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基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

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錢如故

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

在2019-10-22日文章《如何賺到人生第一個(gè)100萬？普通人都可以實(shí)現(xiàn)的財(cái)富夢想》中，本號(hào)提出——

普通人拿著平均水平的收入，過著平均水平的生活，把每年結(jié)余的資金投資于寬基指數(shù)基金，取得股票市場平均的收益水平，在未來17~27年的時(shí)間內(nèi)大概率可以達(dá)成百萬富翁的目標(biāo)。

然而，多數(shù)人卻表示不相信，并拿出自己投資股市被割韭菜的經(jīng)歷來說事。

拜托，我們是在講定投基金，尤其是定投寬基指數(shù)基金好不好。

通過定投寬基指數(shù)基金，可以實(shí)現(xiàn)一個(gè)普通人、普通家庭財(cái)富階層的跨越。如果沒有這份信仰，我想原因大概在于：

一是，不相信定投基金可以獲益；

二是，不相信定投基金長期年化收益率可以達(dá)到6~16%以上；

三是，不具有進(jìn)行長期定投的毅力和恒心。

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

今天，我們就從定投最基本的原理出發(fā)，來探討定投為什么能盈利，以及定投的盈利水平有可能達(dá)到多少。

基金定投，首先必須是建立于股市的波動(dòng)性基礎(chǔ)上。股市的基本規(guī)律，就如大海的波浪潮汐一樣，有低潮的猶豫徘徊，也有高潮的波濤洶涌。

基金定投的對(duì)象，其價(jià)格波浪整體上必須是“升-降-升”的趨勢，即能構(gòu)成完整的“微笑曲線”。

正是在股市起起伏伏、股價(jià)高高低低波動(dòng)中，在一個(gè)又一個(gè)客觀存在的“微笑曲線”中，才會(huì)有定投的用武之地，可以實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)、攤平成本、復(fù)利增值的效果。

一，基金定投獲利的基本原理

下圖為一個(gè)典型的股價(jià)波動(dòng)曲線圖，假設(shè)是在20個(gè)月等分時(shí)間內(nèi)的價(jià)格變動(dòng)情況。

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

基于這個(gè)價(jià)格變化曲線，我們采取定時(shí)定額的定投方式，每月投入1000元，會(huì)有什么樣的結(jié)果呢？

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

第1個(gè)月，股價(jià)（即基金購買價(jià)）100元/股，投入1000元可以買到10股。

第2個(gè)月，股價(jià)降為80元/股，投入1000元可以買到12.5股。這樣，累計(jì)投入2000元就持有22.5股份額，資產(chǎn)總值為22.5×80=1800元，賬面虧損10%。

第3個(gè)月，股價(jià)繼續(xù)降為60元/股，投入1000元可以買到16.67股。這樣，累計(jì)投入3000元就持有39.17股份額，資產(chǎn)總值為39.17×60=2325元，賬面虧損擴(kuò)大為21.67%。

咬緊牙關(guān)，堅(jiān)定信念，繼續(xù)堅(jiān)持每月投入1000元……

到第6個(gè)月時(shí)，股價(jià)反彈至80元，累計(jì)投入6000元持有80.83股份額，資產(chǎn)總值為80.83×80=7466.67元，賬面首次實(shí)現(xiàn)盈利24.44%。

……再繼續(xù)堅(jiān)持定投下去，隨著股價(jià)的起伏波動(dòng)，賬面還會(huì)反復(fù)出現(xiàn)浮虧、浮盈，直到第16個(gè)月股價(jià)回到15元/股時(shí)，賬面才又一次開始出現(xiàn)盈利。

并且，隨著第15~18月的大牛市行情逐步發(fā)展，賬面盈利也快速上升。等股價(jià)達(dá)到階段高點(diǎn)，恢復(fù)到定投開始的100元/股時(shí)，賬面盈利將會(huì)達(dá)到102.45%。

當(dāng)然，隨著牛市行情的結(jié)束，股價(jià)回落，定投如果不及時(shí)止盈的話，總體收益也會(huì)隨之而降低。至于定投如何進(jìn)行止盈操作，并不是本文關(guān)注的重點(diǎn)，我們留待以后的文章再進(jìn)行討論。

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

基金定投背后的數(shù)學(xué)原理，就是如此簡單。經(jīng)歷一個(gè)完整的“微笑曲線”，定投肯定有收益。

那么，所謂的“微笑曲線”，在中國股市中存在嗎？

二，基金定投獲利的“微笑曲線”

我們以2004-01-02發(fā)布的上證180指數(shù)（指數(shù)代碼000010）為例，來進(jìn)行分析。

下圖為上證180指數(shù)月K線走勢圖。

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

我們選取其在牛熊階段的高點(diǎn)、低點(diǎn)，繪制波浪線走勢圖如下圖。

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，自2004年以來上證180指數(shù)有非常明顯的5次大波浪起伏。

這也就是說，定投上證180指數(shù)基金，在2006~2019的13年時(shí)間內(nèi)存在比較完整的5次“微笑曲線”，可以為基金定投提供獲利的機(jī)會(huì)。

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

根據(jù)波浪理論，目前上證180指數(shù)無疑是處在驅(qū)動(dòng)浪第三浪階段，也是從2018年1月29日開啟的第五個(gè)“微笑曲線”的上升期右半段。

三，寬基指數(shù)基金定投收益率

我們以2006-04-13成立的華安上證180ETF指數(shù)基金（基金代碼510180）為例，選擇2018/1/29~2019/4/22第五個(gè)“微笑曲線”時(shí)間段，進(jìn)行數(shù)據(jù)回測。

1，傻瓜定投

自2018年1月份開始定投，每月第一個(gè)交易日購買上證180指數(shù)基金，則定投的收益情況見下表。

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

2018年1月~2019年6月定投18個(gè)月，可以實(shí)現(xiàn)資金年收益率13.51%。

2，聰明定投

上證180指數(shù)的上升一浪，自2016年2月29日的階段低點(diǎn)6052點(diǎn)起步，于2018年1月29日達(dá)到峰值9507點(diǎn)，上升幅度3555點(diǎn)。之后，指數(shù)開始第二浪調(diào)整，直至2019年1月4日出現(xiàn)階段最低點(diǎn)6662點(diǎn)，調(diào)整幅度為2845點(diǎn)。

如果稍微有一點(diǎn)盤感，聰明的投資者可以在第二浪調(diào)整基本企穩(wěn)時(shí)再開始入市。比如，按照常用的比例數(shù)0.382、0.5、0.618等，比照觀察2019年4月底指數(shù)已經(jīng)跌至8075點(diǎn)，并有企穩(wěn)跡象，我們才開始定投，則定投的收益會(huì)大不一樣。

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

2018年5月~2019年6月定投14個(gè)月，可以實(shí)現(xiàn)資金年收益率22.23%。

再比如，如果有比較大的耐心，等到二浪調(diào)整達(dá)到一浪升幅的50%左右時(shí)，上證180指數(shù)大概是在2019年8月底的收盤點(diǎn)位7371點(diǎn)。那么，在2019年9月份開始入市定投，將會(huì)有更多收益。

基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)，基金是怎么盈利20個(gè)點(diǎn)的？

2018年9月~2019年6月定投10個(gè)月，可以實(shí)現(xiàn)資金年收益率32.30%。

本文通過簡單的數(shù)學(xué)模型，證明了定投基金獲利的基本原理。進(jìn)一步，我們結(jié)合上證180指數(shù)及對(duì)應(yīng)的指數(shù)基金，回顧了歷史上定投獲利的五個(gè)“微笑曲線”，回測了定投收益率數(shù)據(jù)，得出結(jié)論為——

定投寬基指數(shù)基金不僅可以獲利，而且收益率超過12~22%的可能性非常大。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來吧！

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