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什么是債券基金，什么是債券基金-它有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

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錢如故

什么是債券基金，什么是債券基金?它有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

我看有些大V推薦基金，但是沒有解釋原理，這樣造成一個(gè)后果就是買入后心理沒底，如果基金漲了還好說(shuō)；如果基金跌了，基金持有人可能就慌張的賣出了。

比如被罵上熱搜的基金諾安成長(zhǎng)，這只基金近一年漲了58.95%，已經(jīng)算是非常不錯(cuò)了（我在知乎上說(shuō)買基金能達(dá)到年化10%，評(píng)論區(qū)說(shuō)是傳銷才會(huì)有這么高的收益）

但是這只基金被罵也是有原因的，我截圖是從高點(diǎn)已經(jīng)回撤了30%+的收益圖，不然最高收益更嚇人，但是大部分散戶是根本不懂這只基金的原理，都是看支付寶首頁(yè)推薦漲的很好，就直接買入，結(jié)果錢沒賺到，反而虧了30%。

什么是債券基金，什么是債券基金-它有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

所以買基金前一定要懂原理，不要亂買！

我的原則就是不僅要給魚，而且要教會(huì)你怎么釣魚。

1.什么是債券

要搞懂什么是債券基金，就是要先搞懂什么是債券。

就像買指數(shù)基金和股票基金，先需要搞懂什么是股票。

債券，通俗一點(diǎn)講就是一張借條。

例如：你鄰居找你借了兩萬(wàn)塊錢，給你打了一張借條，約定利息為5%，一年后還錢。

但是這種借條只有在你們之間有用，不能拿到市場(chǎng)上流通。

例如，你還欠了銀行2萬(wàn)塊錢，你把借條給銀行，讓銀行去找你鄰居要，銀行肯定是不理你的。

債券解決的就是這個(gè)問題。

債券，是一種按照國(guó)家要求的標(biāo)準(zhǔn)格式，經(jīng)過(guò)國(guó)家各種部門審批通過(guò)之后，才發(fā)行出來(lái)的標(biāo)準(zhǔn)化借條。債券上寫著：誰(shuí)借錢、誰(shuí)出錢、債券啥時(shí)候到期、利率是多少、償還方式是啥、違約了怎么辦，等等信息。

債券解決了流通性問題，因?yàn)樗菢?biāo)準(zhǔn)化的，因而可以交易，比如你拿著一張國(guó)家開發(fā)銀行的債券去銀行抵債，銀行是可以接受的。

2.債券分類

第一種，按照債券違約風(fēng)險(xiǎn)來(lái)分，可以分為利率債和信用債。

利率債就像銀行存款一樣，是國(guó)家信用擔(dān)保，基本不會(huì)有違約風(fēng)險(xiǎn)。

比如國(guó)債，央行票據(jù)等。

地方債算是準(zhǔn)利率債。

信用債就是企業(yè)發(fā)的債，根據(jù)每個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，風(fēng)險(xiǎn)自然不一樣。例如華為發(fā)的債就違約風(fēng)險(xiǎn)很小，而如果一個(gè)小的公司發(fā)行的債券，違約風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)大一點(diǎn)。

第二種分類方式，是根據(jù)交易市場(chǎng)來(lái)分，可以分為交易所市場(chǎng) 和 銀行間市場(chǎng)。

交易所市場(chǎng)很好理解就是這種債券會(huì)在深交所或者上交所上市，只能通過(guò)證券交易軟件交易。

銀行間市場(chǎng)，就是銀行之間互相買賣，散戶投資者需要500萬(wàn)資金才能有資格通過(guò)銀行間市場(chǎng)進(jìn)行買賣債券。

所以買債券基金是普通人買債券最方便的方式。

3.債券的牛熊。

債券的牛熊，一般不用指數(shù)來(lái)展示，而是看十年期國(guó)債收益率。

十年期國(guó)債收益率就是：還有十年就到期的國(guó)債的年化收益率。

債券的收益率跟十年期國(guó)債收益率成反比關(guān)系，這個(gè)很好理解，本來(lái)發(fā)行一個(gè)債券，本金是100，利息是7%，如果十年期國(guó)債收益率下降，發(fā)行個(gè)債券，本金100，利息只有5%，那么大家肯定去搶前面的債，使得前面的債價(jià)格大于100的面值。

例如今年年初的國(guó)債收益率一路下跌，債券基金的收益都特別不錯(cuò)。

什么是債券基金，什么是債券基金-它有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

什么是債券基金，什么是債券基金-它有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

4.什么是債券基金

知道了這些，再來(lái)說(shuō)債券基金就比較簡(jiǎn)單了。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)規(guī)定，80%的資金拿來(lái)買債券的基金即為債券基金。

債券基金還有以下幾種小的分類。

①純債基金。

這種基金只買債券，不買股票。

根據(jù)持有債券的到期時(shí)間，也可以分為短期債券基金和中長(zhǎng)期債券基金。

短債基金主要是持有到期時(shí)間為397天之內(nèi)的債券的基金。

中長(zhǎng)期債券基金就是超過(guò)397天的。

大家都知道到銀行存款一年期的利息是明顯低于5年期的利息；同理，短期債券基金的收益一般會(huì)低于中長(zhǎng)期債券基金的收益，但是短期債券基金的波動(dòng)會(huì)比長(zhǎng)期債券基金的波動(dòng)小很多。

所以純債基金收益來(lái)源是：

1.債券本身的利息

2.債券本身價(jià)格漲幅

②混合債基

混合債基是既持有債券，又持有股票。

債券持有比例大于80%，一級(jí)債基是不能到市場(chǎng)去買股票的，但是它可以買可轉(zhuǎn)債，所以看它股票持倉(cāng)如果有股票，股票是可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換而來(lái)的。

二級(jí)債基就是說(shuō)可以到二級(jí)市場(chǎng)買股票，股票持倉(cāng)最大可以達(dá)到20%。

大家都知道股票的波動(dòng)會(huì)大于債券，因而二級(jí)債基的風(fēng)險(xiǎn)大于一級(jí)債基。

所以混合債基金收益來(lái)源是：

1.債券本身的利息

2.債券本身價(jià)格漲幅

3.股票價(jià)格漲幅

綜上：

風(fēng)險(xiǎn)性：短債基金<長(zhǎng)債基金<一級(jí)債基<二級(jí)債基

那么自然收益性是同樣的：短債基金<長(zhǎng)債基金<一級(jí)債基<二級(jí)債基

短債基金可能一年下來(lái)就3%到4%的收益，就是波動(dòng)1%到2%，二級(jí)債基好的時(shí)候一年盈利15%都有可能，當(dāng)然虧10%也有可能。

講完了原理然后然后給代碼：

短債基金：短債基金屬于純債的一種，持有的債券都是397天內(nèi)到期的品種，因而債券本身波動(dòng)不會(huì)很大，但是收益比余額寶會(huì)高一點(diǎn)，一般用做貨幣基金的替代品。

華安添鑫中短債A （040045）

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中歐短債債券A(002920)

什么是債券基金，什么是債券基金-它有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

長(zhǎng)期純債：持有到期日超過(guò)397天的債券，波動(dòng)會(huì)比短債基金更大，自然收益更大!

鵬華豐康債券(004127)

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西部利得匯享債券C(675113)

什么是債券基金，什么是債券基金-它有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

混合債券：持倉(cāng)既有股票也有債券,因而是債券基金里面波動(dòng)最大但是收益也是最大的品種。

諾安雙利債券發(fā)起(320021)

什么是債券基金，什么是債券基金-它有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

光大信用添益?zhèn)疉(360013)

什么是債券基金，什么是債券基金-它有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

配置方案：

1.如果你資金一個(gè)月內(nèi)要使用，不能配置債券基金。

2.如果資金一到六個(gè)月內(nèi)要使用，配置短債基金即可，短債基金雖然有波動(dòng)，但是波動(dòng)很小。

3.如果資金一到兩年內(nèi)時(shí)間使用可以配置長(zhǎng)債基金和混合債基金。

4.債券基金可以一次性買入大部分資金，如果有回撤，可以把其余的資金補(bǔ)進(jìn)去，攤低成本，然后等到收益即可，也可以硬抗，直到它再漲起來(lái)。

5.分散配置，每種基金我都選擇了兩只，兩只都配置即可。

6.如果你會(huì)可轉(zhuǎn)債，長(zhǎng)期純債和混合債可用可轉(zhuǎn)債代替，可轉(zhuǎn)債的風(fēng)險(xiǎn)跟債基基金差不多，但是收益會(huì)好一倍！

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