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基金收益達(dá)到百分之二十怎么算利息的，基金收益達(dá)到百分之二十怎么算利息的公式？

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錢如故

基金收益達(dá)到百分之二十怎么算利息的，基金收益達(dá)到百分之二十怎么算利息的公式？

從國(guó)家2015年創(chuàng)設(shè)大額存單這一存款產(chǎn)品以來(lái)，大額存單是越來(lái)越受到歡迎了。大額存單屬于存款的一種，是受到《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，安全性上是毋庸置疑的。

存款保險(xiǎn)的安全性是有限的，希望大家能夠了解。按照存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定：同一存款人，同一家投保機(jī)構(gòu)，所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息，當(dāng)銀行倒閉的時(shí)候，50萬(wàn)元以內(nèi)可以得到限額償付。超出部分，從清算財(cái)產(chǎn)中受償。

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也就是說(shuō)，如果我們?cè)?span id="ccece62" class="wpcom_tag_link">銀行存了50萬(wàn)元的大額存單，也就是存款的本金部分可以得到保障，這前提還是我們沒(méi)有其他存款在這家銀行的情況。

萬(wàn)一銀行倒閉的話，50萬(wàn)元以內(nèi)可以得到存款保險(xiǎn)基金的償付，至于存款的利息，只能從清算財(cái)產(chǎn)中受償了，很難得到全額償付了。

不過(guò)話又說(shuō)回來(lái)，真正倒閉的銀行沒(méi)有幾家。歷史上我們只有一家海南發(fā)展銀行倒閉過(guò)，大多數(shù)出了問(wèn)題的銀行都是被改組、重組、收購(gòu)等方式解決。

一般來(lái)說(shuō)，中農(nóng)工建交郵政等國(guó)有大型商業(yè)銀行，基本上是不存在倒閉的可能的，在里面存款是最安全的?？赡艽嬖诘归]風(fēng)險(xiǎn)的銀行，主要是一些地方性的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社或者農(nóng)商銀行等等。

這些銀行由于公信力較低，人們往里邊存款的意愿較低，因此他們只能通過(guò)高息攬儲(chǔ)的方式吸引一些存款。根據(jù)華夏時(shí)報(bào)的報(bào)道，四川省的成都農(nóng)商行、綿陽(yáng)市商業(yè)銀行等銀行的五年大額存單利率達(dá)到了4.05%。

反過(guò)來(lái)說(shuō)，這些銀行放貸的利率也會(huì)更高一些。同樣的貸款利率越高風(fēng)險(xiǎn)越大，也有收不回來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)重大問(wèn)題的話，確實(shí)有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

大額存單本身起點(diǎn)金額就高，至少20萬(wàn)元以上，再加上是5年期的大額存單持續(xù)時(shí)間也較長(zhǎng)，因此小銀行會(huì)通過(guò)高利率吸引人，以引導(dǎo)長(zhǎng)期穩(wěn)定資金注入。

關(guān)于大額存單的利率問(wèn)題，為了防止銀行間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，央行的主導(dǎo)下一些銀行建立了市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制。目前，自率機(jī)制的大額存單利率浮動(dòng)上限是60個(gè)基點(diǎn)到80個(gè)基點(diǎn)。也就是說(shuō)大額存單三年期及以上的利率一般也就是3.35%~3.55%。

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這一段時(shí)間以來(lái)，存款利率不斷走低是大概率事件。比如說(shuō)8月10日至19日發(fā)行的第5期和第6期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式），三年期的國(guó)債年利率為3.2%，五年期為3.37%。

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現(xiàn)在很難找到4.05%利率的安全保障理財(cái)產(chǎn)品。如果某些銀行能夠給出4.05%的利率，50萬(wàn)元一年是2萬(wàn)多的利息，比起大型商業(yè)銀行3.35%的年利率，每年要多出3500元。隨著未來(lái)的利率持續(xù)走低，這樣利率的產(chǎn)品真有可能會(huì)成為絕響。

如果將這樣的大額存單作為穩(wěn)定收入，比如說(shuō)養(yǎng)老收入還是非常不錯(cuò)的，像一些大額存單也有定期付息的產(chǎn)品。

話又說(shuō)回來(lái)，我們存款的時(shí)候也要確保安全，一定要保障自己的存款是存款。如果是打著大額存單名頭的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這就不屬于存款了。隨著資管新規(guī)的徹底實(shí)施，銀行理財(cái)產(chǎn)品是不允許再保本保收益的了，隨時(shí)有可能虧損，風(fēng)險(xiǎn)性比銀行存款要大一些，主要看其風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。

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另外在保險(xiǎn)推銷員的推薦下，銀行商業(yè)保險(xiǎn)的保障性似乎跟存款差不多。但是保單的持續(xù)時(shí)間要長(zhǎng)的多，如果想要達(dá)到4.05%的利率，可能需要四五十年的時(shí)間。對(duì)于存款應(yīng)急的個(gè)人來(lái)說(shuō)，一定要謹(jǐn)慎考慮。

銀行存款還有被偷偷轉(zhuǎn)走的風(fēng)險(xiǎn)，或者說(shuō)被打著銀行幌子的“李鬼”偷走的風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)這一次的河南村鎮(zhèn)銀行事件。

去銀行辦大額存單的話，一般建議盡量去柜臺(tái)辦理。一定要跟銀行柜員核實(shí)清楚，是否大額存單？最后，還要打印好回單以確保無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。#8月財(cái)經(jīng)新勢(shì)力#?

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