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基金收益率的計(jì)算公式為什么這樣，基金收益率的計(jì)算公式為什么這樣快？

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錢如故

基金收益率的計(jì)算公式為什么這樣，基金收益率的計(jì)算公式為什么這樣快？

明明同樣是理財(cái)，別人盆滿缽滿，而你卻只有哭唧唧；同樣持有一只基金，別人的是漲漲漲，而你的卻一直跌跌跌。那為什么別人買基金可以賺錢，但自己卻一直在回本的邊緣徘徊呢？市場(chǎng)上流傳的“基金賺錢，基民不賺錢”的理論到底是不是真的？

為了破解這個(gè)疑問，我們利用Wind統(tǒng)計(jì)了2015年-今年權(quán)益類基金收益率和利潤(rùn)的總體數(shù)據(jù)。

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（數(shù)據(jù)來源：wind.2015-2021.注：1、基金收益率是指使用基金凈值計(jì)算區(qū)間凈值增長(zhǎng)率，剔除了客戶每日資金申贖造成的影響，可用于衡量基金經(jīng)理的投資能力；2、基金利潤(rùn)取自基金公開披露的定期報(bào)告中的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包含了基金已實(shí)現(xiàn)收益及浮動(dòng)盈虧，反映了購(gòu)買該基金的全部客戶整體盈虧情況）

從上圖我們可以看出，今年以來，超10%的基金發(fā)生了“基金賺錢但基民虧錢”的現(xiàn)象，存在很多長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)秀，但基民體驗(yàn)感卻不佳的狀況。所以如果想真正獲利，除了要依靠基金經(jīng)理的投資能力外，投資者的行為也是一個(gè)很重要的因素。

那有哪些正確的投資行為可以破解買基虧損的難題？

1、挑選合適自身的產(chǎn)品

截至今年7月，公募基金數(shù)量已經(jīng)達(dá)到10123只，遠(yuǎn)超A股上市公司的數(shù)量，對(duì)于普通投資者而言，從上萬(wàn)只基金中挑選出合適基金的難度不亞于基金經(jīng)理去經(jīng)營(yíng)一只基金。

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（圖片來源：中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)）

那有沒有什么比較容易操作的方法來讓我們快速選出適合自己的基金產(chǎn)品？

首先要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期限，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，資金投資期限較長(zhǎng)，那么權(quán)益類基金就是不二之選。但如果不愿意承擔(dān)本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)，那么債券類基金可能才更適合自己。

在確定好自己的需求之后，我們就要去找一些業(yè)績(jī)持續(xù)優(yōu)秀的基金，雖說過去業(yè)績(jī)不能代表將來，但如果一只基金的收益率可以長(zhǎng)期在線，那至少可以說明該基金經(jīng)理的綜合能力優(yōu)秀穩(wěn)定，未來業(yè)績(jī)好的概率會(huì)更大一些。

其次，盡可能選擇五年以上的成熟基金經(jīng)理，歷經(jīng)牛熊的基金經(jīng)理在應(yīng)對(duì)日常的波動(dòng)更加有經(jīng)驗(yàn)。而且判斷一個(gè)基金經(jīng)理是否優(yōu)秀的標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)該只有短期業(yè)績(jī)，畢竟能長(zhǎng)期為投資者帶去穩(wěn)定收益的基金經(jīng)理才是一個(gè)真正的“六邊形戰(zhàn)士”。

最后就要根據(jù)基金公司擅長(zhǎng)的領(lǐng)域進(jìn)行選擇，比如鵬揚(yáng)基金擅長(zhǎng)固收+產(chǎn)品等。

2、堅(jiān)持長(zhǎng)期持有

根據(jù)《中國(guó)權(quán)益基金投資者行為金融學(xué)研究白皮書》的數(shù)據(jù)顯示，投資者對(duì)權(quán)益基金持有時(shí)間越長(zhǎng)，獲得正收益比例也就越高，當(dāng)持有至三年時(shí)，正收益比例超過80%。

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（數(shù)據(jù)來源：《中國(guó)權(quán)益基金投資者行為金融學(xué)研究白皮書》尼爾森、天天基金、華寶證券等，2021/5/25發(fā)布）

除此之外，分散投資也可以有效降低虧損概率，如持有50%標(biāo)普500指數(shù)+50%偏股混合型基金長(zhǎng)期虧損概率遠(yuǎn)小于標(biāo)普500指數(shù)和偏股混合型基金。

基金收益率的計(jì)算公式為什么這樣，基金收益率的計(jì)算公式為什么這樣快？

（數(shù)據(jù)來源：wind.2004.1.1-2022.6.30）

通過以上兩組數(shù)據(jù)我們可以看出，在2004-今年的18年中，持有各類資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，虧損概率越小。如果將持有時(shí)間拉長(zhǎng)到十年，那么我們無論持有以上資產(chǎn)的哪一種，極大概率都會(huì)取得正收益。

所以對(duì)于投資者來說，長(zhǎng)期持有或許才是投資中最正確的選擇。

3、投資不擇時(shí)

很多人認(rèn)為，投資最重要的就是在低點(diǎn)進(jìn)入高點(diǎn)賣出。但截至目前，沒有任何數(shù)據(jù)可以證明投資者有能力在市場(chǎng)低迷時(shí)入場(chǎng)，市場(chǎng)高漲時(shí)退出。市場(chǎng)具體的高低點(diǎn)位置，實(shí)際上我們根本無法判斷。但是我們卻可以通過一些類似估值等指標(biāo)，大致判斷當(dāng)前的市場(chǎng)狀態(tài)。如果是在低估的區(qū)域內(nèi)，就意味著大跌的空間有限，入場(chǎng)虧損的概率就比較低。

以滬深300指數(shù)為例，如下圖所示，在2002年至今年初這段時(shí)間，市場(chǎng)常常出現(xiàn)大幅波動(dòng)，假設(shè)我們?cè)谶@段時(shí)間頻繁操作，反倒會(huì)使我們避開上漲的區(qū)間。這也在一定程度上說明，擇時(shí)對(duì)于投資者來說是十分困難的。

基金收益率的計(jì)算公式為什么這樣，基金收益率的計(jì)算公式為什么這樣快？

（數(shù)據(jù)來源：wind.2002.9.16-2022.9.16)

4、合理的資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置在控制風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮著核心作用。我們借用Kaplan的《Does Asset Allocation Policy Explain 40, 90, or 100 Percent of Performance》整理的有關(guān)在均衡基金回報(bào)變化中的資產(chǎn)配置民意調(diào)查數(shù)據(jù)來看，各國(guó)適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置有利于實(shí)現(xiàn)較好的資產(chǎn)回報(bào)。

基金收益率的計(jì)算公式為什么這樣，基金收益率的計(jì)算公式為什么這樣快？

（數(shù)據(jù)來源：文獻(xiàn)《Does Asset Allocation Policy Explain 40, 90, or 100 Percent of Performance》Kaplan 1990.1-2015.9）

同理，我們也應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的投資需求和目標(biāo)，建立合理的資產(chǎn)配置方案，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。這樣即使有基金產(chǎn)品虧損，但另一些基金產(chǎn)品仍在賺錢，正所謂：東方不亮西方亮。合理的資產(chǎn)配置除了可以分散風(fēng)險(xiǎn)，還可以讓我們通過豐富投資配置來獲得收益，滿足我們的投資需求。

投資是時(shí)間的藝術(shù)，基金是長(zhǎng)期投資的工具。如果選擇了一只好的基金，那就將其長(zhǎng)期持有，熬過最痛苦的持有階段，或許就會(huì)迎來雨后彩虹。如果覺得堅(jiān)持很難，也可以考慮基金定投的方式，來獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。

風(fēng)險(xiǎn)提示：本材料為客戶服務(wù)材料，并非基金宣傳推介材料，亦不構(gòu)成任何法律文件。本材料所載觀點(diǎn)以及陳述的信息不構(gòu)成任何投資建議或承諾，不應(yīng)被接收者作為對(duì)其獨(dú)立判斷的替代或投資決策依據(jù)。鵬揚(yáng)基金管理有限公司（“鵬揚(yáng)基金”）不對(duì)任何人使用本材料全部或部分內(nèi)容的行為或由此而引致的任何損失承擔(dān)任何責(zé)任。投資有風(fēng)險(xiǎn)，基金投資需謹(jǐn)慎。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來吧！

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