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場(chǎng)外基金贖回可取時(shí)間怎么算，場(chǎng)外基金贖回可取時(shí)間怎么算的？

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錢如故

場(chǎng)外基金贖回可取時(shí)間怎么算，場(chǎng)外基金贖回可取時(shí)間怎么算的？
場(chǎng)外基金贖回可取時(shí)間怎么算，場(chǎng)外基金贖回可取時(shí)間怎么算的？

經(jīng)常買場(chǎng)外基金的朋友都知道，場(chǎng)外基金包括各種各樣的費(fèi)用，比如申購(gòu)時(shí)有申購(gòu)費(fèi)，贖回時(shí)有贖回費(fèi)，持有期間還有管理費(fèi)和托管費(fèi)等?；鸸緸榱斯膭?lì)基民長(zhǎng)期持有，把贖回費(fèi)與持有時(shí)間關(guān)聯(lián)，持有時(shí)間越長(zhǎng)贖回費(fèi)越便宜，大部分基金持有超過(guò)2年都會(huì)免贖回費(fèi)。這樣自己買的基金到底已持有了多少天就比較重要，這直接關(guān)系到贖回時(shí)要交多少贖回費(fèi)，可能只相差一天，贖回費(fèi)就區(qū)別非常大。

場(chǎng)外基金贖回可取時(shí)間怎么算，場(chǎng)外基金贖回可取時(shí)間怎么算的？

上圖是易方達(dá)上證50指數(shù)C(004746)的贖回費(fèi)計(jì)算方法，這是比較典型的一種基金C份額贖回費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。持有小于等于6天會(huì)收高達(dá)1.5%的懲罰性贖回費(fèi)，大于等于7天贖回費(fèi)為0。

那么到底基金的持有天數(shù)到底是如何計(jì)算的呢？計(jì)算比較麻煩，不想搞清楚的可以直接看后面的結(jié)論。

首先，基金的持有天數(shù)指的是自然日，而不是交易日。比如一周有7天，就是指7個(gè)自然日，但是正常情況下，一周只有5個(gè)交易日，一年有365個(gè)自然日，但是一般只有250個(gè)交易日。

其次，基金的持有天數(shù)是從基金份額確認(rèn)當(dāng)日才開(kāi)始計(jì)算。一般我們說(shuō)申購(gòu)贖回基金是T+1日確認(rèn)(QDII基金一般是T+2)，這里特別要注意兩點(diǎn)。

第一點(diǎn)，T日是如何確定的，每個(gè)交易日下午3點(diǎn)之前申購(gòu)的基金T日就是當(dāng)日，下午3點(diǎn)之后申購(gòu)的基金T日是下一個(gè)交易日。比如周一下午3點(diǎn)之前申購(gòu)的基金，T日就是周一，周一下午3點(diǎn)之后申購(gòu)的基金，T日就是周二。特殊情況，周五下午3點(diǎn)之后申購(gòu)的基金，T日是下周一。更特殊的情況，比如本次十一長(zhǎng)假的最后一個(gè)交易日9月30日下午3點(diǎn)之后申購(gòu)的基金，T日是長(zhǎng)假之后的第一個(gè)交易日10月9日。

第二點(diǎn)，T+1確認(rèn)，這個(gè)1天也是交易日。正常情況，周一下午3點(diǎn)之前申購(gòu)的基金，T日是周一，T+1日就是周二，也就是從周二就開(kāi)始計(jì)算基金持有天數(shù)。如果我們?cè)谙轮芤幌挛?點(diǎn)之前贖回基金，贖回申請(qǐng)?jiān)谙轮芏_認(rèn)，從本周二到下周二，剛好滿7天，贖回費(fèi)就是0。

如果我們?cè)谥芪逑挛?點(diǎn)之前申購(gòu)基金，T日是周五，T+1日是周五的下一個(gè)交易日即下周一，即下周一才確認(rèn)申購(gòu)。如果我們?cè)谙轮芪逑挛?點(diǎn)之前贖回，T+1日也就是下下周一才確認(rèn)贖回，從下周一到下下周一，同樣是正好持有滿7天。

為了確認(rèn)周五下午3點(diǎn)之前申購(gòu)贖回這種情況，我們做過(guò)實(shí)驗(yàn)。

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今年8月28日是周五，我們?cè)谙挛?點(diǎn)之前申購(gòu)，T日就是8月28日，T+1日是下周一，也就是8月31日確認(rèn)申購(gòu)然后開(kāi)始計(jì)算持有天數(shù)。

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然后我們?cè)?月4日星期五下午3點(diǎn)之前贖回，T日就是9月4日，T+1就是9月7日。從8月31日星期一確認(rèn)申購(gòu)，到9月7日星期一確認(rèn)贖回，剛好持有7天，所以最后的贖回費(fèi)是0。

需要注意的是9月4日贖回時(shí)，基金銷售平臺(tái)會(huì)提示持有不滿7天，這是正常的，因?yàn)?月4日的確不滿7天，但是等9月7天確認(rèn)時(shí)就滿7天了。

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如果在長(zhǎng)假之前申購(gòu)基金會(huì)出現(xiàn)什么情況呢？

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我們做了一個(gè)實(shí)驗(yàn)，在本次十一長(zhǎng)假之前的9月30日下午3點(diǎn)之前申購(gòu)。

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大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，T日是9月30日，T+1日是十一之后的首個(gè)交易日10月9日，十一之后才確認(rèn)基金的申購(gòu)并開(kāi)始計(jì)算持有天數(shù)，也就是十一長(zhǎng)假的這8天是不計(jì)算持有天數(shù)的。如果我們想剛好持有7天，那么應(yīng)該在10日15日下午3點(diǎn)之前贖回，這樣贖回申請(qǐng)會(huì)在10月16日確認(rèn)，16-9=7，正好持有7天。

結(jié)論：

上面的計(jì)算比較麻煩，但是實(shí)際應(yīng)用很簡(jiǎn)單，只需要記住這樣幾點(diǎn)：

1、盡量在下午3點(diǎn)之前申購(gòu)基金，因?yàn)?點(diǎn)之后申購(gòu)等同于下一個(gè)交易日。注意是下一個(gè)交易日，周五下午3點(diǎn)之后操作等同于下周一操作，長(zhǎng)假之前的最后一天下午3點(diǎn)之后操作，等同于長(zhǎng)假之后的第一個(gè)交易日操作。

2、盡量不要在長(zhǎng)假之前的最后一天申購(gòu)基金。因?yàn)樯曩?gòu)的基金都要到長(zhǎng)假之后才確認(rèn)，所以長(zhǎng)假期間不會(huì)計(jì)算持有天數(shù)。

3、正常情況下沒(méi)有長(zhǎng)假，星期幾下午3點(diǎn)前申購(gòu)的基金，下周星期幾下午3點(diǎn)前贖回，剛好是持有滿7天的。

留個(gè)思考題：一種最特殊的情況也是最慘的情況，如果我們是在長(zhǎng)假前的9月30日下午3點(diǎn)之后申購(gòu)的基金，那么T日是哪天？T+1日確認(rèn)應(yīng)該是哪天才確認(rèn)基金份額？哪天贖回才是剛好持有滿7天？提示一下，十一長(zhǎng)假之后第一個(gè)交易日是10月9日，但是10月9日剛好是星期五，再下一個(gè)交易日是10月12日星期一。

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