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百分比收益率公式，百分比收益率公式計(jì)算？

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百分比收益率公式，百分比收益率公式計(jì)算？

百分比收益率公式，百分比收益率公式計(jì)算？

來源 | 觀良者公眾號(hào)

作者 | 大 發(fā)

年利率（APR）和年收益率（APY）是個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域常用的術(shù)語(yǔ)。兩者都以年利率表示，APR 通常衡量貸款成本，APY 通常衡量投資回報(bào)。在本文中，我們將討論每個(gè)特性、它們的使用方式以及它們的計(jì)算方式。

年百分比率 (APR)

APR 是消費(fèi)者為貸款支付的年利率。APR 有兩個(gè)定義特征：

除了貸款利息外， APR 還包括費(fèi)用和其他與貸款相關(guān)的成本。這很重要，因?yàn)樗梢詭椭M(fèi)者更全面地了解貸款的總成本。

APR 在計(jì)算中使用單利，而不是復(fù)利。 復(fù)利是一個(gè)人的利息賺取的利息。由于某些貸款會(huì)增加其到期利息，因此消費(fèi)者的實(shí)際貸款利率可能會(huì)高于貸款的規(guī)定年利率。

使用 APR 的地方

當(dāng)消費(fèi)者正在尋找和評(píng)估不同類型的消費(fèi)貸款（例如汽車貸款、抵押貸款或家電等大型家庭購(gòu)買貸款）時(shí)，最有可能引用 APR。消費(fèi)者可以比較類似貸款的年利率。可以使用 APR 來比較兩種不同的汽車貸款，以評(píng)估哪些貸款會(huì)降低總成本。

重要的是要認(rèn)識(shí)到 APR 是不同的，并且通常高于可能為貸款報(bào)價(jià)的簡(jiǎn)單利率。

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年百分比率如何運(yùn)作

APR 有兩個(gè)關(guān)鍵輸入：

00001. 與貸款相關(guān)的費(fèi)用和成本

00002. 貸款的利息成本

一旦知道這兩個(gè)變量，就可以計(jì)算 APR。

APR 公式和計(jì)算

APR= [((((貸款費(fèi)用+貸款利息) / P) / N) * 365] * 100

· 貸款費(fèi)用=所有貸款費(fèi)用的總額

· 貸款利息=貸款期限內(nèi)所欠的總利息

· P=貸款本金，即貸款金額

· N=貸款期限內(nèi)的總天數(shù)

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假設(shè)一位消費(fèi)者貸款 1,000 美元購(gòu)買了一臺(tái)新冰箱。貸款具有以下特點(diǎn)：

· 貸款本金為1,000 美元

· 貸款利率為7%

· 貸款利息為70美元（1,000 美元 x 7%）

· 與貸款相關(guān)的總費(fèi)用為20 美元

· 貸款期限為1年

消費(fèi)者的 APR 計(jì)算如下：

APR= [(((20 + 70) / 1000) / 365) * 365] * 100 =9%

因此，雖然貸款的利率為 7%，但由于與貸款相關(guān)的額外費(fèi)用，消費(fèi)者實(shí)際上將支付 9%。

要點(diǎn)：年利率是消費(fèi)者貸款成本的更準(zhǔn)確衡量標(biāo)準(zhǔn)。

年收益率 (APY)

APY 是投資產(chǎn)品的年化投資回報(bào)，通常用于儲(chǔ)蓄賬戶、貨幣市場(chǎng)賬戶和存款證 (CD)。請(qǐng)注意，與 APR 不同，APY 確實(shí)考慮了復(fù)利。

APY在哪里使用

投資者在審查和評(píng)估不同類型的銀行賬戶和 CD的回報(bào)率時(shí)，很可能會(huì)遇到 APY 。

年度百分比收益率如何運(yùn)作

APY 的兩個(gè)輸入是：

00001. 投資利率

00002. 復(fù)利頻率

復(fù)利頻率越高，APY 越大。

APY公式和計(jì)算

APY= [(1 + (i/N)) ^ N] – 1

· i=投資產(chǎn)品的規(guī)定年利率

· N=每年的復(fù)利期數(shù)

假設(shè)投資者將購(gòu)買 1,000 美元的 CD。CD 的年利率為5%，每日復(fù)利，因此每年有 365 個(gè)復(fù)利期。

投資者的APY計(jì)算如下：

APY=[(1 + (0.05/365)) ^ 365] – 1 = 0.05127或5.127%

因此，雖然 CD 的利率為 5%，但由于復(fù)利，投資者實(shí)際上將獲得 5.127%。

APR與APY 的利率

在評(píng)估貸款時(shí)，消費(fèi)者通常會(huì)青睞年利率較低的貸款，因?yàn)樗麄儗⒅Ц遁^低的貸款費(fèi)用和利息。相反，在尋找儲(chǔ)蓄和投資產(chǎn)品時(shí)，投資者通常會(huì)青睞APY較高的投資，因?yàn)樗麄儠?huì)實(shí)現(xiàn)更高的投資回報(bào)。

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APY與APR與EAR

有效年利率 (EAR) 是衡量貸款成本或投資產(chǎn)品回報(bào)的另一種方法。EAR 考慮了復(fù)利，因此如果利息比每年更頻繁地欠付，則它可能比 APR 更準(zhǔn)確。因此，EAR 更能反映借款人的“全部”貸款成本。

在投資方面，EAR 是APY 的代名詞，因?yàn)樗鼈兌伎紤]了復(fù)利。

將APR轉(zhuǎn)換為APY

可以將 APR 轉(zhuǎn)換為 APY。如果提供了 APR 和利息的復(fù)利頻率，則可以將 APR 轉(zhuǎn)換為 APY，以獲得對(duì)貸款總成本的更好估計(jì)。

APR 和 APY 由以下公式關(guān)聯(lián)：

APY= [(1 + (APR/N)) ^ N] – 1

· N=一年中的復(fù)利期數(shù)

假設(shè)消費(fèi)者有一筆年利率為 4% 的汽車貸款，貸款的利息每天復(fù)利（一年 365 個(gè)復(fù)利期）。

消費(fèi)者的汽車貸款 APY 為：

APY=[(1 + (.04/365)) ^ 365] – 1=0.0408或4.08%

要點(diǎn)：將消費(fèi)者的 APR 轉(zhuǎn)換為 APY 可以提供更準(zhǔn)確的貸款成本，因?yàn)?APY 考慮了貸款利息的復(fù)利。

最后

消費(fèi)者可以使用 APR 來比較類似的貸款選擇，投資者可以使用APY 來比較類似投資的回報(bào)。在所有其他條件相同的情況下，消費(fèi)者通常會(huì)傾向于較低的 APR 貸款，而投資者通常會(huì)傾向于較高的 APY 投資。

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