作為一種風(fēng)險(xiǎn)適中、收益相對(duì)穩(wěn)健的投資工具，基金是很多投資人配置資產(chǎn)的重要方向。那么基金是如何賺錢(qián)的，又是如何給投資人分錢(qián)的呢？
先來(lái)說(shuō)說(shuō)基金的利潤(rùn)來(lái)源?；鸬睦麧?rùn)主要來(lái)自基金的收入，這包括利息收入、投資收益和其他收入。
1.利息收入是指基金經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因債券投資、資產(chǎn)支持證券投資、銀行存款、結(jié)算備付金、存出保證金、按買(mǎi)入反售協(xié)議融出資金等而實(shí)現(xiàn)的利息收入。具體包括債券利息收入、資產(chǎn)支持債券利息收入、存款利息收入、買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)收入等。
2.投資收益是指基金經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因買(mǎi)賣(mài)股票、債券、資產(chǎn)支持證券、基金等實(shí)現(xiàn)的差價(jià)收益，具體可分為股票投資收益、債券投資收益、資產(chǎn)支持證券投資收益、基金投資收益、衍生工具收益、股利收益等。
3.其他收入是指除上述收入以外的其他各項(xiàng)收入，包括贖回費(fèi)扣除基本手續(xù)費(fèi)后的余額、手續(xù)費(fèi)返還、ETF替代損益，以及基金管理人等機(jī)構(gòu)為彌補(bǔ)基金財(cái)產(chǎn)損失而支付給基金的賠償款項(xiàng)等。
再來(lái)說(shuō)說(shuō)基金是如何給投資人分錢(qián)的。基金利潤(rùn)分配一般有兩種方式，一是分配現(xiàn)金，二是分配基金份額，即將應(yīng)分配的凈利潤(rùn)折為等額的新的基金份額送給受益人。
封閉式基金收益分配一般采取現(xiàn)金方式。封閉式基金的收益分配，每年不得少于一次，封閉式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已實(shí)現(xiàn)收益的90%。封閉式基金當(dāng)年收益應(yīng)先彌補(bǔ)上一年的虧損，如當(dāng)年發(fā)生虧損則不進(jìn)行收益分配?；鸱峙浜?，基金份額凈值不得低于面值。
開(kāi)放式基金的利潤(rùn)分配有現(xiàn)金分紅和紅利再投資轉(zhuǎn)換為基金份額兩種。開(kāi)放式基金的基金合同應(yīng)當(dāng)約定每年基金收益分配的最多次數(shù)和基金收益分配的最低比例。很多基金合同都會(huì)規(guī)定：基金收益分配比例不低于基金凈收益的90%；基金收益每會(huì)計(jì)年度分配一次，目前應(yīng)采用現(xiàn)金形式分配；基金當(dāng)年收益先彌補(bǔ)上一年度虧損后，方可進(jìn)行當(dāng)年收益分配；基金投資當(dāng)年虧損，則不進(jìn)行收益分配；每份基金單位享有同等分配權(quán)。同時(shí)要求基金利潤(rùn)分配后基金份額凈值不得低于面值。
根據(jù)規(guī)定，對(duì)于每日按照面值進(jìn)行報(bào)價(jià)的貨幣基金，可以在基金合同中將受益分配的方式約定為紅利再投資，并應(yīng)當(dāng)每日進(jìn)行收益分配。當(dāng)日申購(gòu)的基金份額自下一個(gè)工作日起享有基金的分配收益，當(dāng)日贖回的基金份額自下一個(gè)工作日起不享有基金的分配收益。
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