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錢如故

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金融時報 今天

“——

“金融”是一種很“玄”的東西

它既“如影隨形”的在我們身邊

它又有點兒“高深莫測”

需要有一定的知識儲備去認識

…

——”

為了消除盲點、理性投資、控制風險

用金融投資理財知識把頭腦武裝起來

是時候一起學學了~

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「金融問答」專欄

幫助您掌握相關投資理財知識

為您解讀最新投資理財政策

引導您樹立審慎穩(wěn)健投資理念

教您識別市場上的“李逵李鬼”

助您保護金融投資與消費合法權益

防范控制風險守護咱的錢袋子

金融問答第7期

本期「金融問答」我們繼續(xù)關注個人理財問題。

2018年以來，隨著“資管新規(guī)”的加快落地實施，凈值型理財在國內銀行理財市場中的占比逐步提高，這也是監(jiān)管部門推動銀行理財業(yè)務轉型的大方向。

凈值型理財產品是什么？跟非凈值型理財產品有什么區(qū)別？與基金又有什么區(qū)別？購買需要注意些什么？

對于以上相關問題，本期金融問答邀請到了建設銀行個人金融部理財專家為您解答。

“個人理財之凈值型理財產品”

1 Q ：

凈值型理財產品是指什么？跟非凈值型理財產品有什么區(qū)別？

A ：

2018年以來，隨著“資管新規(guī)”的加快落地實施，凈值型理財在國內銀行理財市場中的占比逐步提高，這也是監(jiān)管部門推動銀行理財業(yè)務轉型的大方向。

凈值型理財產品是指以凈值來計算產品價值的銀行理財產品，投資者的收益會隨著產品凈值而浮動。

與傳統(tǒng)非凈值型理財產品相比，最大的區(qū)別在于，凈值型產品沒有固定的預期收益率，而是在產品到期或者客戶贖回時，根據產品實際的投資收益來計算兌付收益，這是廣大金融消費者投資凈值型產品時需要重點關注的問題之一。

銀行凈值型理財產品，例如：

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（截圖僅為舉例，不做為投資推薦）

2 Q ：

凈值型理財產品與基金又有什么區(qū)別？

A ：

凈值型理財產品如果是開放式產品，則其運作模式與開放式基金產品類似，在產品開放期內，投資者可以隨時申購、贖回，投資的收益與產品的凈值直接相關。

目前，市面上的絕大部分面向普通投資者銷售的凈值型理財產品，其背后的投資標的相對穩(wěn)健，主要有貨幣市場、債券等，其風險收益特征與貨幣型基金和債券型基金相對類似；而混合型、偏股型基金的投資標的則相對集中在股票等權益資產上，預期收益高但風險較大。

3 Q ：

根據對明年理財產品收益率走勢的判斷，現階段應該投資短期理財還是投資長期理財？

A ：

金融投資特別是投資理財行為，一方面要基于對市場的判斷，另一方面更為重要的是，要著重考慮自身的資產配置和手頭資金的流動性，簡單的比較收益率不夠全面。

綜合各方面因素看，我國經濟增長的基本面是好的，貨幣政策也是穩(wěn)定和適宜的，因市場利率大幅波動而出現的產品久期差異，不會十分明顯。

因此，廣大金融消費者應該更多根據自身實際，均衡配置短期和長期理財，在保證手頭資金的流動性基礎上提高自身收益。

4 Q ：

急需用錢怎么辦？我買的理財產品可以提前贖回嗎？或者可以轉讓嗎？

A ：

在購買金融產品和服務之前，大家一定不能只關注收益水平，必須同時了解風險、期限情況，首先需要了解產品的申購和贖回規(guī)則。對于開放式基金、開放式凈值型銀行理財產品而言，產品是可以在常規(guī)的交易時間內隨時贖回的；但對于封閉式基金產品、保險和固定期限理財產品而言，很多產品是不能夠提前贖回，或者需要支付較高贖回費率的。

據了解，近年來建設銀行、招商銀行等商業(yè)銀行都推出了大額存單、銀行理財產品的轉讓功能，通過搭建撮合交易平臺，為有應急流動性需求的產品持有者提供轉讓服務，一些中小商業(yè)銀行還有產品質押貸款功能，大家可以前往相關機構了解和選擇。

END

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關于投資理財，您還有哪些問題想咨詢？

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來源：金融時報客戶端

編輯：云陽 楊晶貽 李柳嘉 余嘉欣

郵箱：[email protected]

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