基金賺的收益怎么看，基金賺的收益怎么看明細(xì)？

最近的股票、基金市場(chǎng)，可以說(shuō)是“綠得發(fā)亮”。

去年還形勢(shì)大好的市場(chǎng)，短短幾個(gè)月就出現(xiàn)跳水式大跌，除了忍痛割肉，成為一顆“小韭菜”外，也是沒(méi)有太多辦法。

之所以如此，還是因?yàn)橄裼囝~寶這樣的穩(wěn)定型產(chǎn)品收益越來(lái)越低，很多人都看不上眼，想要通過(guò)基金股票多賺點(diǎn)錢(qián)。

但市場(chǎng)投資不講人情，想要獲得高收益，就得承受對(duì)應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)。

所以近兩年，也有不少朋友開(kāi)始將目光轉(zhuǎn)向儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，例如年金險(xiǎn)和增額終身壽，它們收益非常穩(wěn)定，能終身持有，是很不錯(cuò)的選擇。

今天，深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室就來(lái)給大家講一講這兩類(lèi)產(chǎn)品，看看它們收益到底如何，主要內(nèi)容如下：

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，有何特點(diǎn)？增額終身壽，哪些產(chǎn)品值得選？年金險(xiǎn)，哪些產(chǎn)品值得選？

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，有何特點(diǎn)？

常見(jiàn)的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，主要分為年金險(xiǎn)與增額終身壽兩種，它們收益寫(xiě)進(jìn)合同，能鎖定未來(lái)幾十年的收益率，不會(huì)受到市場(chǎng)的影響。

在當(dāng)前利率下行的大環(huán)境下，這類(lèi)型的保險(xiǎn)既能保證資金的安全，又能穩(wěn)定獲得收益，非常不錯(cuò)。

為了方便大家了解，我們也總結(jié)了年金險(xiǎn)與增額終身壽的特點(diǎn)：

總的來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)與增額終身壽都是持有時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高。

年金險(xiǎn)的最高收益約為 4%，但一般需要持有五六十年才能達(dá)到，前期收益比較低。

增額終身壽的最高收益約能達(dá)到 3.5%，稍低一些，但一般持有三四十年就能達(dá)到。同時(shí)它更加靈活，多數(shù)產(chǎn)品都能加減保。

這類(lèi)保險(xiǎn)該如何選擇，需要結(jié)合自己的需求。如果是想用于特定的情況，例如養(yǎng)老，就可以選擇年金險(xiǎn)，如果是想要做多種資金規(guī)劃，則選擇增額終身壽更合適。

接下來(lái)，我們就看看有哪些產(chǎn)品可以選擇。

增額終身壽，哪款值得選？

我們先來(lái)看看增額終身壽，共篩選了 3 款產(chǎn)品：

長(zhǎng)城「司馬臺(tái)」與「利盈盈」屬于線上產(chǎn)品，全國(guó)范圍內(nèi)都可以購(gòu)買(mǎi)，其中「利盈盈」收益更高，大家可以?xún)?yōu)先選擇。

從表格也可以看到，以“30 歲女性，分 3 年交，每年交 10 萬(wàn)”為例，在 80 歲時(shí)，「利盈盈」的 IRR 能達(dá)到 3.42%，還是不錯(cuò)的。

它也支持加保，但僅限前 5 年，且有金額限制。

另外一款「守護(hù)神 2.0」，為線下產(chǎn)品，限廣東區(qū)域的朋友購(gòu)買(mǎi)，只要身份證戶(hù)籍地或常居地屬于廣東區(qū)域內(nèi)即可。

它的收益更高，同樣的交費(fèi)方式，后期能比「利盈盈」多拿幾萬(wàn)塊錢(qián)，我們來(lái)看看它的收益變化：

60 歲：現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了 81.1 萬(wàn)，是已交保費(fèi)的 2.7 倍，此時(shí)收益率已經(jīng)達(dá)到 3.49%。70 歲：如果持續(xù)持有，那么此時(shí)現(xiàn)金價(jià)值有 114.4 萬(wàn)，差不多是已交保費(fèi)的 3.8 倍。80 歲：隨著持有時(shí)間的增長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值也增長(zhǎng)到了 161.4 萬(wàn)，收益很不錯(cuò)。

現(xiàn)金價(jià)值是減保或退保能夠拿到的錢(qián)。減保指取用部分現(xiàn)金價(jià)值，保障依然有效；退保是取走全部現(xiàn)金價(jià)值，保障結(jié)束。

所以廣東區(qū)域內(nèi)的朋友，可以?xún)?yōu)先選擇這款產(chǎn)品，其他地區(qū)的朋友買(mǎi)不到，則可以考慮「利盈盈」。

不過(guò)上面僅是長(zhǎng)期持有不動(dòng)的收益情況，而增額終身壽的優(yōu)勢(shì)在于比較靈活，所以除了持有不動(dòng)，我們還可以減保取用部分資金，滿(mǎn)足多種用錢(qián)需求。

簡(jiǎn)單舉個(gè)例子：30 歲的王女士投?！甘刈o(hù)神 2.0」，每年交 10 萬(wàn)，共 3 年，她想用這筆錢(qián)解決孩子教育和自己養(yǎng)老方面的一些費(fèi)用。

可以看到，王女士在不同的年齡階段解決了不同的用錢(qián)需求：

44 歲：她的兒子 18 歲上大學(xué)，王女士每年領(lǐng)取 2 萬(wàn)元給孩子交學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。50 歲：她從中減保領(lǐng)取 15 萬(wàn)，為孩子買(mǎi)車(chē)提供一部分資金。60 歲：王女士開(kāi)始每年領(lǐng)取 4 萬(wàn)元當(dāng)作養(yǎng)老金，一直到 74 歲，王女士減保領(lǐng)完最后 2.5 萬(wàn)元，保障結(jié)束。

幾十年的保障時(shí)間里，王女士總共減保領(lǐng)取 81.5 萬(wàn)，是已交保費(fèi)的 2.7 倍，收益還是不錯(cuò)的。

總的來(lái)說(shuō)，增額終身壽持有時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高，且在保障期間，我們也可以結(jié)合自己的需求，減保領(lǐng)錢(qián)使用，非常靈活。

想知道不同預(yù)算下的產(chǎn)品收益，或者制定適合自己的資金規(guī)劃方案，可以私信我，預(yù)約 1 對(duì) 1 服務(wù)，會(huì)有專(zhuān)業(yè)的規(guī)劃師進(jìn)行產(chǎn)品講解和方案規(guī)劃。

年金險(xiǎn)，哪款值得選？

年金險(xiǎn)在到達(dá)約定時(shí)間后，可以每年領(lǐng)一筆錢(qián)，活多久就能領(lǐng)多久。我們挑選了 2 款產(chǎn)品，一起來(lái)看看：

可以看到，「百歲人生」的后期收益還不錯(cuò)。

以 30 歲女性，每年交 10 萬(wàn)，交 5 年為例，80 歲時(shí)，它的現(xiàn)金價(jià)值加上領(lǐng)取金額有 198.5 萬(wàn)，差不多是已交保費(fèi)的 4 倍。

假如一直領(lǐng)取到 90 歲，生存總利益共有 248.1 萬(wàn)，IRR達(dá)到了 3.8%，此時(shí)退保，收益也比較可觀。

需要注意的是，這款產(chǎn)品為線下產(chǎn)品，只有廣東區(qū)域的朋友可以購(gòu)買(mǎi)。

另一款「e 養(yǎng)添年」，全國(guó)都能買(mǎi)。不過(guò)在開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)后，它的現(xiàn)金價(jià)值就變?yōu)榱?，退保收益很低，更適合一直持有。

它保證領(lǐng)取至 79 歲，保證領(lǐng)取金額有 122.9 萬(wàn)，這筆錢(qián)是我們一定能拿到的。而 79 歲后，只要一直生存，也還能一直領(lǐng)下去。

總的來(lái)說(shuō)，「百歲人生」生存總利益更高，廣東地區(qū)的朋友可以?xún)?yōu)先考慮。

而「e 養(yǎng)添年」雖然收益沒(méi)有那么高，但每年也能穩(wěn)定領(lǐng)錢(qián)，還可以對(duì)接旗下的高端養(yǎng)老社，有需要的朋友也可以考慮。

不過(guò)目前需要單個(gè)保單的保費(fèi)大于 120 萬(wàn)才有入住養(yǎng)老社區(qū)的權(quán)利，價(jià)格門(mén)檻高了一點(diǎn)。

另外，大家從表格也可以看到，想要獲得較高收益，年金險(xiǎn)需要持有較長(zhǎng)時(shí)間。

而增額終身壽前中期的增值速度更快，整體收益也不錯(cuò)，還更加靈活，如果覺(jué)得自己無(wú)法持有那么久，選擇它更合適。

假如不幸身故，保單的錢(qián)怎么辦？

很多朋友都會(huì)對(duì)年金險(xiǎn)有一個(gè)疑問(wèn)，就是雖然大部分產(chǎn)品有保證領(lǐng)取時(shí)間，但萬(wàn)一領(lǐng)取前或領(lǐng)取期間不幸身故，那沒(méi)領(lǐng)的錢(qián)怎么辦？

一般來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)在領(lǐng)取前和領(lǐng)取后的身故賠付方式不一樣，我們以百歲人生為例，交完保費(fèi)后，它的賠付方式為：

領(lǐng)取前身故：賠付已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值較大者。領(lǐng)取后身故：賠付剩余未領(lǐng)保險(xiǎn)金，若已超過(guò)保證領(lǐng)取時(shí)間，則不承擔(dān)身故賠付責(zé)任。

為了方便大家理解，我們來(lái)簡(jiǎn)單舉個(gè)例子：

30 歲王女士買(mǎi)了一份百歲人生，5 年交，每年交 10 萬(wàn)，60 歲開(kāi)始領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

假如她在 50 歲身故，屬于領(lǐng)取前身故，此時(shí)現(xiàn)金價(jià)值更高，她的家人能獲賠 62.3 萬(wàn)身故保險(xiǎn)金。

假如她在 65 歲身故，已經(jīng)領(lǐng)取了 5 年，此時(shí)保證領(lǐng)取的金額還剩 106.4 萬(wàn)，她的家人就獲賠這筆剩余的保險(xiǎn)金。

假如她在 85 歲身故，共領(lǐng)取了 184.5 萬(wàn)，此時(shí)已經(jīng)過(guò)了保證領(lǐng)取的年齡，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)身故責(zé)任，那么合同會(huì)直接結(jié)束，保險(xiǎn)公司也就不再賠付保險(xiǎn)金。

所以簡(jiǎn)單來(lái)講，保證領(lǐng)取時(shí)間到期前身故，家人都能獲賠一筆錢(qián)，保證領(lǐng)取時(shí)間后身故，就沒(méi)有錢(qián)可拿了。

不過(guò)，不同產(chǎn)品，規(guī)則可能不一樣，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)還是要以產(chǎn)品合同為準(zhǔn)。

寫(xiě)在最后

人活一輩子，錢(qián)雖然是身外之物，但也確實(shí)是我們生活穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

年輕時(shí)賺錢(qián)能力強(qiáng)，趁著這個(gè)階段做好儲(chǔ)蓄規(guī)劃，未來(lái)才能在“花錢(qián)”這件事上更加從容。

對(duì)于已經(jīng)配置好了重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種的朋友來(lái)說(shuō)，就可以考慮買(mǎi)一份這樣的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，為未來(lái)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

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