昨天四季度報(bào)已經(jīng)全部披露完成，這兩年公募市場(chǎng)總規(guī)模首次超過(guò)20萬(wàn)億，"炒股不如買(mǎi)基"的理念逐漸被大家所認(rèn)可，同時(shí)市場(chǎng)上涌現(xiàn)了一大波新的基金投資者，個(gè)別的沒(méi)有章法就跟著各大平臺(tái)的推薦投。最近也有很多朋友問(wèn)：我選好基金了，我應(yīng)該怎么投，是每只基金都要買(mǎi)嗎，具體買(mǎi)多少呢？
我相信這也是很多人心里的疑問(wèn)，在前面的文章當(dāng)中，我提到不少的基金組合，有11人足球隊(duì)的，有5人籃球隊(duì)的，有均衡配置的，等等。我的組合其實(shí)是針對(duì)不同偏好的投資風(fēng)格搭建的，今天主要來(lái)講講具體如何配置的問(wèn)題。
講之前我也希望大家能真真切切得去做一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)，清楚了解你到底是穩(wěn)健型還是進(jìn)取型的。這很重要，比方你是偏穩(wěn)型的，但是你卻重倉(cāng)了新能源類(lèi)的基金，波動(dòng)和回撤都比較大，你天天盯著估算凈值走勢(shì)圖，心驚膽戰(zhàn)的，虧損就割肉離場(chǎng)。又比如說(shuō)你是進(jìn)取型的，但是你卻重倉(cāng)了債券類(lèi)或平衡型的基金，別人的凈值天天跟搭火箭式的蹭蹭往上漲，你的卻平靜如水，看著凈值走勢(shì)圖在那里抓狂，搞得最后飯也吃不下，覺(jué)也睡不好。
盈虧同源，是我們必備的投資心態(tài)。
我分別說(shuō)下穩(wěn)健型和進(jìn)取型，應(yīng)該如何進(jìn)行倉(cāng)位的配置，投資金額就以10萬(wàn)為例：
穩(wěn)健型
我的理解是在穩(wěn)定的基礎(chǔ)上去博取更高的收益。關(guān)鍵詞就是"穩(wěn)"，就我們現(xiàn)有的投資產(chǎn)品而言，相對(duì)較穩(wěn)的就是債券類(lèi)資產(chǎn)，除了穩(wěn)之外還要跑贏通脹，我們可以通過(guò)"固收+"來(lái)實(shí)現(xiàn)。我統(tǒng)計(jì)了下，2015-2020年收益率平均值是6.49%。
"固收+"這塊持有的1－2只基金就可以了，權(quán)重30%－40%，當(dāng)然你可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行上下10%的調(diào)整，不是一成不變的，投資策略沒(méi)有絕對(duì)。
寬基指數(shù)基金，權(quán)重20%，同樣也是上下浮動(dòng)10%調(diào)整，為什么要配置指數(shù)，因?yàn)橹笖?shù)是保持向上的，定投指數(shù)基金也一直是巴菲特比較推崇的。常見(jiàn)的寬基就是滬深300、中證500和上證50。以滬深300全指數(shù)為例（PS：全收益是包括分紅的），成立以來(lái)年化平均回報(bào)率13.53%。
還有50%的權(quán)重，30%的均衡配置型基金+20%的行業(yè)主題基金，對(duì)于這兩類(lèi)基金，我的前提條件是基金經(jīng)理管理年限5年以上，基金年化回報(bào)率15%以上，最大回撤30%以內(nèi)，基金經(jīng)理要有一定的市場(chǎng)認(rèn)可度（也就是有獲獎(jiǎng)記錄）。
均衡配置型基金可以配置3只，等比例配置。
行業(yè)主題基金可以配置3只，同樣也是等比例配置。
匯總一下，穩(wěn)健型：固收+（30%）+指數(shù)基金（20%）+行業(yè)均衡型（30%）+行業(yè)主題型（20%），持有基金盡量控制在6只以內(nèi)。需要注意的是，現(xiàn)在市場(chǎng)除了"固收+"之后，其他幾類(lèi)均不適合一次性買(mǎi)入，分批定投的策略不變。舉個(gè)例子，行業(yè)均衡類(lèi)基金分配到的資金是3萬(wàn)，我們分布到三只基金，每只基金投資金額1萬(wàn)。我們把1萬(wàn)分成10份，按照估值進(jìn)行買(mǎi)入。
進(jìn)取類(lèi)
我的理解是在進(jìn)攻的同時(shí)也要做好防守的任務(wù)，關(guān)鍵詞是"攻"，其中權(quán)益類(lèi)基金進(jìn)攻性較強(qiáng)，近兩年權(quán)益類(lèi)基金大放異彩。
配置的思路，20%的權(quán)重配置"固收+"或股債平衡型基金，配置1－2只就好。"固收+"在上文已經(jīng)提到，股債平衡型基金的主要策略是熊市的時(shí)候多配置債券，牛市的時(shí)候少配置股票，抗擊打能力強(qiáng)。
40%的權(quán)重配置價(jià)值成長(zhǎng)型基金，在持倉(cāng)選股方面除了注重分散均衡之外，還注重行業(yè)的成長(zhǎng)性，配置基金數(shù)量控制在3只以內(nèi)。
40%的權(quán)重配置行業(yè)主題基金，其中消費(fèi)、醫(yī)藥是主賽道，權(quán)重在30%，配置2只基金。
另外10%的權(quán)重可以配置新能源、軍工板塊的基金，配置2只基金。
匯總一下，進(jìn)取型：固收+或股債平衡型（20%）+價(jià)值成長(zhǎng)型基金（40%）+主賽道行業(yè)基金（20%）+熱門(mén)行業(yè)基金（20%），持有基金盡量控制在8只以內(nèi)。具體的買(mǎi)入策略跟穩(wěn)健型一樣，以分批買(mǎi)入為主，現(xiàn)在的市值偏貴，少量參與即可。
PS：沒(méi)有完美的方法，也沒(méi)有毫無(wú)破綻的組合，需要做的就是讓組合更貼近我們的投資風(fēng)格，可以在我原有的基礎(chǔ)上做調(diào)整，還有我篩選的基金也并不是必要的選擇，僅作參考！
好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛(ài)雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來(lái)吧！
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