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基金配置幾只合適，基金配置幾只合適的股票？

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錢如故

基金配置幾只合適，基金配置幾只合適的股票？

每經(jīng)記者：曾子建 每經(jīng)編輯：葉峰

投基Z世代，Z哥最實(shí)在。

今天的行情，套用昨天Z哥文章中的一句話，我覺得比較合適，那就是“一言難盡”。

這市場，弱到這個(gè)份上，真的是一言難盡。昨天滬指好不容易勉強(qiáng)翻紅，今天又再次調(diào)整，滬指眼看要上攻3300點(diǎn)整數(shù)關(guān)了，這一下又走遠(yuǎn)了。

熱點(diǎn)幾乎沒有！低估值的水泥算是一個(gè)熱點(diǎn)；鋼鐵盤中一度有點(diǎn)表現(xiàn)，但能有持續(xù)性嗎？真的不好說。

前兩天，Z哥說的地產(chǎn)，今天也分化了，南山控股、中國武夷、新華聯(lián)、藍(lán)光發(fā)展幾只低價(jià)地產(chǎn)股還能漲停，但同時(shí)，廣宇集團(tuán)、冠城大通等多只地產(chǎn)股也遭遇跌停。

現(xiàn)在的A股市場，要想重新樹立信心，確實(shí)已經(jīng)不是一兩根陽線能夠解決問題了。

行情不好，聊點(diǎn)別的話題。

基金年報(bào)已經(jīng)出完了，今天有媒體統(tǒng)計(jì)了個(gè)人投資者持有基金數(shù)量的情況。有牛散持有基金市值高達(dá)1.39億元，同時(shí)持有84只基金，也被稱為基金牛散中的“海王”。

此外，還有多位持基市值過億的基金牛散，持基數(shù)量都超過10只。那么現(xiàn)在問題來了，這些基金牛散如此分散的持有基金，是否是一種很明智的投基策略？

基金配置幾只合適，基金配置幾只合適的股票？

此前，我們還看到新聞，一些“Z世代”的新基民，同時(shí)持有上千只產(chǎn)品，幾乎把第三方平臺(tái)的產(chǎn)品一網(wǎng)打盡。那么，是否真的買基金越分散越好，或者說，到底同時(shí)持有幾只基金更合適？

這個(gè)話題，其實(shí)并不算一個(gè)新話題，但卻又經(jīng)常困擾投資者。此前，也有一些機(jī)構(gòu)專門研究過這個(gè)問題，Z哥也學(xué)習(xí)過這方面的內(nèi)容。這里Z哥做一個(gè)分享，但只分享結(jié)論，具體分析過程就不細(xì)談了。

比如專業(yè)的基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)晨星曾經(jīng)做過研究，如果持有基金數(shù)量從1到30不等，同時(shí)更換組合中的基金品種，然后分別計(jì)算每種組合5年的標(biāo)準(zhǔn)差。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，單只基金組合的波動(dòng)率最大，增加1只基金可以明顯改善波動(dòng)程度，雖然回報(bào)率降低了，但投資者可以不必承擔(dān)較大的下跌風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)組合增加到7只基金以后，波動(dòng)程度不再隨著個(gè)數(shù)的增加而明顯下降。這表明，7只或7只以下是較為理想的基金數(shù)量，持有基金只數(shù)過多可能導(dǎo)致無效的分散化投資。

另外，中歐基金也曾經(jīng)做過這方面的研究。得出的結(jié)論是，當(dāng)客戶總體持有5~8只產(chǎn)品的時(shí)候，賬戶收益率水平和波動(dòng)率明顯好于僅持有1~3只產(chǎn)品，但當(dāng)持有產(chǎn)品只數(shù)達(dá)到一定數(shù)量之后，比如持有9~10只時(shí)，收益率和波動(dòng)率都沒有明顯更優(yōu)的跡象了。

還有一個(gè)比較直觀的圖表，可以說明這個(gè)結(jié)論。

基金配置幾只合適，基金配置幾只合適的股票？

說明：上圖中橫軸表示客戶持有的基金數(shù)量；

紅色柱子表示客戶平均收益率；

藍(lán)色柱子表示客戶賬戶的平均波動(dòng)率。

看得出來，專業(yè)機(jī)構(gòu)研究后的結(jié)果都差不多，同時(shí)持有5~8只產(chǎn)品，既可以避免大幅波動(dòng)，同時(shí)也能獲取相對(duì)更高的收益。而在實(shí)戰(zhàn)中，Z哥自己，差不多也就是采取了這樣的策略。至于最終是否能夠?qū)崿F(xiàn)收益最大化，或許再等個(gè)三五年，才可以見到效果。

話題重新回到剛才的基金牛散，那位持基市值過億，持有84只基金的個(gè)人投資者，或許也算不上真正意義上的頂尖牛散。下面這張圖，是真正意義上的基金牛散排名表，這個(gè)排名是按照持基市值高低來排名，大家可以看看。排名前十的基金牛散，只有一位持基數(shù)量超過10只。Z哥覺得，如果你自己真的會(huì)選基，確實(shí)不在乎你買了多少，能夠選到長期賺錢的，一只就夠了。

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（風(fēng)險(xiǎn)提示：權(quán)益基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)品種，投資需謹(jǐn)慎。本資料不作為任何法律文件，資料中的所有信息或所表達(dá)意見不構(gòu)成投資、法律、會(huì)計(jì)或稅務(wù)的最終操作建議， 本人不就資料中的內(nèi)容對(duì)最終操作建議做出任何擔(dān)保。在任何情況下，本人不對(duì)任何人因使用本資料中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負(fù)任何責(zé)任。我國基金運(yùn)作時(shí)間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。定投過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。

投資者在投資基金之前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀基金的《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件，全面認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和產(chǎn)品特性，充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在了解產(chǎn)品或者服務(wù)情況、聽取適當(dāng)性意見的基礎(chǔ)上，理性判斷市場，根據(jù)自身的投資目標(biāo)、期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等因素謹(jǐn)慎做出投資決策，獨(dú)立承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。市場有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y者基金投資的“買者自負(fù)”原則，在投資者做出投資決策后，基金運(yùn)營狀況、基金份額上市交易價(jià)格波動(dòng)與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自行負(fù)責(zé)。）

每日經(jīng)濟(jì)新聞

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