額寶里沒錢的用戶，看到的是上圖中右側(cè)的頁面。這些用戶點擊圖中的紅色區(qū)域后，不僅可以看到全部20只貨幣基金，還可以選擇要轉(zhuǎn)入的貨幣基金。

上文提到的那位網(wǎng)友，因為他的余額寶里有錢，而且是買了天弘余額寶基金，所以他的余額寶里只有天弘余額寶基金，沒有其他貨幣基金可以選。他如果想選擇其他基金的話，辦法也很簡單，把余額寶里的錢全部轉(zhuǎn)出來，再重新轉(zhuǎn)入就可以了。

那么，他應(yīng)選擇哪一只基金，如何完成切換呢？我們先來認識一下余額寶支持的20只基金之間，有哪些相同的地方，又有哪些不同。

20只貨幣基金的相同點和不同點相同點：功能、安全性和流動性

不管是選擇20只貨幣基金中的哪一只，功能都完全相同，除了可以享受基金收益外，也都可以用于線上消費（淘寶購物等）、線下付款、或轉(zhuǎn)出到銀行卡。

貨幣基金普遍具有低風險和高流動性的特征。原因是貨幣基金投資的資產(chǎn)主要是銀行存款、高信用等級的債券等，而且銀行存款的期限都在1年以內(nèi)（含1年），債券的剩余期限都在397天以內(nèi)(含397天)，期限都很短。不管選擇20只貨幣基金中的哪一只，安全性和流動性都差不多。

不同點：收益性、天弘余額寶基金存在兩個額度限制

余額寶支持的20只貨幣基金，由20家基金公司的20位基金經(jīng)理進行管理，他們的投資能力和投資業(yè)績存在差異。

如上表所示，2019年4月5日，20只貨幣基金的七日年化收益率無一相同。其中，興全添利寶基金的七日年化收益率最高，為2.791%；長盛添利寶貨幣基金的七日年化收益率最低，僅為2.058%，二者相差0.733%，差距不小。

七日年化收益率代表的是過往投資業(yè)績，不代表未來表現(xiàn)。不過，通過查看上述兩只基金過去一個月的七日年化收益走勢，我們可以發(fā)現(xiàn)兩只基金收益率的差距一直存在。也就說，選擇了長盛添利寶貨幣基金的余額寶用戶，過去一個月里收益一直都低于選擇了興全添利寶基金的用戶。

除了收益率不同之外，天弘余額寶基金還有兩個其他19只貨幣基金所沒有的額度限制。2017年8月12日之后開通余額寶的新用戶，天弘余額寶基金個人交易賬戶持有額度上限為10萬份。另外，目前天弘余額寶基金個人交易賬戶單日申購額度只有2萬元。

切換余額寶持有的貨幣基金，可以提高收益。

通過上面的分析可以發(fā)現(xiàn)，通過切換余額寶持有的貨幣基金，不僅可以突破天弘余額寶基金個人交易賬戶持有額度上限10萬份的限制，還可以選擇收益率較高的貨幣基金，從而使自己的余額寶多賺錢。不過，切換時，有三點需要注意。

1、選擇基金時，要綜合考慮七日年化收益率和萬份收益變化趨勢。

每日，基金公司會公布貨幣基金上一日的七日年化收益率和萬份收益。七日年化收益率是貨幣基金最近7日的平均收益水平，進行年化以后得出的數(shù)據(jù)，反映了一只貨幣基金最近7日的收益表現(xiàn)。萬份收益則是1萬份基金（即1萬元）當日產(chǎn)生的收益，反映的是一只貨幣基金每天的收益表現(xiàn)。

選擇基金時，并不是哪只基金的七日年化收益率高，就選哪只，還要觀察近期的萬份收益變化趨勢。假如某只基金的七日年化收益率較高，但近幾日的萬份收益一直在下降，這說明這只基金未來的七日年化收益率很有可能會往下走。

只有綜合考慮七日年化收益率和萬份收益變化趨勢，才能做出相對較好的選擇。

2、切換時間有講究

對于余額寶里的錢在1萬元以下（含1萬元）的用戶，建議在工作日的周一至周四15：00前完成切換（若切換后一日是節(jié)假日，則不要在當天進行切換。）余額寶轉(zhuǎn)出時，1萬元及以下可以實時到賬。這種情況下轉(zhuǎn)出后可以立即轉(zhuǎn)入，切換可以在瞬間完成。不過，實時轉(zhuǎn)出的話，當天不計收益。

如上表所示，工作日15：00前買入貨幣基金，下一個交易日開始計息收益；工作日15：00后買入貨幣基金，則要順延一天。如果遇到節(jié)假日，還要順延。

工作日的周一至周四15：00前完成切換，并重新買入余額寶的話，第二天就會重新開始計算收益。這樣的話，只會損失一天收益。需要注意的是，如果切換后一日是節(jié)假日，就不能在第二天開始計算收益，這種情況下至少會損失兩天收益，最好不要在當天進行切換。

在工作日的周一至周四15：00前之外的時間進行切換，都至少會損失兩天收益。假如在周四的15：00后完成切換，則要到下周一才會開始計算收益，將會損失四天收益。若在周五的15：00前完成切換，也要到下周一才會開始計算收益，則會損失三天收益。

對于余額寶里的錢在1萬元以上的用戶，轉(zhuǎn)出和重新轉(zhuǎn)入無法在同一天完成。轉(zhuǎn)出時，建議避開周三15：00—周五15：00這個時間段。資金到賬后，應(yīng)及時買入新的基金完成切換。

如上表所示，如果在周三15：00—周四15：00這個時間段轉(zhuǎn)出的話，資金要到周五才會到賬。屆時再買入新基金的話，要到下周一才會開始計算收益，至少會損失周五、周六、周日三天的收益。

如果在周四15：00—周五15：00這個時間段轉(zhuǎn)出的話，資金要下周一才到賬。但收益只計算到周五，周六、周日兩天不計算收益，所以這個時間段也要避開。

在其余時間轉(zhuǎn)出的話，一般來說資金會在周二至周四15：00前到賬。資金到賬后，及時轉(zhuǎn)入余額寶的話，第二天就可以開始計算收益。這樣的話，只會損失一天收益。

3、切換頻率不宜太快

這里需要提醒大家的是，七日年化收益率和萬份收益代表的都是過去，而不是未來。一只過去投資業(yè)績好的基金，未來業(yè)績有可能變差，反之亦然。而且，切換也是有成本的，至少會損失一天收益。

所以，我建議大家不要頻繁切換，可以每個月評估一次，如果余額寶掛鉤的貨幣基金七日年化收益率明顯偏低，比如說提排在最后幾名，可以考慮進行切換；如果收益率中等偏上，則可以看看萬份收益變化趨勢后再做決定，假設(shè)萬份收益在不斷提高，說明收益水平正在提升，就沒必要切換；如果收益水平已經(jīng)處于前列了，就更沒有必要進行切換了。

最后總結(jié)一下，余額寶升級以后，支持的貨幣基金數(shù)量越來越多，不同基金的收益水平存在一定差距。對于用戶來說，可以隔一段時間評估一下，如果余額寶掛鉤的貨幣基金收益水平較低，則可以考慮將余額寶里的錢全部轉(zhuǎn)出來，重新轉(zhuǎn)入時選擇一只收益水平較高的貨幣基金，這樣做可以讓余額寶多賺錢。

選擇基金時，要綜合考慮七日年化收益率和萬份收益變化趨勢，再做出決策。切換基金時，時間也有講究，對于余額寶里的錢在1萬元以下（含1萬元）的用戶，建議在工作日的周一至周四15：00前完成切換（若切換后一日是節(jié)假日，則不要在當天進行切換）；對于余額寶里的錢在1萬元以上的用戶，轉(zhuǎn)出和重新轉(zhuǎn)入無法在同一天完成。轉(zhuǎn)出時，建議避開周三15：00—周五15：00這個時間段。資金到賬后，應(yīng)及時買入新的基金完成切換。另外，切忌頻繁切換基金，建議一個月左右做一次評估。

希望看完這篇文章，能讓您的余額寶多賺錢。

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