銀行卡買(mǎi)支付寶基金怎么錢(qián)凍結(jié)了，銀行卡買(mǎi)支付寶基金怎么錢(qián)凍結(jié)了呢？

PART1:凍卡原因

幣圈凍卡的原因主要有政策、法律、公安執(zhí)行三個(gè)方面。

1. 政策上

當(dāng)下嚴(yán)查電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、資金傳銷(xiāo)盤(pán)，而虛擬貨幣因?yàn)槠淙ブ行幕湍涿奶攸c(diǎn)成為上述犯罪黑錢(qián)的天然洗牌渠道，一旦某個(gè)詐騙、賭博團(tuán)伙涉案被調(diào)查，往往會(huì)牽連到一大批無(wú)辜交易卡的凍結(jié)。

2. 法律上

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)辦理經(jīng)濟(jì)犯罪案件的若干規(guī)定》142條之（二）所規(guī)定凍結(jié)情形：“他人無(wú)償或者以明顯低于市場(chǎng)價(jià)格取得上述財(cái)物的；”與幣圈常見(jiàn)的加價(jià)交易情況恰好近似。

3. 公安執(zhí)行上

因?yàn)閹湃?strong>交易生態(tài)的特殊，大額交易、加價(jià)交易、場(chǎng)外交易等不同于常規(guī)交易模式的情形往往會(huì)讓相關(guān)辦案人員當(dāng)然地認(rèn)為案涉交易來(lái)路不凈，而在資金凍結(jié)方面尚無(wú)法律法規(guī)進(jìn)行細(xì)致的限制規(guī)范，故公安凍卡幾乎沒(méi)有硬性限制，只要公安“認(rèn)為”資金持有人涉嫌犯罪，就可以為了打擊犯罪之需要進(jìn)行凍結(jié)。

PART2:處理思路

對(duì)于賬戶(hù)解凍，用戶(hù)需要把握三個(gè)點(diǎn)：確認(rèn)自身交易合法，不知對(duì)手賬款來(lái)源，積極配合提交證據(jù)。

第一，我們已知公安凍卡往往始于偵查初期，故此時(shí)公安雖然采取了凍卡措施，但并不確定是否凍卡正確、恰當(dāng)。對(duì)此，只要我們沒(méi)有進(jìn)行非法買(mǎi)賣(mài)，就應(yīng)該始終確定地向公安作出肯定陳訴以清楚地擺明立場(chǎng)；

第二，如果我們的對(duì)手確實(shí)進(jìn)行了違法交易，那么我們也應(yīng)該依據(jù)事實(shí)明確表示不知情以化清關(guān)系，明確我方“不知情”且“未參與”；

第三，我們需要對(duì)上訴陳訴加以必要佐證，根據(jù)公安要求準(zhǔn)確提交相關(guān)材料。

PART3:具體措施

（一） 找銀行了解凍卡原因

凍卡后需要先等待3日觀(guān)察，若3日后沒(méi)有變化則應(yīng)當(dāng)首先聯(lián)系銀行了解凍卡原因。一方面，需要確定申請(qǐng)凍卡的偵查機(jī)關(guān)及其聯(lián)系方式，另一方面則需要詢(xún)問(wèn)因哪筆款項(xiàng)致使賬戶(hù)被公安凍結(jié)。

在了解到上述基本情況后則進(jìn)行與公安機(jī)關(guān)的溝通準(zhǔn)備。需要對(duì)涉案交易進(jìn)行證據(jù)收集，明確交易的原因、類(lèi)型、對(duì)手信息并準(zhǔn)備基本的證據(jù)，當(dāng)然有時(shí)銀行也不確定具體涉案凍結(jié)款項(xiàng)，凍友亦可直接詢(xún)問(wèn)公安后再行準(zhǔn)備證據(jù)。

（二） 自行或者委托律師聯(lián)系公安說(shuō)明情況

當(dāng)凍友聯(lián)系上公安后，應(yīng)當(dāng)先和公安確認(rèn)被凍資金基本情況，包括賬戶(hù)名稱(chēng)、涉案款項(xiàng)、凍結(jié)原因等并在此基礎(chǔ)上作針對(duì)性解釋。因?yàn)橹苯愚k案人員未必對(duì)虛擬貨幣有深入了解，而幣圈的交易生態(tài)亦較為反常，故并不建議凍友直接表明案涉款項(xiàng)用戶(hù)虛擬貨幣買(mǎi)賣(mài)，可以考慮以在網(wǎng)上出賣(mài)虛擬物品的方式進(jìn)行交易描述。

如果公安告知交易對(duì)手方資金系違法所得，只要我方并不知情就應(yīng)作出明確聲明，同時(shí)表示愿意提供銀行流水、交易時(shí)采取的恰當(dāng)注意手段、交易基本情況等內(nèi)容予以佐證，并按照公安要求提供相關(guān)證明材料。

值得注意的是，如果被要求前往公安局作筆錄，則建議凍戶(hù)盡量推辭，爭(zhēng)取先提交書(shū)面材料解決，若有必要，則考慮尋找律師陪同前往。

（三） 自行或者委托律師提供解凍材料

一般而言，公安凍卡并不是對(duì)單筆涉案金額的凍結(jié)，而是對(duì)整個(gè)賬戶(hù)的凍結(jié)，故相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)向公安反應(yīng)兩個(gè)情況：第一，我方并不知曉案涉款項(xiàng)來(lái)源非法且對(duì)于交易并無(wú)過(guò)錯(cuò)；第二，其他被凍資金具有合法來(lái)源可以考慮先行解凍。相關(guān)材料一般包括：

1. 半年的銀行流水；

2. 鏈上轉(zhuǎn)賬記錄；

3. 交易平臺(tái)訂單記錄（顯示交易時(shí)間、內(nèi)容、對(duì)手信息）；

4. 交易中的聊天記錄；

5. 交易中采取的kyc措施；

6. 交易價(jià)格和數(shù)字貨幣價(jià)格的橫向比較；

7. 與對(duì)手方的交易次數(shù)；

8. 個(gè)人收入證明；

9. 卡內(nèi)其他資金合法來(lái)源證明等。

在上述材料可以證明我方就交易對(duì)手資金系違法所得并不知悉的情況下，可以一并提交《解凍申請(qǐng)書(shū)》。上述材料的收集和《解凍申請(qǐng)書(shū)》的書(shū)寫(xiě)可委托專(zhuān)業(yè)律師輔助處理。

PART4:相關(guān)法律法規(guī)

1. 《刑事訴訟法》144條

人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢(xún)、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)

2. 《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)辦理經(jīng)濟(jì)犯罪案件的若干規(guī)定》142條

發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人將經(jīng)濟(jì)犯罪違法所得和其他涉案財(cái)物用于清償債務(wù)、轉(zhuǎn)讓或者設(shè)定其他權(quán)利負(fù)擔(dān)，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法查封、扣押、凍結(jié)：

（一）他人明知是經(jīng)濟(jì)犯罪違法所得和其他涉案財(cái)物而接受的；（二）他人無(wú)償或者以明顯低于市場(chǎng)價(jià)格取得上述財(cái)物的；（三）他人通過(guò)非法債務(wù)清償或者違法犯罪活動(dòng)取得上述財(cái)物的；（四）他人通過(guò)其他惡意方式取得上述財(cái)物的。

3. 《中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)<關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范刑事訴訟涉案財(cái)物處置工作的意見(jiàn)>的通知》第二條第一款、第三款

經(jīng)查明確實(shí)與案件無(wú)關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)予以解除、退還，并通知有關(guān)當(dāng)事人。故此種凍結(jié)可能僅是公安在辦案初期進(jìn)行的必要風(fēng)控，待確認(rèn)賬戶(hù)交易安全后將自動(dòng)解凍。

4. 《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定（2012修訂）》第二百三十六條

凍結(jié)存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的期限為六個(gè)月。凍結(jié)債券、股票、基金份額等證券的期限為二年。繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定第二百三十三條的規(guī)定重新辦理凍結(jié)手續(xù)。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)。

作者：諾誠(chéng)律師團(tuán)隊(duì)

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