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基金真的穩(wěn)賺嗎，基金真的穩(wěn)賺嗎知乎？

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錢如故

基金真的穩(wěn)賺嗎，基金真的穩(wěn)賺嗎知乎？

智通財經(jīng)APP獲悉，截至今年一季度末，我國基民數(shù)量已經(jīng)超過7.2億人，“全民買基金”的時代正在悄然到來。為什么“基金賺錢、基民不賺錢”？為什么大部分基民無法獲得高收益？如何才能提升投資體驗？

對此，華夏基金基于其超525萬客戶真實定投交易數(shù)據(jù)的報告及7000份有效問卷，對投資者參與定投情況進行了深入分析。

分析得出，難以堅持長期投資、追漲殺跌以及不恰當(dāng)?shù)馁I賣操作或許是主要原因。

投資者們應(yīng)在市場估值相對較低時“果斷地買”，敢于逆向；在市場估值相對較高時“聰明地賣”；不可有短期暴富的心態(tài)，定投至少需要堅持2年以上的時間。

根據(jù)近15年的盈利用戶數(shù)據(jù)，盈利的定投用戶中，49.3%的用戶收益率超過10%，而盈利的非定投用戶中僅有38%收益率超過10%。

其中，定投用戶獲得30%以上收益率的占比為22.8%，而非定投用戶占比為16.2%。可以看出，定投為一部分用戶創(chuàng)造了相對可觀的收益，且盈利體驗相較于非定投更佳。

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01 堅持兩年及以上，定投盈利占比超80%

堅持2年以上的定投交易，盈利用戶占比超80%，且隨著定投時間拉長，盈利占比也逐漸增加。

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02 用戶定投平均時長僅153天，定投點位較高

用戶定投平均時長只有153天，很難堅持走完一輪微笑曲線。其中的原因可能不盡相同，但是一個比較明顯的規(guī)律是，從低于均值153天的“短期定投”人群來看，有71.4%在上證指數(shù)3300點以上開始定投。

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這一定程度上反映了，部分用戶有可能是在市場點位沖高時情緒被點燃“入場”，一方面對短期虧損的容忍度較低，其次目標(biāo)收益率和達成時間的預(yù)期不夠合理導(dǎo)致中途退出，大量的短期定投用戶拉低了用戶整體平均定投時長。

03 歷史低點為定投最佳時刻

在滬深300指數(shù)的市盈率（PE）低于近五年30%分位時開啟的定投，盈利占比超70%，平均收益率超8%，盈利體驗有明顯提升。

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模糊正確遠(yuǎn)勝于精確的錯誤，對定投來講，低估值區(qū)域是高性價比的 “擊球時刻”。

同時數(shù)據(jù)顯示，在滬深300指數(shù)的市盈率（PE）估值高于近五年60%分位時結(jié)束的定投，平均收益率有明顯提升。

04 回撤明顯時達定投機會

數(shù)據(jù)顯示，用戶在虧損超過-10%時開啟的定投收益率明顯更高。因此，如能在虧損時克服恐懼勇敢開啟定投，可能有超出常人的收獲。

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歷史上，優(yōu)質(zhì)基金也有回撤超過20%以上時。此時市場泡沫已經(jīng)大幅消化，往往機會大于風(fēng)險，開啟定投有助于快速降低成本。

05 股票型指數(shù)基金獲青睞

在進行定投時，有31%的人看重行業(yè)景氣度、成長性，還有17%的人看重產(chǎn)品風(fēng)險收益特征與自己的投資偏好和目標(biāo)是否匹配。有意思的是，僅有9%的用戶關(guān)注產(chǎn)品歷史業(yè)績，基金以前是否幫用戶賺過錢也不是決定性因素，說明大部分用戶認(rèn)知到了歷史業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，基民理性投資意識不斷增強。

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在定投標(biāo)的的選擇上，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，31%的用戶喜歡簡單透明的指數(shù)基金，27%的用戶喜歡穩(wěn)健的基金以控制虧損風(fēng)險，21%的用戶喜歡高成長高波動的主動基金。

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這一數(shù)據(jù)也得到了現(xiàn)實數(shù)據(jù)的支撐，從過去15年數(shù)據(jù)來看，人均定投次數(shù)最多的產(chǎn)品類型是股票指數(shù)基金，人均定投27次，這離不開其獨特優(yōu)勢，既簡單透明，讓小白用戶能快速上手，又能有效跟蹤市場，更好滿足交易型用戶對高投資頻率的需求。

06 七成用戶難止盈

在做過定投的受訪者中，有超過71%的用戶對止盈問題進行過規(guī)劃。其中有47%的人會設(shè)置目標(biāo)收益率并且及時止盈；還有24%的人雖然會設(shè)置目標(biāo)收益率，但是否止盈取決于實際情況。

另外有29%的人在定投中不習(xí)慣設(shè)置收益率，這部分受訪者雖然有長期投資的初心，但遇到熊市和震蕩市，很容易因缺少目標(biāo)感而堅持不下去。

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但在實際操作中，很多投資者會在市場低位時難以堅持，很難堅持到止盈目標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，有近一半投資者會在估值分位在50%以下終止定投，平均收益率不甚理想就匆忙終止。有很多投資者可能還未建立科學(xué)的止盈習(xí)慣。

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對此，投資者應(yīng)該：1、在市場估值相對較低時“果斷地買”，敢于逆向。歷史數(shù)據(jù)顯示，在滬深300指數(shù)的市盈率（PE）低于近五年30%分位時開啟的定投，盈利體驗有明顯提升。

2、在市場估值相對較高時“聰明地賣”。歷史數(shù)據(jù)顯示，投資者在滬深300指數(shù)的市盈率（PE）高于近五年60%分位時結(jié)束的定投，平均收益率有明顯提升。

3、不可有短期暴富的心態(tài)，定投至少需要堅持2年以上的時間。歷史數(shù)據(jù)顯示，堅持2年以上的定投盈利體驗有明顯提升。

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