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基金幾只比較合適，基金幾只比較合適啊？

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錢如故

基金幾只比較合適，基金幾只比較合適??？
基金幾只比較合適，基金幾只比較合適啊？

主播| 小歐

聽完本期，記得留言大聲告訴小歐：

你最喜歡三大法則里哪一個？

基金幾只比較合適，基金幾只比較合適??？

“買基金太心累了！”

“咋了這是？”

“之前只買一只，虧了，聽人說得多買幾只做個組合才能分散風險，結果費勁巴拉買了十幾只，還是照樣虧了……”

買基金，你是否也遇到了同樣的問題？ 做了基金組合，想要分散風險，卻沒有任何效果，管理起來還累得夠嗆？

別著急、別上火，基金組合配置技巧這就來啦！

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基金要做組合配置的道理相信大家都知道，簡單來說就是“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，通過持有不同的基金來分散風險。但是，基金是不是持有越多，分散風險的效果就越好？

還真不一定。根據好買基金研究中心的分析，基金組合分散風險的效果和基金只數并非正相關，也就是說，多買基金并不能更多地分散風險，5-10只是較為合適的配置數量①。基金幾只比較合適，基金幾只比較合適啊？

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同時，我分析了公司客戶在持有不同基金個數下的盈利體驗，也得出了一樣的結論②。

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一方面，持有5-10只基金的客戶，賬戶收益率水平和波動率明顯好于僅持有1-3只基金的。這也說明，進行基金組合配置確實可以為我們帶來更好的盈利體驗。

但是另一方面，當持有的基金達到一定數量之后，不論是收益率還是波動率都沒有明顯更優(yōu)的跡象了。

所以綜合來看，5-10只基金是一個分散風險效果較好，也比較便于管理的配置數量。

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除了要持有合適的數量，組合里具體配置了什么樣的基金，才是組合能否分散風險和提升盈利體驗的關鍵。

大體來說，大家可以參考以下三個小tips。

Tips

避免配置單一類型的基金

從大類資產配置角度來看，股票、債券、商品、現金類等資產由于彼此間的相關性比較低，進行組合配置可有效分散投資風險，使組合的收益更趨于穩(wěn)定③。

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因而在構建基金組合時，建議權益類基金、債券基金以及貨幣基金都進行一定比例的配置，債券基金和貨幣基金通常持有2-3只即可。

Tips

基金風格、投向盡量分散

分散投資，并不是說簡單買幾只名字不同、公司不同的基金就行，它們的風格和投向也要不同。要是你買了好幾只基金，但平時漲跌情況都差不多，和買一只沒啥差別，多半就是因為買的都是風格、投向相似的同質化基金。

所以在做組合時，千萬別盯著一種風格的買，價值型、成長型，大盤風格、中小盤風格的都可以考慮適當配置。同時，在選定具體基金時，還可以參考它們的最新公開報告（年報、季報等），觀察下它們的持股信息，避免同時買入股票配置較為相似的基金。

比如下面這些基金（紅色為重復部分），選一只就夠啦④！

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Tips

核心基金和風格基金并舉

這一點主要是針對權益類基金的配置。

核心基金，通常以全行業(yè)基金為主，建議優(yōu)選2-3只長期持有。

配置這部分基金的目的，是希望它能為我們帶來長期穩(wěn)定、可持續(xù)的收益。所以選擇的標準是，基金經理投資年限較長、經歷過不同市場風格環(huán)境，且長期業(yè)績能排在市場前1/4等。不過需要提示一點，這類基金并不需要短期業(yè)績是最亮眼的，但長期來看業(yè)績一定要是優(yōu)秀、穩(wěn)定、可持續(xù)的。

風格基金，主要指行業(yè)基金，以及一些具有明顯風格特征的基金（比如有明顯持倉偏好），建議配置2-3只即可。

配置風格基金，并不是說追逐短期熱點，而是著眼于市場未來中長期的風格特征。以當前為例，中長期市場風格或偏向科技和醫(yī)藥生物板塊，因此可以考慮在組合中增加一部分醫(yī)藥基金和偏科技類的基金。

另外，需要注意的一點是，風格基金尤其是行業(yè)基金，往往波動性相對偏高，因此在整體基金組合中的配置比例建議不要過高（適當配置10%-30%即可，更推薦采用分批買入/定投的形式來平抑波動）。

看到這里，分散投資、配置一個合理基金組合的技巧你get了么？

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數據來源：①wind，好買基金研究中心，2014/7/14-2017/7/14;②中歐基金，截至2019/10/31；③wind ，截至2019/11/28；④Wind，數據為2018年年報數據，以上為基金持倉比例超過1%的股票。

風險提示：基金有風險，投資需謹慎。

基金管理人依照恪盡職守、誠實信用、謹慎勤勉的原則管理和運用基金資產，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。

CIS

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