華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 胡金華 見習(xí)記者 耿倩 上海報(bào)道
2017年被叫停的基金公司小程序交易功能，如今再度悄然上線了。
近日，《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，部分公募基金微信小程序開通了基金交易和開戶功能。而早在2017年1月，7家頭部基金公司首次開通微信小程序時(shí)就已收到證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管指導(dǎo)意見：一是暫停小程序內(nèi)基金的交易、申贖、定投等交易功能，只能展示產(chǎn)品；二是開戶只支持頁面跳轉(zhuǎn)方式。
那么，這是否意味著監(jiān)管正式開放基金公司使用微信小程序進(jìn)行基金交易、開戶呢？對(duì)此本報(bào)記者詢問了多家基金公司，均表示尚未布局相關(guān)業(yè)務(wù)，公司也未收到允許在微信小程序上開通基金交易等功能的正式通知。
星圖金融研究院研究員黃大智在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，在微信小程序進(jìn)行基金交易和開戶確實(shí)存在一些問題，投資者需注意個(gè)人信息保護(hù)和交易安全性。目前來說，不管是第三方經(jīng)營銷售渠道，還是基金公司的直銷渠道，以上都在監(jiān)管范圍之內(nèi)。但騰訊公司的微信小程序并不在證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍和框架內(nèi)，監(jiān)管無法監(jiān)控微信小程序內(nèi)的個(gè)人信息和賬戶交易的安全性。因此，在微信小程序上進(jìn)行公募基金的交易和銷售有著一定的安全隱患。
部分基金微信小程序上線開戶和交易功能
日前，記者在一家位列非貨幣基金月均規(guī)模排名前二十的公募基金旗下微信小程序上看到，已經(jīng)開通了基金“定投”和“買入”的功能。
點(diǎn)擊“買入”后，未登錄的用戶被提醒“開戶”后方可對(duì)基金進(jìn)行交易。首次開戶，用戶將上傳身份證正反面圖像驗(yàn)證個(gè)人真實(shí)信息并補(bǔ)充工作單位等個(gè)人信息，隨后綁定用于基金交易的銀行卡，再設(shè)置相應(yīng)密碼，即可完成“開戶”。值得注意的是，整個(gè)“開戶”過程并沒有跳轉(zhuǎn)到其他App或鏈接中。
該公司在線客服同樣對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，除了App以外，微信小程序也可以直接進(jìn)行基金交易。
而早在此前，使用微信小程序進(jìn)行基金交易和開戶已被監(jiān)管方禁止。
2017年1月9日，騰訊旗下的微信小程序正式上線并面向全球發(fā)布。同日，7家大中型基金公司第一時(shí)間上線了自家的小程序開展基金交易，包括華夏基金、嘉實(shí)基金、南方基金、廣發(fā)基金、工銀瑞信基金、建信基金、銀華基金。其中，南方基金更是將自家的App復(fù)制到了小程序“南方基金微理財(cái)”上，功能十分全面。
而在上市后一周內(nèi)，上述7家基金公司微信小程序交易功能就被暫停，部分基金公司小程序甚至悄然下線。據(jù)了解，下線原因是接到了證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管指導(dǎo)意見：一是暫停小程序內(nèi)基金的交易、申贖、定投等交易功能，只能展示產(chǎn)品；二是開戶只支持頁面跳轉(zhuǎn)方式。
目前監(jiān)管是否正式開放基金公司使用微信小程序進(jìn)行基金交易、開戶等？本報(bào)記者詢問了多家基金公司，大多數(shù)公司表示尚未使用微信小程序進(jìn)行基金開戶和交易，也尚未收到允許在微信小程序上開通基金交易等功能的通知。
記者通過調(diào)查了解到，目前市面上多家已上線微信小程序的公募基金僅在小程序上進(jìn)行產(chǎn)品展示和營銷引流，還有一些公募基金尚未上線微信小程序，甚至一些公募基金旗下小程序已停止使用。
對(duì)大部分基金公司來說，旗下微信小程序只是作為營銷引流用途。例如，銀華基金的“銀華贏在定投”就主要有引流作用，頁面上直接顯示“銀華服務(wù)經(jīng)理”專屬個(gè)人微信。投資者添加了專屬服務(wù)經(jīng)理微信號(hào)后，服務(wù)經(jīng)理會(huì)一對(duì)一進(jìn)行投資指導(dǎo)。記者了解到，銀華基金不提供在微信小程序上購買基金的渠道，想要購買基金產(chǎn)品，投資者可以訪問官方微信公眾號(hào)，點(diǎn)擊相應(yīng)鏈接后會(huì)直接跳轉(zhuǎn)到官方直銷App中進(jìn)行交易和開戶。
還有部分基金公司將旗下微信小程序僅作凈值展示與基金查詢，比如華夏基金和博時(shí)基金。在“博時(shí)基金”中，投資者可以查詢到該公司旗下所有基金的重要信息，包括新基金認(rèn)籌募集、凈值變動(dòng)、對(duì)應(yīng)業(yè)績、收益走勢(shì)、基金經(jīng)理、重倉股票、投資策略等。點(diǎn)擊小程序上灰色標(biāo)識(shí)的“購買”，會(huì)彈出“請(qǐng)您到博時(shí)基金App或博時(shí)基金官方公眾號(hào)交易”提醒。
有的基金公司旗下微信小程序甚至顯示已下線關(guān)閉。
交易和信息安全隱患
黃大智在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)提醒道：“在微信小程序進(jìn)行基金交易和開戶確實(shí)存在一些問題，投資者需注意個(gè)人信息保護(hù)和交易安全性?！蹦壳皝碚f，不管是第三方經(jīng)營銷售渠道，還是基金公司的直銷渠道，以上都在監(jiān)管范圍之內(nèi)。但騰訊公司的微信小程序并不在證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍和框架內(nèi)，監(jiān)管無法監(jiān)控微信小程序內(nèi)的個(gè)人信息和賬戶交易的安全性。因此，在微信小程序上進(jìn)行公募基金的交易和銷售有著一定的安全隱患。
拋開安全隱患，微信小程序?qū)π⌒突鸸緛碚f則是一個(gè)更好的銷售渠道。黃大智表示：“一般來說，基金公司的直銷渠道是官方App，但App的開發(fā)、運(yùn)營、維護(hù)等工作成本比較大。目前已經(jīng)有很多中小型公募基金把官方App的渠道下線了，很大的原因就在于他們無力承擔(dān)App的開發(fā)、運(yùn)營、維護(hù)的成本。相比之下，微信小程序是一個(gè)輕量級(jí)的應(yīng)用，其開發(fā)和運(yùn)營維護(hù)的成本相當(dāng)?shù)?。如果未來監(jiān)管能夠正式放開微信小程序交易等功能，對(duì)于基金公司來講，肯定是一個(gè)更好的選擇?！?/p>
對(duì)于以上問題，一位行業(yè)內(nèi)部人士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，現(xiàn)在支持交易的平臺(tái)非常多，每一個(gè)平臺(tái)都需要投入相應(yīng)人力、資源去運(yùn)維，投入不菲。微信小程序成本低，接觸投資者面更廣，對(duì)品牌項(xiàng)目來說是個(gè)比較好的選擇，但做基金交易是否有好的效果還有待觀望。
至于微信小程序正式開放后，是否會(huì)成為基民及投資者的首選渠道，黃大智給出了否定的答案。他表示，基民們投資和購買基金不僅看重渠道的便利性，還涉及到很多投顧方面的問題。對(duì)于投資者而言，路徑依賴是很重要的。如果投資者原來經(jīng)常在某一個(gè)渠道上買基金，后面就不太可能把所有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)渠道上，因?yàn)楸容^麻煩。因此，想要改變投資者購買渠道的習(xí)慣，相對(duì)而言還是比較困難的。
“不可否定的是，微信小程序確實(shí)會(huì)分走基金產(chǎn)品的部分交易量，但肯定不會(huì)成為投資者基金交易的主要和首選渠道?！秉S大智進(jìn)一步表示。
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