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有的基金一年收益百分百不變，有的基金一年收益百分百不變嗎？

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錢如故

有的基金一年收益百分百不變，有的基金一年收益百分百不變嗎？

JRJ投資者教育季百問(wèn)百答之實(shí)戰(zhàn)指南篇

基民在選基的時(shí)候，通常都會(huì)把歷史業(yè)績(jī)作為關(guān)鍵依據(jù)，但是一知半解地使用這個(gè)信息往往會(huì)得出南轅北轍的錯(cuò)誤結(jié)論。叨姐認(rèn)為，歷史業(yè)績(jī)有一定參考性，但完成仰仗過(guò)去的數(shù)據(jù)真金白銀來(lái)投資就要慎重。 除了看歷史業(yè)績(jī)，我們還要關(guān)注什么？投資基金過(guò)程中還有哪些重要的原則要知曉？ “新基民入市百問(wèn)百答”邀請(qǐng)頂流公募基金公司興證全球基金來(lái)為大家答疑解惑。

有的基金一年收益百分百不變，有的基金一年收益百分百不變嗎？

為什么只看歷史業(yè)績(jī)買基金很容易陷入業(yè)績(jī)陷阱？

興證全球基金：喜歡F1的人都明白，即便是冠軍，不可能每一圈都領(lǐng)先，也不可能不進(jìn)維修站。極限速度不是常態(tài)，即便做到了也許也要付出高風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)?；鹜顿Y同樣道理，某一階段的領(lǐng)跑者，未必就是最終的優(yōu)勝者。這一點(diǎn)，最突出的表現(xiàn)莫過(guò)于基金的“冠軍詛咒”了，即指每一年的年底，整個(gè)市場(chǎng)都會(huì)特別關(guān)注當(dāng)年同類基金中業(yè)績(jī)表現(xiàn)最好的“冠軍基金”，然而令人跌破眼鏡的是，“冠軍基金”后續(xù)卻往往未必有特別良好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，甚至在極端情況下，市場(chǎng)風(fēng)格一切換，短短幾個(gè)月之后，基金業(yè)績(jī)就會(huì)發(fā)生巨大變化。這是因?yàn)樾袠I(yè)集中、持股集中、倉(cāng)位激進(jìn)都有可能實(shí)現(xiàn)短期的暴漲，但一旦遇到極端或者相悖的市場(chǎng)行情，則有可能無(wú)力抽身。

越短期的基金業(yè)績(jī)?cè)接锌赡艹霈F(xiàn)較大變數(shù)，因而，第三方基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)往往會(huì)根據(jù)基金的三年、五年乃至十年的歷史業(yè)績(jī)表現(xiàn)作為參考指標(biāo)進(jìn)而作出基金評(píng)級(jí)，整體來(lái)說(shuō)，基金是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資工具，“持久力”自然比“爆發(fā)力”更重要。

除了收益率，投資者還需要關(guān)注什么？

興證全球基金：總體來(lái)看，僅僅依靠過(guò)去歷史收益并不能判斷一只基金的好壞。更科學(xué)的研究這個(gè)問(wèn)題，我們需要引入的另一個(gè)觀念——風(fēng)險(xiǎn)收益的性價(jià)比。兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益兩個(gè)維度表現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益才是更具科學(xué)性的衡量指標(biāo)，而衡量風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益的指標(biāo)主要有夏普比率、特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)等。一般實(shí)務(wù)上應(yīng)用最為廣泛的是夏普比率。

夏普比率是一種資產(chǎn)的超額收益與風(fēng)險(xiǎn)之比，其中超額收益指的是基金的收益減去無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率；風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)用資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率來(lái)代替，波動(dòng)率指的是價(jià)格序列的標(biāo)準(zhǔn)差。通過(guò)這個(gè)指標(biāo)我們就可以衡量資產(chǎn)承擔(dān)每單位風(fēng)險(xiǎn)能獲得的收益補(bǔ)償，即“風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益”。

但需要注意的是，選擇基金是一個(gè)系統(tǒng)工程，不管是依據(jù)歷史風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益，還是依據(jù)歷史收益，這種利用過(guò)去歷史數(shù)據(jù)的方法仍有其局限性，我們需要考慮的因素還有很多，比如基金經(jīng)理的投資風(fēng)格及所采用的投資策略，基金經(jīng)理的選股能力及投資策略穩(wěn)定性等。

基金究竟是什么？有哪些特點(diǎn)？

興證全球基金：通俗的舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，假設(shè)你手里有一筆錢想投資股票，但又不想花時(shí)間和精力做研究，而且也缺乏專業(yè)的投資能力。正好，另外幾個(gè)朋友的想法跟你不謀而合，于是，你們就決定一起出資，然后雇傭一個(gè)投資高手來(lái)幫大家炒股，你們需要定期向投資高手支付勞動(dòng)報(bào)酬，扣除掉這筆費(fèi)用之外的投資收益就由出資人享有，虧損也由投資人承擔(dān)，盈虧自負(fù)。當(dāng)然，出資人選擇投資高手之前肯定需要進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)查，相信對(duì)方有充分的實(shí)力再下決心出資；另一方面，投資本身就是有風(fēng)險(xiǎn)的事，縱使是投資高手，也不能完全排除出現(xiàn)虧損的可能。將上述合作模式放大1000倍甚至更大，就變成了“基金”。

談到基金的特點(diǎn)，我們認(rèn)為：

（1）門(mén)檻低，投資易。買基金很方便。即使手里錢不多，也不妨礙我們做個(gè)精致的理財(cái)規(guī)劃。相比私募基金、信托產(chǎn)品等面臨動(dòng)輒幾百萬(wàn)的資金要求，公募基金對(duì)中小投資者們非常友好，10元、1元、有些貨幣型基金甚至0.01元就能投。買公募基金需要對(duì)所投產(chǎn)品和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力有明確認(rèn)識(shí)，買基金也就意味著委托專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)來(lái)為你理財(cái)，基金投資者還可以間接參與銀行間債券、股指期貨等普通投資者難以直接參與到的投資品種。公募基金集中了社會(huì)大眾的“小”資金做集合投資，讓投資者得以“以小投大”地參與門(mén)檻高的投資品種，同時(shí)還具有一定的分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。

（2）買透明，買放心。由于公募基金是向社會(huì)大眾公開(kāi)募集，所以與其他投資品種相比，面臨著更嚴(yán)格的監(jiān)管、更透明的信息公開(kāi)要求。公募基金的產(chǎn)品信息是完全公開(kāi)的，每個(gè)季度都可以查到基金的投資組合、重倉(cāng)標(biāo)的、投資策略等信息，基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和凈值波動(dòng)也是公開(kāi)數(shù)據(jù)。

（3）更專業(yè)，更成熟。相比小散，公募基金公司在投資方面更加專業(yè)。基金公司擁有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)。

基金投資有哪些重要的原則？

興證全球基金：第一，投資需要摒棄一些不切實(shí)際的幻想。與其苦苦尋找“嫁個(gè)有錢人”的捷徑，倒不如投資自己，適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)或許會(huì)幫助我們更好地進(jìn)行財(cái)務(wù)儲(chǔ)備。第二，投資要有長(zhǎng)期眼光。要考慮到未來(lái)資產(chǎn)增值還是減值的預(yù)見(jiàn)性。其三，不要“以偏概全”，無(wú)論是選擇基金還是選擇伴侶，都要把考察時(shí)間拉長(zhǎng)，比如盡可能長(zhǎng)的參照歷史業(yè)績(jī)及抗風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，并且要結(jié)合個(gè)人的生命周期、收入水平以及知識(shí)水平，慎重作出選擇。

如何根據(jù)自身的實(shí)際情況在不同的基金產(chǎn)品之間構(gòu)建投資組合？

興證全球基金：我們認(rèn)為有四步。首先，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力；其次，根據(jù)自己實(shí)際情況制定投資目標(biāo)；第三，根據(jù)投資類型構(gòu)建不同比例的投資組合；第四，尋求優(yōu)質(zhì)靠譜的基金產(chǎn)品完成組合。

本文源自金融界

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