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基金組合需要遵循的原則，基金組合需要遵循的原則是？

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錢如故

基金組合需要遵循的原則，基金組合需要遵循的原則是？
基金組合需要遵循的原則，基金組合需要遵循的原則是？

一.引入主題：

雞蛋不能放在同一個籃子里。彼得林奇：“投資5只相同的基金并不叫分散投資”。今天咱們就來好好說一說，怎樣才能構(gòu)建出一個合理且適合自己的基金組合！

二.進(jìn)入主題：

定投基金組合如何構(gòu)建？

1.確定定投收益目標(biāo)：通常情況下，定投組合的止盈目標(biāo)是20%-30%；在牛市當(dāng)中，止盈目標(biāo)設(shè)置在40%-50%左右。（就好比咱們讀書，一般要先想好將來去哪座城市，考哪個大學(xué)等等）

2.選擇定投基金組合：

不是所有的基金都適合定投，單純的債券型基金定投意義不大。一般一次性買入，定期贖回就行了。基金定投一般選指數(shù)型和主動型基金偏多，這類基金波動比較大，周期性明顯。一般堅持定投3-5年一個完成周期，就能獲得穩(wěn)定收益回報。

我這里給出以下2個定投基金組合，僅供各位參考：

1.中證消費(fèi)指數(shù)基金+全指醫(yī)藥指數(shù)基金+中證半導(dǎo)體指數(shù)基金+中證新能源車指數(shù)基金；

2.上證50指數(shù)基金+滬深300指數(shù)基金+中證500指數(shù)基金+創(chuàng)業(yè)板指數(shù)基金

第一個基金定投組合，適合做行業(yè)投資分析研究的朋友，并且相對看好消費(fèi)、醫(yī)藥、科技和新能源這四個行業(yè)方向；第二個基金組合適合風(fēng)格偏向穩(wěn)健，分散投資的投資者朋友參考。

基金組合需要遵循的原則，基金組合需要遵循的原則是？

3.設(shè)置定投金額日期：

按照目前市場上的共識，比較主流的定投日期是每周四。當(dāng)然，這個沒有大數(shù)據(jù)去支撐，我也沒有去做詳細(xì)的回測，所以大家可以不用必須每周四定投，根據(jù)自己實(shí)際情況來就行了。比如每月初一，或者沒有初一和十五，都是可以的。

那么每次定投買入多少錢呢？如果你是普普通通的上班族，那么建議可用以下這個公式計算出每期定投額：

每期定投額=（每月收入-每月支出）/2

為啥要除以2呢？因?yàn)樽詈檬橇舫鲆话氲腻X存起來，當(dāng)做應(yīng)急儲備。這部分錢可以存銀行活期，或者放余額寶里，總之靈活機(jī)動性一定要強(qiáng)！

另外一半的錢，則可以用來做基金定投。比如說我一個月收入8萬，每月固定生活開支是2萬。那么每個月用來定投的金額就是（8-2）/2=3萬元。

這3萬元是單個月份的定投總額，如果你定的是每個月的1號、10號和20號進(jìn)行定投，那么每次的定投額就是1萬元。每周定投也可以以此類推。

基金組合需要遵循的原則，基金組合需要遵循的原則是？

4.注意事項(xiàng)：

定期檢查：不要以為做好基金組合配置，設(shè)置好定投金額和日期就可以高枕無憂了，一般來說，投資者還需要每隔半年時間檢查一次自己的投資組合，看看有沒有超預(yù)期的事情發(fā)生。（比如基金公司出現(xiàn)什么大事、比如基金面臨清算、比如股市發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險，需要調(diào)節(jié)定投策略等等）

5.知識拓展：

可不可以自己配置一個基金組合？當(dāng)然可以。但我個人建議，在進(jìn)行基金組合配置時，最好遵循以下3個原則：

1.基金類型需平衡：兩個都是債基則風(fēng)險和收益都偏小；兩個都是股票型基金則風(fēng)險和收益都偏大。最好是低風(fēng)險基金類型搭配高風(fēng)險基金類型，做到攻防兼?zhèn)洹?/p>

2.基金風(fēng)格需平衡：所配置的基金，風(fēng)格最好要相互平衡。比如大盤基金+小盤基金組合（不是新疆大盤雞?。?；比如成長型風(fēng)格基金+價值型風(fēng)格基金組合。

3.以“核心衛(wèi)星式”作為組合配置的基本方向：指數(shù)型基金占40%-60%的倉位，債券型基金占10-20%的倉位，混合型基金占20%-30%的倉位。

長期投資基金組合如何構(gòu)建？

1.按投資者承受風(fēng)險能力等級來確定：（股票型+指數(shù)型+債券型+貨幣型）

A：極端保守型：0%+40%+40%+30%

B：穩(wěn)健偏保守：0%+55%+25%+20%

C：穩(wěn)健型：30%+30%+20%+20%

D：穩(wěn)健偏激進(jìn)：40%+45%+10%+5%

E：極端激進(jìn)型：65%+30%+0%+5%

2.按投資者年齡階段來確定：

A：年齡在24-35歲：

家庭負(fù)擔(dān)輕，積蓄比較少。這個階段消費(fèi)欲望強(qiáng)，儲蓄觀念弱。但隨著年齡的增長，賺錢的能力也在快速增強(qiáng)。

基金組合建議：風(fēng)險承受能力普遍比較強(qiáng)，資產(chǎn)增值目標(biāo)強(qiáng)烈，多買一些股票型基金。（50%股票型+30%指數(shù)型+10%債券型+10%貨幣型）

B：年齡在35-50歲：

已經(jīng)成家，大多數(shù)有未成年孩子需要撫養(yǎng)。屬于上有老、下有小的一類群體，家庭、工作壓力都比較大。這個階段消費(fèi)穩(wěn)定，儲蓄觀念強(qiáng)。

基金組合建議：家庭財務(wù)狀況好的話，30%+30%+30%+10%；家庭財務(wù)狀況一般的話，20%+20%+40%+20%。

C：年齡在50歲以上：

即將或已經(jīng)退休，子女成年且獨(dú)立生活。這個階段收入大幅減少，主要收入來源是退休金，未來收入增長空間十分有限的前提下，投資的安全性則要擺在首位。

基金組合建議：0%+20%+50%+30%，同時也可以考慮定期定額投資寬基指數(shù)基金

總之，基金是長期理財?shù)挠行Чぞ?，而不是短期投機(jī)炒作的發(fā)財工具。投資市場的漲跌都有其規(guī)律和周期性，能依靠基金理財獲得豐厚收益回報的人，通常是那些能堅持持有基金2-3年甚至更長時間的基民。

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