在中國,基民人數(shù)已經(jīng)突破6億,并且還有大把年輕人的理財意識正在覺醒。但買基金真的容易賺錢嗎?
老羅前段時間看到一個很扎心的報告。螞蟻平臺統(tǒng)計了2020年基金全年大漲的情況下取得的“成績”,某只網(wǎng)紅基金去年一年漲幅超過107%,收益非常高,但是其投資者卻有62.9%虧損5%以上,20.7%虧5%以內(nèi),僅有16.4%的用戶是賺錢的。說明很多基民都是在高點買入,在底部買的人其實很少,或者由于期間頻繁操作,一開始賺錢,后來進去又虧了錢,導(dǎo)致盈利體驗很差。
這個現(xiàn)象不僅發(fā)生在中國,美國一支非常有名的麥哲倫基金,在1977年到1990年這13年里,年化收益為29%,但數(shù)據(jù)統(tǒng)計也顯示,有70%的人買這個基金是虧的。
為什么基金賺錢,但基民老是虧錢?這就要從投資者自身來找問題的根源了。在紛繁復(fù)雜的表象背后,有三種投資行為或許是導(dǎo)致大部分基民虧損的主要原因:
1. 追漲殺跌
數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,在上證指數(shù)越高的時候,基金的凈申購越多。比如2015年的高點,有1萬多億的凈申購,而底部時則贖回量較多。很多個人投資者容易跟風(fēng)當(dāng)前市場的熱點,造成部分“賽道型基金”在高點區(qū)域化身為“主流產(chǎn)品”,這部分投資者的非理性操作也助推了投資收益率的下行。
在投資過程,由于市場波動,許多投資者難以戰(zhàn)勝人性,在潛意識中進行著“追漲殺跌”的操作模式,因此投資容易虧錢。
2. 持有時間短
有很多投資者每天都去看大盤的漲跌,看到基金漲就會很開心,基金跌心里又會很難受,情緒波動很大。頻繁關(guān)注收益反映了基民心態(tài)的不穩(wěn)定,也容易造成頻繁交易。
很多投資者在頻繁操作的過程中,忽略了很重要的一點,那就是交易成本?;鸪嗽谫徺I時的認申購費之外,在贖回時還有一筆贖回費,且一般基金的贖回費時間越短越高。換言之假如投資基金也像買賣股票一樣,短期內(nèi)頻繁交易,無形中就會產(chǎn)生不少額外的交易成本。
同時,有數(shù)據(jù)統(tǒng)計,基金持有3個月以內(nèi)的人,有7成以上都是虧錢的,但持有三年以上的人中,盈利超過5%的占95%。這說明只要選擇合適的位置買入,可能短期內(nèi)這個位置是高點,但隨著經(jīng)濟的發(fā)展,長期來看還是能賺錢的。
無論市場如何波動,投資者都應(yīng)該和時間做朋友。從全市場來看,沒有任何基金可以契合所有市場風(fēng)格,業(yè)績短期落后往往是長期向好所必然要承擔(dān)的對價。對于優(yōu)質(zhì)的熱門基金,長期持有是獲得長跑收益的必要條件,如果在基金風(fēng)格不契合市場時就割肉離場,那市場風(fēng)向轉(zhuǎn)變時也可能會錯失良機。
3. 認知錯位
很多人投資者內(nèi)心想追求的是保本收益,或買銀行存款理財?shù)氖找?,?0%的人配置的都是高波動、高風(fēng)險的產(chǎn)品,認知和實際操作不匹配。
基金盈利符合“二八原則”:產(chǎn)品的大部分收益獲取都是在很短的時間內(nèi)完成,80%的時間都在震蕩,所以大部分權(quán)益類基金短期內(nèi)盈利的概率都不是很大。如果持倉都是高波動產(chǎn)品,在漫長的等待中沒有盈利體驗,甚至長時間處于浮虧狀態(tài),投資者的耐心大概率會被耗光,最終導(dǎo)致拿不住基金,發(fā)生高買低賣的行為。
螞蟻平臺對平臺上各家基金公司管理的熱門基金數(shù)據(jù)進行了廣泛的分析比較,并發(fā)布了《一季度基民報告》。分析發(fā)現(xiàn),頻繁買賣的基民較拿著不動的基民收益率少28%,追漲殺跌的基民的贏利也較基金凈值漲幅少賺40%。
看完了這3種導(dǎo)致基金虧錢的“神操作”,你有沒有中槍呢~
其實基金賺錢的辦法很簡單,老羅已經(jīng)強調(diào)過很多次了,就是長期持有、定投、及時止盈。找到對的方向,持之以恒堅持下去,只有長期堅持,才能分享企業(yè)成長的紅利,熨平市場周期波動。多一些耐心,結(jié)果就會不一樣。
快快行動起來吧!
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