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基金組合配置比例怎樣算的準(zhǔn)確，基金組合配置比例怎樣算的準(zhǔn)確些？

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錢如故

基金組合配置比例怎樣算的準(zhǔn)確，基金組合配置比例怎樣算的準(zhǔn)確些？
基金組合配置比例怎樣算的準(zhǔn)確，基金組合配置比例怎樣算的準(zhǔn)確些？

最近有投資者問(wèn)我，跟投大V組合靠譜嗎？今天就來(lái)和大家談?wù)勥@個(gè)話題。

其實(shí)大V組合類似于一只FOF基金，大V相當(dāng)于是基金經(jīng)理，所以還是要看大V的實(shí)際投資能力，畢竟投資是一件很復(fù)雜的事情，而大V只需要把文章寫得好，視頻做得漂亮就可以了。

找了目前市面的大V做的基金組合業(yè)績(jī)對(duì)比圖， 大家可以參考下，大家從下面這些大V組合也可以看到，和公募基金類似，名氣大的有可能反而是業(yè)績(jī)墊底的，比如蔡經(jīng)理之流。

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具體來(lái)看，比如小瑜哥，粉絲流量很大，但是做出來(lái)的基金組合業(yè)績(jī)不敢恭維，所以有關(guān)注的投資者也要理性看待。

而頂流大V銀行螺絲釘做的指數(shù)組合，連滬深300指數(shù)都沒(méi)有跑贏，其實(shí)我前面都發(fā)表過(guò)我自己的觀點(diǎn)，光使用低估策略在A股是很難取得超額收益的，因?yàn)锳股經(jīng)常走結(jié)構(gòu)性分化行情。

所以我們?cè)诳创鸫骎和基金經(jīng)理的時(shí)候一定要理性，就像現(xiàn)在的頂流明星，戲不一定演得好，很多出名的基金經(jīng)理，比如葛蘭、蔡經(jīng)理完全都是吃的當(dāng)初的行業(yè)風(fēng)口紅利。大V文章寫得好，甚至?xí)汲隽撕脦妆?，但不一定投資做得好。

寫以上的文章，并不是貶低大V，大V也有存在的價(jià)值，比如給大家普及一些基礎(chǔ)的投資科普知識(shí)，只是可能剛好運(yùn)氣好，一下在某個(gè)網(wǎng)上平臺(tái)火了，比如好幾個(gè)大V就是在雪球?qū)懳恼禄鸬?，但是我們要認(rèn)識(shí)到科普知識(shí)講得好和投資做得好是完全不一樣的兩碼事。

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我個(gè)人覺(jué)得，每個(gè)人的投資需求點(diǎn)不一樣，有人能接受30%的回撤，有人可能只能接受10%的回撤，所以簡(jiǎn)單的去跟投一些大V組合并不是明智的選擇，投公募基金的完全可以自己做一個(gè)FOF基金，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)接受能力去靈活的調(diào)整股債比例，靈活的選擇優(yōu)質(zhì)的基金，自己當(dāng)自己FOF基金的基金經(jīng)理，參考我前面寫的文章《手里有50萬(wàn)，該怎么買基金？》

高凈值的投資者，如果去跟投大V組合就更不劃算了，大V做的都是公募基金組合，無(wú)法更好的配置和股票型基金相關(guān)性低的優(yōu)質(zhì)固收基金，對(duì)沖基金、CTA基金、股權(quán)基金等。

比如下圖的一只固收基金，近三年實(shí)現(xiàn)了43.5%的收益，光從收益上就秒殺了一半以上的大V組合，最關(guān)鍵的是固收基金沒(méi)有大的回撤，幾乎每年都有穩(wěn)穩(wěn)的收益。

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（優(yōu)質(zhì)固收基金）

同時(shí)從長(zhǎng)期投資回報(bào)去看，只配置股票型基金和債券基金并不是最佳的選擇，而是應(yīng)該走美國(guó)頂級(jí)名校，哈佛大學(xué)和耶魯大學(xué)捐贈(zèng)基金會(huì)的資產(chǎn)配置道路，做好不同大類資產(chǎn)的配置，這些大類資產(chǎn)包括： 股票、債券、對(duì)沖、CTA、固收、股權(quán)等。

要做大類資產(chǎn)的均衡配置，才能降低回撤，實(shí)現(xiàn)更高的收益。比如下面的一個(gè)基金組合，分別配置了一只低估值策略的股票型基金，管理期貨的CTA基金、復(fù)合策略的對(duì)沖基金。

股票型基金從2017年以來(lái)最大回撤是-9.09%，年化收益是21.22%；CTA基金從2017年以來(lái)最大回撤是-22.47%，年化40%；對(duì)沖基金從2017年以來(lái)最大回撤是-12.95%，年化28.82%。

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三只基金構(gòu)建的基金組合最大回撤降到了-4.59%，年化收益是33.6%。這樣的大類組合從最大回撤和年化收益的性價(jià)比，直接秒殺全部的大V組合。這就是做大類基金組合的好處，假如我們?nèi)颗渲霉善毙突?，大概率回撤?huì)和滬深300指數(shù)回撤一樣大，達(dá)到-32.7%的回撤，可見(jiàn)做基金組合大類配置有多么重要。

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總結(jié)一下，大V構(gòu)建的基金組合分化很大，有名氣的大V反而業(yè)績(jī)可能墊底，我們一定要理性的去看待，不能盲目跟投，買公募基金的投資者，建議大家根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力自己構(gòu)建自己的FOF基金，做好股債策略調(diào)整，幾乎可以超過(guò)大部分大V的收益。對(duì)于高凈值投資者，建議大家做好大類資產(chǎn)的組合配置，直接就可以秒殺現(xiàn)在市面幾乎所有的大V的組合表現(xiàn)。

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今天的股債利差是6.03%，從歷史數(shù)據(jù)看股債利差跌到3%以下，股市很可能意味著頂部，股債利差漲到6%以上，意味著很可能是底部。

部分指數(shù)最新估值一覽

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