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基金賣出去手續(xù)費太高，基金賣出去手續(xù)費太高了？

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錢如故

基金賣出去手續(xù)費太高，基金賣出去手續(xù)費太高了？
基金賣出去手續(xù)費太高，基金賣出去手續(xù)費太高了？

廣經(jīng)觀察

文、圖/廣州日報全媒體記者 王楚涵、文靜

“現(xiàn)在買新基金的人比較少?！睆V州地區(qū)某股份制商業(yè)銀行工作人員告訴記者。

記者關(guān)注到，受到市場波動影響，基金銷售遇冷。數(shù)據(jù)顯示，傳統(tǒng)銀行、券商業(yè)務(wù)份額逐季下降；與此同時，獨立代銷機構(gòu)尤其是有互聯(lián)網(wǎng)背景的機構(gòu)市場份額不斷提升。不過，對于互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金產(chǎn)品，不少消費者投訴存在過度營銷的問題。有業(yè)內(nèi)機構(gòu)分析，傳統(tǒng)銀行和券商持續(xù)失城失地，單純靠營業(yè)網(wǎng)點“拼命賣”，競爭地位必將逐步失落，隨著理財子公司產(chǎn)品凈值化、券商資管產(chǎn)品公募化，相關(guān)機構(gòu)產(chǎn)品線日漸豐富，電子化水平逐步提升，和三方機構(gòu)一樣，也有資源搭建“財富超市”。

關(guān)注1：

部分銀行代銷基金費率較高 權(quán)益類產(chǎn)品難賣

華南某券商從業(yè)者坦言，現(xiàn)在權(quán)益類產(chǎn)品很難賣，客戶偏好避險資產(chǎn)，新資金在觀望中。廣州地區(qū)某股份制商業(yè)銀行工作人員表示，目前該行優(yōu)選基金的費率1折起，但總體而言，和其他渠道相比，部分銀行代銷的基金費率會高些。

事實上，公募基金代銷成為近年來銀行/券商/三方及其他非銀金融機構(gòu)“角斗場”。興業(yè)研究指出，今年末百強代銷占公募總規(guī)模比約52%，和存款、銀行理財市場相比，公募基金銷售的集中度未有顯著提升。一方面，這表明公募基金銷售業(yè)務(wù)仍在激烈競爭中；另一方面，考慮到新機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，對于機構(gòu)發(fā)展而言，現(xiàn)階段“做大蛋糕”（即培養(yǎng)居民財富管理意識，加大財富由存款到資管產(chǎn)品遷徙）遠比“分蛋糕”（即擠占其他機構(gòu)份額）重要。截至今年四季度，三類機構(gòu)份額占比分別為52%/34%/12%，商業(yè)銀行有著良好的負債基礎(chǔ)與營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)勢，單從總量方面仍是代銷的主力軍。

記者關(guān)注到，銀行渠道基金代銷業(yè)務(wù)正迎來嚴監(jiān)管。如福建證監(jiān)局官網(wǎng)近日披露的一則《關(guān)于對交通銀行股份有限公司福建省分行采取責令改正措施的決定》，其中提到，交行福建省分行在基金銷售過程中涉及部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責人未取得基金從業(yè)資格、基金銷售人員未告知個別投資者適當性匹配意見等五項違規(guī)，因此對其采取責令改正措施。

“銀行作為傳統(tǒng)代銷渠道，其品牌、網(wǎng)點、專業(yè)團隊等方面優(yōu)勢仍難輕易被取代，同時，銀行也在積極吸收其他渠道優(yōu)勢并創(chuàng)新，以應(yīng)對激烈的市場競爭。預(yù)計在較長一段時間銀行仍將保持代銷市場主導(dǎo)地位。”光大銀行金融市場部研究員周茂華分析。

有業(yè)內(nèi)人士指出，盡管銀行是基金代銷的主力軍，但仍面臨著互聯(lián)網(wǎng)等獨立代銷平臺的威脅，未來基金代銷可能會呈現(xiàn)多元化格局。

關(guān)注2：

互聯(lián)網(wǎng)代銷崛起 獨立代銷機構(gòu)受年輕人青睞

銀行、券商地位邊際下降，獨立代銷機構(gòu)份額提升。興業(yè)研究指出，結(jié)合中國基金業(yè)協(xié)會披露的2015年～2019年的份額占比情況來看，獨立代銷機構(gòu)延續(xù)強勢，占比由2015年的5.6%上升至今年末的34%；與此同時，商業(yè)銀行和證券公司的基金代銷份額在持續(xù)下降，占比分別由66.2%下降至52.6%、26.3%下降至12.2%。

記者關(guān)注到，螞蟻基金、天天基金等獨立代銷機構(gòu)近日披露了今年的數(shù)據(jù)。恒生電子公布今年年報，其參股的螞蟻基金全年業(yè)績也對外公布。數(shù)據(jù)顯示，螞蟻基金今年實現(xiàn)營業(yè)收入121.24億元，凈利潤5.04億元，凈利潤率為4.16%。天天基金在今年基金銷售額首次突破2萬億元，公司今年營業(yè)收入達50.81億元，凈利潤達2.82億元。好買財富今年年報披露，營收10.41億元，凈利潤3.3億元，同比增長16.34%。

依托互聯(lián)網(wǎng)流量，獨立代銷機構(gòu)正在受到年輕人青睞。從市場情況來看，越來越多“80后”“90后”用戶透過互聯(lián)網(wǎng)平臺買賣基金產(chǎn)品。記者打開支付寶、京東金融、騰訊理財通、蘇寧金融等手機App，都有“基金”的入口。

《中國基金投顧藍皮書2022》顯示，18歲至40歲的基金投顧客戶占比高達80%，其中，接近半數(shù)為25歲至35歲的人群，且男女比例接近。他們對線上渠道和智能產(chǎn)品接受度更高，與正在興起的中國基金投顧業(yè)務(wù)“線上化”“智能化”的基因高度契合。

業(yè)內(nèi)指出，互聯(lián)網(wǎng)三方平臺便捷的交易方式、1元或10元的起購門檻，低廉的交易費用等，都大幅降低了基金投資的成本，尤其吸引年輕用戶。

記者從黑貓投訴平臺留意到，對于互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金產(chǎn)品，不少消費者投訴主要集中在平臺過度營銷。有的消費者質(zhì)疑，一些平臺推薦的基金寫著中低風險，但為何買入后一直虧損；有的消費者則指出，選擇了平臺推薦的三款基金，但買完后一直虧損。

趨勢

傳統(tǒng)銀行和券商

需搭建“財富超市”

周茂華表示，近年來基金代銷市場競爭加劇，投資者申購基金除了傳統(tǒng)銀行代銷渠道、券商代銷、基金直銷，還有近年來互聯(lián)網(wǎng)平臺強勢崛起等，市場競爭格局推動申贖手續(xù)費下降，希望以量補價，同時盡量獲客。“互聯(lián)網(wǎng)平臺基金代銷規(guī)模逆勢增長，與互聯(lián)網(wǎng)營銷方面具有一定優(yōu)勢，例如：營銷更接地氣、更豐富的場景體驗等?！敝苊A補充。

落后的銀行與券商怎么辦？興業(yè)研究指出，第三方機構(gòu)攻城略地、份額提升的過程中，傳統(tǒng)銀行和券商持續(xù)失城失地，單純靠營業(yè)網(wǎng)點“拼命賣”，競爭地位必將逐步失落。從后續(xù)態(tài)勢看，一方面，隨著理財子公司產(chǎn)品凈值化、券商資管產(chǎn)品公募化，相關(guān)機構(gòu)產(chǎn)品線日漸豐富，電子化水平逐步提升，和三方機構(gòu)一樣，也有資源搭建“財富超市”，另一方面，隨著金融業(yè)務(wù)反壟斷推進，監(jiān)管把互聯(lián)網(wǎng)財富銷售機構(gòu)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)拉到同一起跑線上，如近期叫?；ヂ?lián)網(wǎng)機構(gòu)平臺型“買方投顧”業(yè)務(wù)便是相關(guān)監(jiān)管政策意圖的體現(xiàn)。

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