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基金加倉后持有收益率變少了怎么辦理，基金加倉后持有收益率變少了怎么辦理贖回？

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錢如故

基金加倉后持有收益率變少了怎么辦理，基金加倉后持有收益率變少了怎么辦理贖回？


本期提問

我年初買的新基金到現(xiàn)在還是虧損的，

要怎么辦？

基金加倉后持有收益率變少了怎么辦理，基金加倉后持有收益率變少了怎么辦理贖回？

今年春節(jié)后市場出現(xiàn)了較大幅度的回調(diào)，對基金的收益形成較大的負面影響。很多去年末或者今年初認購了新基金的投資者，目前賬戶依然是處于浮虧的狀態(tài)。也有部分投資者來咨詢，面對這個情況，后續(xù)要怎么辦？今天就詳細和大家聊聊。

分析如何處理目前仍然處于浮虧狀態(tài)的新基金，我們可以遵循以下的步驟：

01

分析我們的資金需求

在考慮要如何處置虧損的新基金之前，我們需要先分析這筆投資資金的用途與需求。

如果這筆錢在短期內(nèi)（比如6個月內(nèi)）沒有計劃的用途，是屬于生活必須費用之外的投資資金，那我們可以進一步分析基金的情況后，再考慮下一步操作。

但如果這筆資金是在短期內(nèi)有明確用途的，那無論新基金是盈利還是虧損，都應(yīng)該及時贖回來，先滿足必需的資金支出。

02

了解凈值的下跌原因

判斷基金是否合適自己

如果我們確定了資金是可以拿來做較為長期的基金配置的，接下來，就可以具體去分析下跌的原因和做決定了。

總的來說，新基金虧損可能有以下兩個原因：

第一，受市場整體下跌的影響。

春節(jié)后市場的大幅回調(diào)，讓不少基金都有一定程度的調(diào)整。可以將基金的凈值表現(xiàn)與主流指數(shù)的漲跌幅進行對比，分析基金產(chǎn)品是否落后于市場。如果基金漲跌幅和主流指數(shù)差不多，那凈值下跌可能還是受到了整體市場表現(xiàn)的影響。

第二，基金的投資方向與市場風口的契合度暫時不高。

股市最常見的規(guī)律是“風水輪流轉(zhuǎn)”，“花無百日紅”，市場上的行業(yè)、熱點總是會有輪動。而基金的投資方向與基金的約定有關(guān)，也跟基金經(jīng)理的能力圈有關(guān)，在行業(yè)輪動的背景下，不同投資方向的基金就會出現(xiàn)業(yè)績上的差異。

不過，不太建議因為配置的方向短期表現(xiàn)較弱，就輕易地放棄相應(yīng)的基金，因為只要投資的方向有較好的發(fā)展前景，后續(xù)表現(xiàn)也大概率會有所恢復，短期的回調(diào)反而可能是加倉的機會。

基金加倉后持有收益率變少了怎么辦理，基金加倉后持有收益率變少了怎么辦理贖回？

綜合來說，新發(fā)基金短期的盈虧是由各種各樣的原因共同造成的。在面對虧損時，雖然感性上會覺得很難受，但理性上還是應(yīng)該保持理智，回想一下當初自己選擇這些基金的原因是什么，市場/行業(yè)前景、基金經(jīng)理的管理能力有沒有發(fā)生根本性的變化。

如果說整體的投資邏輯是沒問題的，短期調(diào)整可能只是因為市場調(diào)整或是短期熱點切換所導致，那不妨繼續(xù)持有產(chǎn)品，觀望后續(xù)表現(xiàn)。但如果產(chǎn)品確實發(fā)生了與我們投資初衷相背離的情況，又或者產(chǎn)品的風險等級、回撤程度超出了我們的承受范圍，那可能就需要考慮贖回該產(chǎn)品了。

03

相關(guān)的應(yīng)對策略

如果我們經(jīng)過了上述的分析后，確定基金還是可以繼續(xù)持有的，那應(yīng)該采取怎樣的應(yīng)對策略呢？可以從以下三個方面考慮：

（1）對基金進行定投

定投是定期用一定數(shù)額的資金購買基金的投資方式，具有熨平股市波動、平滑投資成本的特點。如果說我們認購的新基金已經(jīng)出現(xiàn)了浮虧，且預(yù)計后市沒那么快有大的行情，那為了震蕩市中縮短回本時間，可以采用定投的方式。

具體金額可以根據(jù)具體的投資額而定。比如我們考慮再投資10萬進這個基金里，那可以將10萬元拆分1年投完，設(shè)定好每期的定投金額，然后堅持執(zhí)行定投計劃就可以了。

（2）適時補倉

投資者可以設(shè)定一個補倉點，比如，高位建倉的基金每虧損15％或者20％（具體幅度根據(jù)個人風險承受能力設(shè)定）就增加一部分資金投資(比如可投資金的10%)。

在補過一次倉后，從這次補倉開始算起，如果持倉的基金虧損再達到15％，則再進行第二次補倉操作；如果基金沒有再跌那么多了，則可能意味著市場已經(jīng)逐漸企穩(wěn)，那就可以靜觀其變，等待基金產(chǎn)品的后續(xù)表現(xiàn)。

相比定投來說，這種補倉方法面臨的風險較大，后面可能也會面臨更高的凈值波動，更適合風險承受能力較高的投資者采用。在補倉的時候也要控制好倉位，謹記時刻都不能滿倉。

（3）堅持持有，耐心等待

基金投資并不是一朝一夕的事情，長期持有才是更適合基金的打開方式。

既然我們前面已經(jīng)經(jīng)過多輪分析，認為對應(yīng)的新基金產(chǎn)品是適合我們長期拿著的，那“躺平”有時也是一種挺好的應(yīng)對方式。歷史經(jīng)驗告訴我們，市場低迷的時候忍受住一時的虧損，等到反彈之時，或許就是我們收獲時間玫瑰的時候。

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