場內(nèi)贖回基金要幾天資金到賬戶,場內(nèi)贖回基金要幾天資金到賬戶里?
Wind數(shù)據(jù)顯示,截至5月31日,今年前5月新成立的540只基金首募總規(guī)模達(dá)到8017.23億元,這一數(shù)據(jù)是去年同期的2.07倍,也超過了2015年同期新基金發(fā)行的7876.51億元的規(guī)模高點(diǎn),刷新了歷史性新高,也助推我國公募基金管理總規(guī)模逼近18萬億關(guān)口。
越來越多的投資者選擇通過持有基金來謀求投資收益,但購買新基金,也有不少的知識(shí)“盲點(diǎn)”需要掃除。今天,就來說說投資者購買新基金需要知道的那些事兒。
【賬戶篇】
1、 我想買基金,要去哪里買?要怎么開立基金賬戶?
以博時(shí)基金為例:
買基金、開立基金賬戶主要通過兩種渠道:1)直銷渠道:通過博時(shí)基金公司官網(wǎng)、博時(shí)基金直銷柜臺(tái)、博時(shí)手機(jī)app和博時(shí)微信服務(wù)號(hào)開戶購買基金屬于直銷渠道。2)代銷渠道:通過銀行、券商和第三方基金銷售平臺(tái)(如:支付寶、理財(cái)通、天天基金網(wǎng)等)開戶購買基金屬于代銷渠道?;鸾灰字荒芡ㄟ^您購買基金的渠道辦理。
【費(fèi)率篇】
2、 買新基金,我要支付哪些費(fèi)用?
您購買新基金時(shí)需要支付的費(fèi)用叫認(rèn)購費(fèi);新基金成立并開放申贖結(jié)束后,再購買時(shí)支付申購費(fèi),贖回時(shí)支付贖回費(fèi),把一只基金轉(zhuǎn)換成另一只時(shí)支付轉(zhuǎn)換費(fèi)?;鸬钠渌M(fèi)用如管理費(fèi)、托管費(fèi)、信批費(fèi)等,以及部分不向投資者收取認(rèn)、申、贖回費(fèi)的如貨幣基金而向代銷機(jī)構(gòu)支付的銷售服務(wù)費(fèi)等,這些費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān),不向投資者直接收取。每個(gè)基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)不同,您購買前可以查閱具體基金的費(fèi)率說明。
3、 基金申購費(fèi)中的前端收費(fèi)和后端收費(fèi)是啥意思?應(yīng)該怎么選?
前端收費(fèi)指的是投資者在購買開放式基金時(shí)就支付申購費(fèi)的付費(fèi)方式。后端收費(fèi)指的則是投資者在購買開放式基金時(shí)并不支付申購費(fèi),等到賣出時(shí)才支付的付費(fèi)方式。后端收費(fèi)設(shè)計(jì)初衷是為鼓勵(lì)投資者能夠長期持有基金,因此,后端收費(fèi)的費(fèi)率一般會(huì)隨著持有基金時(shí)間的增長而遞減直至完全免除。對(duì)于持有期限較短的投資者來說,在進(jìn)行基金申購時(shí)宜選擇前端收費(fèi),因?yàn)槌钟袝r(shí)間越短,選擇后端收費(fèi)的短期持有人在贖回基金時(shí)需要繳納的費(fèi)用則越高。
【份額篇】
4、 同一個(gè)基金有A\C等不同份額,有什么區(qū)別?如何選擇?
基金份額基于基金不同份額間的收費(fèi)方式、交易方式、交易限額或風(fēng)險(xiǎn)收益特征等存在不同,基金產(chǎn)品會(huì)分成多種份額,其中投資者比較常見的就是A類和C類份額。基金的A類/C類份額的差異主要體現(xiàn)在費(fèi)率上。對(duì)于A、C份額的基金產(chǎn)品,管理費(fèi)和托管費(fèi)是一致的,區(qū)別在于A類基金不收取銷售服務(wù)費(fèi),而C類基金不收取申購費(fèi),但每日會(huì)計(jì)提收取銷售服務(wù)費(fèi)。兩類份額的贖回費(fèi)率一般也有所區(qū)別。
A類和C類只是同一個(gè)基金產(chǎn)品的兩類份額,兩類份額同時(shí)運(yùn)作,但有各自的基金代碼,分別公布基金份額凈值。對(duì)于投資者來說,如果需要靈活操作,短期交易,建議選擇C類;如果希望長期持有,則選擇A類更劃算。
【建倉篇】
5、 什么是基金建倉期,建倉期一般要多久?
基金建倉期是指基金合同生效后,基金管理人使基金的投資組合比例符合基金合同的有關(guān)約定所需要的時(shí)間周期。
基金建倉時(shí)間長短不一。根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定,“基金管理人應(yīng)當(dāng)自基金合同生效之日起六個(gè)月內(nèi)使基金的投資組合比例符合基金合同的有關(guān)約定。期間,基金的投資范圍、投資策略應(yīng)當(dāng)符合基金合同的約定。特殊品種除外?!笔聦?shí)上,基金建倉期通常1-3個(gè)月,最長不超過6個(gè)月;其中,ETF基金建倉期通常不超過3個(gè)月。
6、 新基金的“建倉期”和“封閉期”有什么不同?
基金封閉期對(duì)應(yīng)的是開放期。自基金合同生效之日起的一定期限內(nèi)不辦理申購及贖回業(yè)務(wù),此期限為基金封閉期。一般封閉期最長不超過3個(gè)月(定期開放基金和封閉式基金除外)。新基金設(shè)定封閉期,一方面是為了方便基金后臺(tái)(等級(jí)注冊(cè)中心)為日常申購、贖回做好最充分的準(zhǔn)備,另一方面能為基金平穩(wěn)建倉創(chuàng)造條件,避免申贖流動(dòng)性干擾。至于每只基金具體封閉期時(shí)間多久,這要管理人綜合考量市場、建倉速度以及首發(fā)規(guī)模而定。目前很多新發(fā)行的基金封閉期都比較短,快的只要十幾天就開放申購/贖回了。
總的來說,普通開放式新基金的封閉期一定是建倉期,但建倉期不一定是封閉期,新基金的建倉期最長可以6個(gè)月。大部分基金會(huì)選擇在封閉期基本完成建倉,也會(huì)做好封閉期滿后開放申贖帶來的流動(dòng)性應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。值得注意的是,基金封閉期的長短與基金收益沒有直接的關(guān)系,所以封閉期長短并不是選擇基金產(chǎn)品的參考標(biāo)準(zhǔn)。
7、 基金建倉為什么動(dòng)輒要好幾個(gè)月?基金建倉速度和節(jié)奏受到哪些因素的影響?
基金建倉是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。主動(dòng)投資和被動(dòng)投資,因?yàn)橥顿Y策略不一樣,建倉策略會(huì)完全不一樣;不同產(chǎn)品開放上市時(shí)間安排不一樣,建倉節(jié)奏也會(huì)不一樣;組合建倉時(shí)市場情況不一樣,建倉策略也會(huì)有不同。此外,規(guī)模大小也會(huì)影響建倉節(jié)奏,有的基金募集到的資金規(guī)模較大,不分批建倉的話,可能使得某些買入標(biāo)的股票出現(xiàn)異常波動(dòng)。
一般來說,在上漲行情,大多數(shù)基金尤其是指數(shù)基金和ETF產(chǎn)品,會(huì)快速建倉,以追蹤指數(shù)表現(xiàn);在下跌行情,會(huì)放緩建倉節(jié)奏,在產(chǎn)品打開前期再建立倉位;在市場震蕩、方向不明的情況下,多數(shù)基金經(jīng)理會(huì)用平均建倉的策略。結(jié)構(gòu)性行情下,基金建倉速度和節(jié)奏可能會(huì)出現(xiàn)分化,有的激進(jìn)、有的謹(jǐn)慎。建倉期的快慢不能簡單用好壞來評(píng)價(jià)。
【收益篇】
8、 買新基金還是老基金收益率更好?
新基金和老基金各有優(yōu)劣,很難肯定的斷定出哪個(gè)更好,要根據(jù)基金具體情況和市場行情才能得出結(jié)論。
新基金有建倉期,倉位小,沒有歷史遺留的調(diào)倉負(fù)擔(dān),在投資上比老基金更靈活,更容易把握市場上的投資機(jī)會(huì),具有后發(fā)優(yōu)勢,有時(shí)候業(yè)績甚至?xí)h(yuǎn)遠(yuǎn)超過老基金。如果市場震蕩或者回調(diào),新基金因?yàn)閭}位低能夠減少損失,達(dá)到變相保護(hù)資產(chǎn)的目的,反而能以更好的價(jià)格拿到建倉籌碼。老基金因?yàn)橛袀}位規(guī)定,很難及時(shí)快速的調(diào)整資金投向和倉位。
而老基金比新基金最大的優(yōu)勢是,老基金有歷史業(yè)績,可以通過歷史業(yè)績來看一看這款基金產(chǎn)品在歷史上跑得怎么樣,而新基金業(yè)績參照不足。其次因?yàn)槔匣饌}位重,在牛市大幅上漲的時(shí)候,能夠及時(shí)跟上節(jié)奏。反之新基金倉位小,可能錯(cuò)過機(jī)會(huì),導(dǎo)致跑不贏老基金。
從中長期投資角度來說,一個(gè)基金是老是新不是最重要的因素,因?yàn)樾禄鹨矔?huì)變成老基金,老基金也會(huì)因?yàn)閾Q了基金經(jīng)理而變成“新基金”。基金投資遵循的是長跑邏輯,鼓勵(lì)長期投資、價(jià)值投資,更有機(jī)會(huì)獲得好的超額收益。
9、 為什么我買的新發(fā)主題基金表現(xiàn)不如主題板塊股票或者主題指數(shù)?
跑不贏板塊股票或指數(shù),是新成立的基金常常碰到的“尷尬”狀況。第一種可能是新基金建倉未完成所致。前面已經(jīng)介紹過,新基金的建倉是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程,建倉還未完成,主投板塊爆發(fā)性快速上漲,因?yàn)閭}位較低,基金收益來不及跟上板塊表現(xiàn);第二種情況,是基金經(jīng)理的市場判斷和主動(dòng)管理所致,有些熱門主題剛剛經(jīng)過一輪甚至數(shù)輪快速上漲,基金經(jīng)理認(rèn)為短期漲幅較大估值較高,基于基本面研究判斷和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),主動(dòng)減慢建倉速度或降低短期持倉,以尋找更好的時(shí)機(jī)。
也不是所有新基金建倉都跑不過主題板塊,如果出現(xiàn)短期板塊回調(diào),新基金因?yàn)閭}位低,往往會(huì)有更穩(wěn)健的表現(xiàn);而在震蕩市場,有耐心的基金經(jīng)理能夠?yàn)榛馉幦「`活、便宜的先發(fā)籌碼優(yōu)勢;即使是在上漲行情中,新基金因?yàn)橘Y金靈活充裕,也可能快速分享板塊上漲的收益。
對(duì)于新基金業(yè)績與主題板塊漲幅的差異,建議投資者正確對(duì)待?;鹜顿Y不同于股票交易,主流策略傾向長期持有、價(jià)值投資,不主張頻繁進(jìn)出、短期交易。建倉期時(shí)間較短,不足以全面判斷基金的主動(dòng)管理能力和投資決策正確與否,可以拉長周期、密切觀察,再回溯基金業(yè)績,較為客觀。
【申贖篇】
10、 我買的新基金什么時(shí)候可以買賣?
新買的基金,等到過了封閉期(通常是3個(gè)月),開放申購贖回,就可以自主選擇贖回、申購或者轉(zhuǎn)換了。
科普幾個(gè)跟基金買賣有關(guān)的術(shù)語:
認(rèn)購:指在基金首次募集期內(nèi)申請(qǐng)購買基金份額。一般情況下,認(rèn)購期購買基金的費(fèi)率相對(duì)來說要比申購期購買優(yōu)惠。
申購:指在基金成立后,申請(qǐng)購買基金份額。認(rèn)購期購買的基金一般要經(jīng)過封閉期才能贖回,申購的基金要在申購成功后的第二個(gè)工作日進(jìn)行贖回(部分基金支持場內(nèi)T+0交易,當(dāng)天買入當(dāng)天可賣出)。
贖回:指投資者直接或通過持有基金的銷售機(jī)構(gòu)辦理基金贖回業(yè)務(wù),并將相應(yīng)貨幣資金退回至該投資者的賬戶。
轉(zhuǎn)換:指投資者在持有基金公司發(fā)行的任一開放式基金后,可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換成該公司管理的其它開放式基金的基金份額,而不需要先贖回已持有的基金單位,再申購目標(biāo)基金的一種業(yè)務(wù)模式。
【凈值篇】
11、 什么是基金凈值?新基金的基金凈值都是1元嗎?
基金凈值是指基金在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)上,按照公允價(jià)格計(jì)算的基金資產(chǎn)扣除負(fù)債后的余額,代表基金持有人的權(quán)益,也可以簡單理解為買一份基金的價(jià)格。一般新基金剛剛開始發(fā)行的時(shí)候價(jià)格是1元。
對(duì)于開放式基金而言,基金單位的份額總數(shù)每天都在變化,因此基金管理者必須要在當(dāng)日交易截止之后進(jìn)行統(tǒng)計(jì),然后再以當(dāng)日的基金資產(chǎn)凈值除以份額,這樣就得到了當(dāng)日的單位基金資產(chǎn)凈值,也就是投資者申購贖回的依據(jù)。
12、 基金建倉封閉期內(nèi)基金凈值會(huì)有變化嗎?會(huì)每天公布嗎?
基金建倉期內(nèi),只要開始買入股票、債券等,他們的價(jià)格有波動(dòng),凈值就會(huì)有變化;與此同時(shí),因?yàn)榛鹳Y產(chǎn)中包含了基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用計(jì)提,也會(huì)反映在基金凈值變化中,因此基金凈值在封閉期內(nèi)也每天都在變化。封閉建倉期的基金,每周五公布一次基金凈值,更新的凈值包含一周五天累計(jì)的凈值變化。
基金投資需謹(jǐn)慎
( 編輯:葉景 )
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