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投資理財(cái)如何配置基金風(fēng)險(xiǎn)高，投資理財(cái)如何配置基金風(fēng)險(xiǎn)高點(diǎn)？

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錢如故

投資理財(cái)如何配置基金風(fēng)險(xiǎn)高，投資理財(cái)如何配置基金風(fēng)險(xiǎn)高點(diǎn)？

最近看到有人問：理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

先說答案：銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，并且是每一款理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)。

01理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)變化

2018年資管新規(guī)下發(fā)，對于銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品有明確的要求：不再推出保本型產(chǎn)品、徹底進(jìn)行凈值化轉(zhuǎn)型、已發(fā)產(chǎn)品規(guī)模逐步壓降。也就是說資管新規(guī)下發(fā)之后銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品就已經(jīng)是不再保本保息了，以前發(fā)行的保本保息的產(chǎn)品也被要求在2020年年底徹底結(jié)束，不過因?yàn)橐咔榈脑蛲蒲拥搅私衲昴甑住?/p>

為什么大受歡迎的保本保息的理財(cái)產(chǎn)品要被叫停呢？

保本保息的理財(cái)產(chǎn)品對投資者來說確實(shí)沒有風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)都被銀行給承擔(dān)了。投資本身就是具有不確定性，銀行也不可能每一筆投資都穩(wěn)穩(wěn)的掙錢，并且還需要?jiǎng)傂詢陡督o客戶，這就給銀行自身帶來了金融風(fēng)險(xiǎn)，而這也是保本保息理財(cái)產(chǎn)品被叫停的主要原因。

在今年結(jié)束之后，不管是市面上的存量理財(cái)產(chǎn)品還是新推出的理財(cái)產(chǎn)品均不再承諾保本保息，更多的則是非保本浮動(dòng)收益的凈值型理財(cái)產(chǎn)品。

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02理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在哪

都在說理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，那么理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)到底在什么地方呢？

關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》中都有提到，包括但不限于：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、管理人風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、延期清算風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)計(jì)劃不成立風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)計(jì)劃管理人變更的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、特定投資標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)。

在上述的14種風(fēng)險(xiǎn)中，重點(diǎn)想提一下市場風(fēng)險(xiǎn)。

如果有投資基金或者股票，就會(huì)知道可能虧錢也可能掙錢，而理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上也是一種投資，只不過投資主體是銀行而不是個(gè)人。但是銀行在投資的時(shí)候也不會(huì)有特權(quán)，市場行情不好，該虧錢還是會(huì)虧錢，這也就是需要承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，理財(cái)產(chǎn)品在募集書中就已經(jīng)提到了產(chǎn)品的投向，有些產(chǎn)品會(huì)投貨幣資產(chǎn)、有些會(huì)投債券資產(chǎn)、有些則會(huì)投權(quán)益類資產(chǎn)，而不管是哪一種資產(chǎn)，都是有風(fēng)險(xiǎn)的，只不過風(fēng)險(xiǎn)的高低不同。

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03理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的高低

所有的理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，但是這并不代表風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的人就不能再購買理財(cái)產(chǎn)品的，因?yàn)椴煌睦碡?cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。一般銀行會(huì)將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級分為五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)從低到高依次是：R1（謹(jǐn)慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進(jìn)取型）、R5（激進(jìn)型）。

在我們購買理財(cái)產(chǎn)品之前，銀行會(huì)要求先做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評估測試。通過分析投資者的投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等情況將不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者分為五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)承受能力從低到高依次是：A1（保守型）、A2（謹(jǐn)慎型）、A3（穩(wěn)健型）、A4（進(jìn)取型）、A5（激進(jìn)型）。

當(dāng)我們知道理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也知道我們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力之后，在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候選擇風(fēng)險(xiǎn)小于等于自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品即可。

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綜上：銀行投資理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的，在投資的時(shí)候需要投資者根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇風(fēng)險(xiǎn)相匹配的產(chǎn)品進(jìn)行投資。

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