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基金怎么實(shí)現(xiàn)盈利了，基金怎么實(shí)現(xiàn)盈利了呢？

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錢如故

基金怎么實(shí)現(xiàn)盈利了，基金怎么實(shí)現(xiàn)盈利了呢？
基金怎么實(shí)現(xiàn)盈利了，基金怎么實(shí)現(xiàn)盈利了呢？

各位親愛的投資人朋友，大家好。今天推薦一下由好買財(cái)富創(chuàng)始人和董事長楊文斌先生親自錄制的《投資的長寬高》這門視頻網(wǎng)課，也借此跟大家深入交流下好買的投資價(jià)值觀和好買的視頻課程體系。

一、我們?yōu)槭裁匆瞿敲炊嗷鹫n程？

我們先看一組數(shù)據(jù)，根據(jù)景順長城、富國、交銀基金公司的一份統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至今年3月31日，過去十五年，主動(dòng)股票方向基金業(yè)績指數(shù)累計(jì)漲幅高達(dá)910%，年化收益率16.67%。而對(duì)應(yīng)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，歷史全部個(gè)人客戶的平均收益率僅為8.85%，這其中近一半基民居然還是虧損的。可以看到，基金收益和持有人收益嚴(yán)重不對(duì)等，也就是我們常說的“基金賺錢、基民不賺錢”。

由此，我們得出了一個(gè)公式，基民的投資收益實(shí)際上由兩部分組成：一個(gè)是基金本身的盈虧，一個(gè)是基民投資行為導(dǎo)致的損益。

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那么，怎么解決投資者的認(rèn)知和行為偏差？

沃倫·巴菲特在《聰明的投資者》（The Intelligent Investor）的序言中寫道：“要想在一生中獲得投資成功，并不需要頂級(jí)的智商、超凡的商業(yè)頭腦或內(nèi)幕消息，而是需要一個(gè)穩(wěn)妥的知識(shí)體系作為決策基礎(chǔ)，并且有能力控制自己的情緒，使其不會(huì)對(duì)這種體系造成侵蝕。”

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投資考驗(yàn)人性，但人性最經(jīng)不起考驗(yàn)。我們要能對(duì)投資行為進(jìn)行量化、形成規(guī)則，而不是依賴人性去執(zhí)行。這個(gè)投資體系是通過我們自己反復(fù)實(shí)踐和驗(yàn)證而來的，但是，很多人愿意用10年時(shí)間尋找發(fā)財(cái)致富的偏方，卻不愿意為了年化10%耐心學(xué)1年。

不斷迭代我們的投資體系，這個(gè)才是我們的核心能力，而不是每天把時(shí)間浪費(fèi)在——–盯住某個(gè)具體投資標(biāo)的，頻繁操作，天天幻想有什么方法能賺大錢，等等。

二、為什么我們建議做資產(chǎn)配置？

我們知道資產(chǎn)本身有它的周期波動(dòng)規(guī)律：

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不同資產(chǎn)有它的不同周期，比如股、債、商品等不同資產(chǎn)；甚至同類資產(chǎn)內(nèi)部也會(huì)有不同的周期規(guī)律，比如股票類資產(chǎn)內(nèi)部，不同風(fēng)格也會(huì)輪動(dòng)。

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我們需要做的，就是尋找低相關(guān)性的資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)在“同等風(fēng)險(xiǎn)下的收益最大化”、或者“同等收益下的風(fēng)險(xiǎn)最小化”，達(dá)到最優(yōu)配置。

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通過不同的配置方法，化解甚至消除非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、并盡可能降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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最后我們得到的好處，就是波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制的更低了，同時(shí)收益還不錯(cuò)、關(guān)鍵它還可持續(xù)。就像我們做的一個(gè)模型測算，如果單一投資股票資產(chǎn)，收益率的波動(dòng)區(qū)間在【-20%，20%】；如果加入債券、CTA，收益率的波動(dòng)區(qū)間在【-9%，15%】；再繼續(xù)加入股權(quán)，收益率的波動(dòng)區(qū)間在【1%，13%】?？梢钥吹?，通過配置，我們把波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制在了較低水平，同時(shí)收益也還不錯(cuò)。

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具體怎么做配置，怎么回顧、檢視、調(diào)整，我們課程里都有很多方法論和案例。

三、為什么我們建議要長期投資？

我們先看過去80-200年，美國大類資產(chǎn)的長期年化回報(bào)，以及累計(jì)收益倍數(shù)：

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長期投資的收益是毋庸置疑的。在中國，從2004年到今年這18年的時(shí)間里，上海二手房的復(fù)合年化收益率有15%，而同期偏股型基金復(fù)合年化收益率也有15%。

但是，波動(dòng)成了我們長期持有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)最大的威脅，A股的波動(dòng)率在全球主要市場都能排到前幾名的。這樣在恐懼、貪婪的情緒下，如果過于關(guān)注每天的市場波動(dòng)，可能會(huì)導(dǎo)致更多的錯(cuò)誤決策。

我們經(jīng)常會(huì)有不合理的收益預(yù)期，往往會(huì)高估一年能取得的收益，卻常常低估持有十年能取得的收益。對(duì)于一只十年八倍的基金，也會(huì)有超過50%的人選擇中途離場。

那么怎么樣才能做到長期投資，什么才是長期投資的正確姿勢，我們課程里都有說。

四、為什么我們建議要相信專業(yè)？

先看股市，證監(jiān)會(huì)主席易會(huì)滿2021.10月在2021金融街論壇年會(huì)上披露，個(gè)人投資者持股比例超過30%，交易占比達(dá)到70%。但是，貢獻(xiàn)了大部分成交量的個(gè)人投資者實(shí)際收益卻明顯小于機(jī)構(gòu)投資者。再看基金投資，景順長城、富國、交銀基金聯(lián)合發(fā)布的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，交易頻率越高的投資人中，盈利人數(shù)占比、平均收益率都更低。

個(gè)人投資者為什么越折騰，越賺不到錢？我們看到的令人痛苦的一個(gè)事實(shí)是，大多數(shù)人并不具備控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，也缺乏投資的專業(yè)知識(shí)和技能，同時(shí)，也不擁有必須的資源，加上缺乏優(yōu)秀投資人的心理素質(zhì)，于是，自主投資變成了賭運(yùn)氣的游戲。

根據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截止到今年12月底，共有9288只公募基金，124117只私募基金。該選哪一只基金？某只基金表面業(yè)績看似不錯(cuò)，但真心靠譜嗎？即使選對(duì)了，什么時(shí)候需要調(diào)整呢？基金經(jīng)理換了，你知不知道，知道后是繼續(xù)持有呢，還是換一個(gè)基金？什么時(shí)候該賣出基金呢？等等。這些都不是容易的事情。

那么，在投資人、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、底層資產(chǎn)這四者之間，投資者究竟應(yīng)該如何認(rèn)清自己的角色定位？

長度、寬度、高度基本可以定義一個(gè)事物的三維空間，這個(gè)事物的特點(diǎn)就鎖定了。我們這里的長度就是指長期投資、寬度就是指資產(chǎn)配置、高度就是指要相信專業(yè)。賺錢的真理往往是最樸素的，希望我們的投資長寬高，也就是“長期投資、資產(chǎn)配置、相信專業(yè)”這三個(gè)重要的投資理念能夠得到更多投資人朋友的認(rèn)可。

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