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提示客戶(hù)贖回基金的短信，提示客戶(hù)贖回基金的短信內(nèi)容？

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錢(qián)如故

提示客戶(hù)贖回基金的短信，提示客戶(hù)贖回基金的短信內(nèi)容？

前兩天，好友T突然給葩姐一條信息，說(shuō)剛接到銀行短信，兩年前買(mǎi)的一只基金要清盤(pán)了，讓TA趕緊贖回。錢(qián)還賠著，基金卻要沒(méi)了，這事兒該咋辦？

前幾年，中國(guó)公募基金清盤(pán)少，這兩年，大家也都逐漸習(xí)慣了公募基金清盤(pán)——截至今年前11個(gè)月，全市場(chǎng)共有116只基金清盤(pán)，而去年全年這一數(shù)據(jù)是423只。

提示客戶(hù)贖回基金的短信，提示客戶(hù)贖回基金的短信內(nèi)容？

突然遭遇到基金清盤(pán)，咱們普通投資者無(wú)疑是一頭霧水、怪罪基金公司管理不力，但其實(shí)站在基金公司的角度想想，但凡還能維持基金繼續(xù)運(yùn)作下去，基金公司都不會(huì)清盤(pán)，說(shuō)句不好聽(tīng)的，清盤(pán)就收不了管理費(fèi)啊，你說(shuō)是不是？

好啦，現(xiàn)在我們就來(lái)梳理一下葩姐好友T親歷基金清盤(pán)的全過(guò)程，看看能不能有啥啟發(fā)。

即將清盤(pán)（2019年12月24日進(jìn)入財(cái)產(chǎn)清算期）的這只基金屬于混合型基金（靈活配置型），成立超過(guò)三年。采用一年定期開(kāi)放的形式運(yùn)作。上一次開(kāi)放期時(shí)間為2018年12月11日至2019年1月9日。

T在收到提示清盤(pán)需要贖回基金的信息之前，并沒(méi)有得到銀行理財(cái)經(jīng)理電話(huà)/短信提醒，更沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)基金份額持有人大會(huì)，于是葩姐在官網(wǎng)上扒了一下事件經(jīng)過(guò)。

2019年10月23日，基金公司在其官網(wǎng)上發(fā)布了“以通訊方式召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)的公告”，主要表決是否終止基金。無(wú)論是機(jī)構(gòu)投資者還是個(gè)人投資者，都可以下載份額持有人大會(huì)表決票，對(duì)于是否終止基金合同投票表決。然后寄去基金公司。

并且明確決議生效條件，一是要1/2以上基金份額持有人參與表決且認(rèn)定有效，這些份額持有人所持表決權(quán)的2/3以上（含2/3）通過(guò)方為有效。

提示客戶(hù)贖回基金的短信，提示客戶(hù)贖回基金的短信內(nèi)容？

然后，10月23日、24日又分別在官網(wǎng)上發(fā)了持有人大會(huì)的第一次和第二次提示性公告。

大會(huì)的投票時(shí)間為10月28日—11月22日17：00止。

11月26日，基金公司發(fā)布公告稱(chēng)，本次共有基金63.31%份額持有人參與了投票，投同意票份額占比為100%。

但看一下基金的三季報(bào)，單一投資者持有基金份額已經(jīng)達(dá)到了48.70%。基金份額持有人戶(hù)數(shù)為260戶(hù)，目測(cè)絕大部分的基金持有者應(yīng)該屬于“被代表”的狀態(tài)。

提示客戶(hù)贖回基金的短信，提示客戶(hù)贖回基金的短信內(nèi)容？

然后，接下來(lái)的一個(gè)月，11月26日—12月23日為基金的可贖回時(shí)間，這時(shí)期內(nèi)基金持有人可以選擇申請(qǐng)贖回或轉(zhuǎn)換出基金份額，期間贖回費(fèi)為零。12月24日期，基金進(jìn)入清算程序，不再接受持有人提出的份額申購(gòu)、贖回及轉(zhuǎn)換申請(qǐng)。

事件至此，我們?cè)賮?lái)看看產(chǎn)品基金合同中對(duì)于基金終止是如何規(guī)定的：

提示客戶(hù)贖回基金的短信，提示客戶(hù)贖回基金的短信內(nèi)容？

目前的清盤(pán)是符合終止條款的第一條：基金份額持有人決定終止。

不過(guò)再看看基金的規(guī)模，去年開(kāi)放期后，基金規(guī)模已經(jīng)驟降到0.4億元，即使不主動(dòng)清盤(pán)，馬上到基金開(kāi)放期（2020年1月10日），如果規(guī)模上不去，達(dá)不到2億，就還是得清。所以基金干脆直接做自我了斷了。

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（基金歷年規(guī)模變化）

再來(lái)扒一扒這只基金的操作。基金屬于混合型基金（靈活配置型），是一種股債配比相當(dāng)靈活的基金，股票、債券、現(xiàn)金都是可以配的，而且比例靈活，基金經(jīng)理的操作空間很大。

當(dāng)然，這對(duì)于基金經(jīng)理的要求也是非常高了。不光需要精通股、債的擇時(shí)、擇券，還得對(duì)大類(lèi)資產(chǎn)輪動(dòng)有比較清晰的判斷。

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上圖是基金成立以來(lái)的凈值走勢(shì)圖。據(jù)Wind數(shù)據(jù)，其2017年、2018年和2019年年初至12月3日的收益分別為5.45%、-3.28%和2.42%。

平心而論，這只基金在2018年市場(chǎng)大跌時(shí)的表現(xiàn)是不差的，排在市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品1/3分位。但2019年，據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，截至2019年12月3日，混合型基金總指數(shù)為漲幅為24.91%，而該基金2.42%的收益率，可以說(shuō)是“棄療”狀態(tài)了。

仿佛有一種走錯(cuò)片場(chǎng)的感覺(jué)，混合型基金拿著貨幣基金的收益率…特別是今年這樣的基金大年，基金選擇直接棄坑，實(shí)在讓人意難平。

提示客戶(hù)贖回基金的短信，提示客戶(hù)贖回基金的短信內(nèi)容？

去年四季度，基金就賣(mài)出了全部股票資產(chǎn)和絕大部分債券資產(chǎn)，換成了現(xiàn)金和其他資產(chǎn)。根據(jù)基金四季報(bào)，銀行存款和結(jié)算備付金合計(jì)54.73%，買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)39.19%。可見(jiàn)，基金經(jīng)理對(duì)后市的判斷是非常悲觀的。

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（來(lái)源：產(chǎn)品2018年四季度季報(bào)）

緊接著是產(chǎn)品開(kāi)放期，去年底的市場(chǎng)情緒，經(jīng)歷過(guò)的都懂，估計(jì)看到跌跌不休的基金開(kāi)放了，大部分投資者都趕緊賠錢(qián)走人，基金規(guī)模從近4億速降到0.4億。

提示客戶(hù)贖回基金的短信，提示客戶(hù)贖回基金的短信內(nèi)容？

（基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率：藍(lán)；同期業(yè)績(jī)基準(zhǔn)：紅）

于是乎，今年起基金正式開(kāi)啟“棄療裝死”模式，如上圖，累計(jì)凈值增長(zhǎng)率大幅跑輸同期業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，勉強(qiáng)跑出個(gè)貨幣基金增長(zhǎng)率。

官網(wǎng)上還有該基金經(jīng)理近一年來(lái)管理其他基金的業(yè)績(jī)….

提示客戶(hù)贖回基金的短信，提示客戶(hù)贖回基金的短信內(nèi)容？

公募基金作為普通投資者進(jìn)行投資理財(cái)?shù)墓ぞ撸驗(yàn)槠浒踩浴⑼该鞫群筒诲e(cuò)的賺錢(qián)效應(yīng)已經(jīng)被越來(lái)越多的投資者所接受，不過(guò)在購(gòu)買(mǎi)基金前，還是要注意這么幾個(gè)問(wèn)題。

首先是，對(duì)基金的分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)特征和收益范圍區(qū)間有個(gè)大概的了解。比如混合型基金特別是靈活配置型基金，正因?yàn)槠鋫}(cāng)位的靈活導(dǎo)致它的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的，特別對(duì)基金經(jīng)理及其背后整個(gè)投研團(tuán)隊(duì)的能力提出了極高的要求。對(duì)于基金公司和基金經(jīng)理的篩選變得格外必要。

第二是，對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性、接受回撤的范圍做到心中有數(shù)，這樣才能選擇到最合適的產(chǎn)品類(lèi)型。

還有一個(gè)避免踩坑的方法，就是盡量選擇基金規(guī)模較大的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，避開(kāi)小規(guī)模基金并且定期追蹤市場(chǎng)走勢(shì)和產(chǎn)品表現(xiàn)，根據(jù)產(chǎn)品表現(xiàn)及時(shí)調(diào)整自己的投資策略。

但其實(shí)文中產(chǎn)品的坑還是比較難避的，因?yàn)楫a(chǎn)品來(lái)自一家名字響亮的基金公司，由銀行理財(cái)經(jīng)理推薦給T，第一次打開(kāi)申購(gòu)時(shí)的規(guī)模也有近6億，并不迷你。所以投資的朋友們還要保持不斷的學(xué)習(xí)，練就一雙火眼金睛。

作者：投資奇葩說(shuō)債
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