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基金資產(chǎn)如何配置，基金資產(chǎn)如何配置收益？

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錢如故

基金資產(chǎn)如何配置，基金資產(chǎn)如何配置收益？

文 | 銀行螺絲釘 （轉(zhuǎn)載請(qǐng)獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）

關(guān)注公眾號(hào)：定投十年賺十倍

同名微博：@銀行螺絲釘

前幾天有朋友問螺絲釘，股票基金投資，耐心等到低估就買入，持有到大漲后就賣出。

這個(gè)投資策略感覺并不難，但為什么股市里大部分人還是虧錢呢？

價(jià)值投資理念的重要性

巴菲特以前說過一句挺有意思的話，大概意思是：

價(jià)值投資理念，能接受的人一分鐘就能接受，不能接受的人，一輩子都接受不了。

市場(chǎng)上，能夠接受「低估買入股票資產(chǎn)」理念的人，還是非常少的。

絕大多數(shù)的投資者，都是在市場(chǎng)大漲之后，才開始對(duì)股票資產(chǎn)感興趣，結(jié)果就是，市場(chǎng)上漲越多，買入越多。

之前分享過一個(gè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，過去10年，70%的投資者，是在2015年大牛市開戶買股票基金的，也驗(yàn)證了上漲越多，買入越多。

2020年也是如此，3月份股市大跌的時(shí)候，股票基金的申購量很少，很多新股票基金的規(guī)模也就是十幾億。

到了7-8月份，股市大漲之后，股票基金的申購量暴漲，出現(xiàn)了很多百億規(guī)模的新基金。

無法逃離的怪圈

其實(shí)，習(xí)慣性追漲買入，并不能全怪投資者。

▼一方面，這是人的本能之一。

投資股票資產(chǎn)，很多人認(rèn)識(shí)到的「利」，就是短期的賬面收益。

看到短期賬戶賺了不少錢，大多數(shù)人的下意識(shí)，就是追漲買入更多。

▼另一方面，跟金融機(jī)構(gòu)有關(guān)。

基金公司、基金銷售機(jī)構(gòu)等往往在大漲之后，積極宣傳短期收益高的基金產(chǎn)品，鼓勵(lì)投資者追漲買入。

所以，普通投資者自然很難逃離這個(gè)怪圈。

個(gè)人投資者可以打破怪圈么？

那么，普通投資者，靠自己能不能打破這個(gè)怪圈呢？

其實(shí)也很難。

哪怕在海外股票市場(chǎng)，也不是靠個(gè)人投資者自己去打破這個(gè)怪圈的。

比如說，歐美的個(gè)人投資者，在自己投資股票基金的時(shí)候，并不比國(guó)內(nèi)投資者理性多少。

早在幾百年前，就有過南海公司泡沫。

當(dāng)時(shí)英國(guó)投資者狂熱買入南海公司股票，牛頓也因?yàn)橘I入南海公司股票，差點(diǎn)傾家蕩產(chǎn)。

牛頓當(dāng)時(shí)還說了一句話：我能算出天體運(yùn)行的軌跡，卻算不出人性的瘋狂。

再往近了說，2000年的時(shí)候，美股出現(xiàn)過互聯(lián)網(wǎng)泡沫，當(dāng)時(shí)納斯達(dá)克市盈率達(dá)到百倍，甚至超過了2007年A股牛市高位的估值。

這些泡沫階段進(jìn)行投資的歐美投資者，照樣也是追漲殺跌，損失慘重。

歐美投資者如何打破怪圈？

那么，現(xiàn)在的歐美投資者，投資收益如何呢？

在歐美家庭資產(chǎn)配置中，股票資產(chǎn)可以占到家庭全部資產(chǎn)的20%-30%，這個(gè)比例是怎么來的？這些投資者還是虧錢的嗎？

其實(shí)，現(xiàn)在的歐美投資者，在股票資產(chǎn)投資上，基本都是賺錢的。

不過，這些歐美家庭配置股票資產(chǎn)，并不是純粹依靠自己，去投資指數(shù)基金等股票資產(chǎn)。他們主要通過以下兩個(gè)方式來投資：

▼方式一

通過401K計(jì)劃，相當(dāng)于美國(guó)上班族的養(yǎng)老金計(jì)劃。

401K計(jì)劃會(huì)通過定投的方式，每個(gè)月從上班族的收入中，拿出一部分，投入到指數(shù)基金等資產(chǎn)中。

這個(gè)計(jì)劃是自動(dòng)執(zhí)行的，大部分上班族甚至都不知道自己投資了指數(shù)基金，他們只需要等退休后領(lǐng)取退休金就好。

這個(gè)計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)在于，時(shí)間橫跨幾十年，而且是自動(dòng)定投，所以投資者感受不到短期太大的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

▼方式二

通過基金投顧來投資。

如果投資者自己買股票基金，容易陷入「買什么、怎么買、拿不住」等問題?？墒?，如果有基金投顧的規(guī)劃，就更容易堅(jiān)持下來。

所以，歐美投資者配置股票資產(chǎn)，主要是通過基金投顧來規(guī)劃股票和債券資產(chǎn)的配置。

我們?cè)谕顿Y的時(shí)候，要先弄清楚手里的錢，有什么屬性，再進(jìn)行配置。

經(jīng)常會(huì)有朋友問，我手里有1萬塊錢，我該買哪只基金？

其實(shí)這個(gè)問題描述的并不是很清晰。

這1萬塊錢可能過幾周就要用了，可能過幾個(gè)月要用，可能好幾年都不用。不同的屬性，適合的投資品種是不同的。

如果這個(gè)錢幾周就要用到了，只能買一些貨幣基金、或是國(guó)債逆回購，這種比較安全的品種。

如果這個(gè)錢大半年不用，可以考慮一些短債類的基金品種。當(dāng)然，這種短債基金就有波動(dòng)了。比如2020年五六月份的時(shí)候，短債基金出現(xiàn)了一點(diǎn)下滑。

如果這個(gè)錢1-2年不用，則可以考慮二級(jí)債基這種產(chǎn)品。

如果這個(gè)錢3-5年以上不用，才適合用來配置股票基金。

更多詳細(xì)介紹，可以點(diǎn)擊這篇文章查看：《如何用基金做家庭資產(chǎn)配置 | 銀行螺絲釘視頻分享》

總結(jié)

不過，無論是美國(guó)的401K計(jì)劃，還是基金投顧或基金組合，在國(guó)內(nèi)能夠享受到類似服務(wù)或工具的人，還是少數(shù)。

目前國(guó)內(nèi)的大多數(shù)投資者，還是處于追漲殺跌階段。

如果想幫助大多數(shù)普通家庭，通過基金做好家庭資產(chǎn)配置，還需要長(zhǎng)達(dá)幾輪牛熊的時(shí)間來扭轉(zhuǎn)。

作者：銀行螺絲釘（轉(zhuǎn)載請(qǐng)獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）

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