《老友基》霞路/作者
在我們?nèi)粘5耐顿Y中,申購(gòu)了一只基金后又覺(jué)得不是很合適,想贖回了又發(fā)現(xiàn)收益還沒(méi)申購(gòu)費(fèi)贖回費(fèi)加起來(lái)多,想贖回后再申購(gòu)另一只基金發(fā)現(xiàn)兩筆申購(gòu)費(fèi)一筆贖回費(fèi)加起來(lái)更虧。一波操作下來(lái)影響到收益不說(shuō),前前后后可能一個(gè)星期就過(guò)去了。
那有什么好的辦法既可以換掉持有的基金,又可以節(jié)省手續(xù)費(fèi)和時(shí)間呢?
適時(shí),基金轉(zhuǎn)換不失為一種好辦法?;?span id="h7hffdd" class="wpcom_tag_link">轉(zhuǎn)換分為普通轉(zhuǎn)換和高級(jí)轉(zhuǎn)換(或稱超級(jí)轉(zhuǎn)換)。其中,普通轉(zhuǎn)換和高級(jí)轉(zhuǎn)換都能節(jié)省時(shí)間,且節(jié)省時(shí)間的方式一致;普通轉(zhuǎn)換能省手續(xù)費(fèi),但限制條件較多;高級(jí)轉(zhuǎn)換更為靈活,但不能省手續(xù)費(fèi)。
一、 普通轉(zhuǎn)換
1、普通轉(zhuǎn)換的條件
在普通轉(zhuǎn)換下,進(jìn)行普通轉(zhuǎn)換的條件比較多:
(1)基金公司和銷售機(jī)構(gòu)均已開(kāi)通基金的轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。沒(méi)有開(kāi)通基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的基金公司或銷售機(jī)構(gòu)自然不能進(jìn)行普通轉(zhuǎn)換。
(2)轉(zhuǎn)換的兩只基金必須都是在同一基金管理人處管理、在同一基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)處登記于同一TA賬戶中的開(kāi)放式基金的基金份額;必須是在同一銷售機(jī)構(gòu)銷售并在同一交易賬戶下的基金份額。
(3)轉(zhuǎn)出基金必須為可贖回狀態(tài),轉(zhuǎn)入基金必須為可申購(gòu)狀態(tài)。也就是說(shuō)還在封閉期的基金就不能參加轉(zhuǎn)換了。
(4)參與轉(zhuǎn)換的兩只基金收費(fèi)方式要相同,即兩只基金要同時(shí)為前端收費(fèi)或者同時(shí)為后端收費(fèi)。
第(2)點(diǎn)比較難以理解,我們可以用圖解釋一下:
只有基金A1和A2在同一基金管理人、銷售機(jī)構(gòu)和登記機(jī)構(gòu)TA賬戶處管理、銷售和登記,也就是說(shuō),上圖所示6只基金中,只有基金A1和A2能夠進(jìn)行轉(zhuǎn)換。
普通轉(zhuǎn)換的條件那么多,怎樣才能找到能夠互相轉(zhuǎn)換的兩個(gè)基金呢?
如果基金銷售平臺(tái)開(kāi)通了普通轉(zhuǎn)換功能,可以在平臺(tái)打開(kāi)基金持有頁(yè)面,找到并點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)換”,就能查看到可以轉(zhuǎn)換的基金了。
2、普通轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)
雖然普通轉(zhuǎn)換的限制條件較多,但好處也不少。
首先,普通轉(zhuǎn)換能省下不少手續(xù)費(fèi)。
我們先來(lái)看贖回后再申購(gòu)要付多少手續(xù)費(fèi):
假設(shè)申購(gòu)基金A時(shí)的申購(gòu)費(fèi)為1,400元,您現(xiàn)持有100,000元的基金A,想贖回基金A然后申購(gòu)與基金A相同基金公司的基金B(yǎng)。此時(shí)基金B(yǎng)的申購(gòu)費(fèi)率為1.5%,基金A和基金B(yǎng)的贖回費(fèi)都為0.5%,基金A的單位凈值為1元。
基金A的贖回費(fèi):100,000×0.5%=500(元);
基金B(yǎng)的申購(gòu)費(fèi):100,000-500-(100,000-500)/(1+1.5%)=1,470.44(元);
總手續(xù)費(fèi):500+1,470.44=1,970.44(元)。
這么一折騰,新申購(gòu)的基金還沒(méi)開(kāi)始產(chǎn)生收益,手續(xù)費(fèi)就已經(jīng)花了接近兩千元。
那如果使用普通轉(zhuǎn)換呢?
使用普通轉(zhuǎn)換,首先要了解什么是“申購(gòu)費(fèi)補(bǔ)差”。如果轉(zhuǎn)出基金的申購(gòu)費(fèi)高于轉(zhuǎn)入基金,申購(gòu)非補(bǔ)差為0;如果轉(zhuǎn)出的申購(gòu)費(fèi)低于轉(zhuǎn)入基金,申購(gòu)費(fèi)補(bǔ)差則為轉(zhuǎn)入基金申購(gòu)費(fèi)高于轉(zhuǎn)出基金申購(gòu)費(fèi)的部分。
基金轉(zhuǎn)換時(shí),轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)構(gòu)成為:轉(zhuǎn)換費(fèi)=轉(zhuǎn)出基金贖回費(fèi)+申購(gòu)費(fèi)補(bǔ)差;于是,基金A轉(zhuǎn)換為基金B(yǎng)的申購(gòu)費(fèi)率補(bǔ)差為:1,470.44-1,400=70.44(元);那么,將基金A轉(zhuǎn)換為基金B(yǎng)的轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)總額為:500+70.44=570.44(元);
相比贖回后再申購(gòu),使用基金轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)減少了1,400元。而且,在某些“極端”情況下,比如轉(zhuǎn)出基金的持有期限足夠長(zhǎng),贖回費(fèi)為0,且轉(zhuǎn)出基金的申購(gòu)費(fèi)高于或等于轉(zhuǎn)入基金的申購(gòu)費(fèi),此時(shí),基金轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)為0。
普通轉(zhuǎn)換的費(fèi)用計(jì)算比較復(fù)雜,那么有沒(méi)有簡(jiǎn)便一點(diǎn)的方法?
其實(shí)在基金銷售平臺(tái)進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時(shí),平臺(tái)會(huì)直接幫我們進(jìn)行計(jì)算。選擇需要轉(zhuǎn)入的基金,點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)換”后轉(zhuǎn)換費(fèi)會(huì)有顯示。
除了節(jié)省手續(xù)費(fèi),普通轉(zhuǎn)換還可以節(jié)省時(shí)間。
在贖回后再進(jìn)行申購(gòu)的情況下,若在T日申請(qǐng)贖回,資金最快T+2到賬,T+3申購(gòu)新的基金,T+4才能確認(rèn)基金份額,況且贖回資金一般T+7才能到賬,這還沒(méi)包括期間節(jié)假日和周末等非交易日,一個(gè)流程走下來(lái)至少需要4到5個(gè)交易日,最長(zhǎng)可達(dá)10天以上。而使用基金轉(zhuǎn)換時(shí),如果在T日申請(qǐng)轉(zhuǎn)換,一般T+1就可以確認(rèn)轉(zhuǎn)入基金的份額了。
二、高級(jí)轉(zhuǎn)換
高級(jí)轉(zhuǎn)換是由各基金銷售平臺(tái)提供的,可以實(shí)現(xiàn)在不同基金管理人管理下、不同注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)下的基金之間轉(zhuǎn)換。如下圖,基金A1、A2、A3和B3均在甲基金銷售公司銷售,若甲銷售公司開(kāi)通高級(jí)轉(zhuǎn)換,則基金A1、A2、A3和B3均可以相互轉(zhuǎn)換。
與普通轉(zhuǎn)換相比,高級(jí)轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換更為靈活,節(jié)省時(shí)間的方式與普通轉(zhuǎn)換一致,但超級(jí)轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)則是完完全全由一筆贖回費(fèi)和一筆申購(gòu)費(fèi)構(gòu)成的,與贖回后再進(jìn)行申購(gòu)的費(fèi)用相同,但好處就是節(jié)省時(shí)間,更換基金的速度更快。
三、總結(jié)
以上文基金A與基金B(yǎng)的轉(zhuǎn)換為例,我們可以總結(jié)出申購(gòu)后贖回、普通轉(zhuǎn)換和高級(jí)轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)和耗時(shí):
總的來(lái)說(shuō),普通轉(zhuǎn)換和高級(jí)轉(zhuǎn)換都能節(jié)省時(shí)間,且節(jié)省時(shí)間的方式一致;普通轉(zhuǎn)換能省手續(xù)費(fèi),但限制條件較多;高級(jí)轉(zhuǎn)換更為靈活,但不能省手續(xù)費(fèi)。
雖然善用基金轉(zhuǎn)換可以節(jié)省在更換持有基金時(shí)所付出的手續(xù)費(fèi)或時(shí)間,但在大多數(shù)情況下,多多少少還是會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi),頻繁的交易可能會(huì)得不償失。基金是中長(zhǎng)期的投資工具,選好基金,穩(wěn)扎穩(wěn)打才能獲得理想的收益。
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