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定投基金應(yīng)該怎樣操作才能賺錢金融，定投基金應(yīng)該怎樣操作才能賺錢金融資產(chǎn)？

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錢如故

定投基金應(yīng)該怎樣操作才能賺錢金融，定投基金應(yīng)該怎樣操作才能賺錢金融資產(chǎn)？

文 | 銀行螺絲釘 （轉(zhuǎn)載請(qǐng)獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）

今天跟大家來(lái)聊一個(gè)話題，定投的微笑曲線。

我們知道，定投這種操作，比較喜歡的是微笑曲線。

也就是回到低估后定投，下跌中堅(jiān)持定投，基金上漲開始產(chǎn)生盈利，最后高估賣出。

從定投的階段劃分，有三個(gè)主要的階段：低估定投，正常估值持有，高估賣出。

階段一：低估定投

第一個(gè)階段，是低估定投。

一個(gè)品種回到低估，可能之后還會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)，也有可能剛回到低估就反彈。

假設(shè)一個(gè)品種，回到低估后繼續(xù)下跌，也就出現(xiàn)了低估定投。

這是定投比較喜歡出現(xiàn)的情況。

因?yàn)榇藭r(shí)雖然浮虧，但定投可以持續(xù)攤低成本，這樣不需要回到原來(lái)位置，就可以開始盈利了。

目前螺絲釘指數(shù)基金組合里有很多正在定投的品種，就是處于低估定投階段。

例如，進(jìn)入低估的醫(yī)療、中概股。

當(dāng)然，當(dāng)定投進(jìn)入估值底部的時(shí)候，也是投資者最痛苦的階段。

此時(shí)投資的品種，估值上接近或者處于歷史最低水平。

打開基金APP，賬面上綠油油的。

甚至短期可能有20%-30%級(jí)別的浮虧。

例如，

2016年初、2018年底，很多低估品種，即便定投，短期也有可能出現(xiàn)20%-30%級(jí)別的浮虧；

今年的互聯(lián)網(wǎng)，也是處于這個(gè)階段。

這是定投的第一個(gè)考驗(yàn)。這時(shí)在家里做家務(wù)也要勤快一點(diǎn)。

其實(shí)剛開始定投的時(shí)候，往往人是比較興奮的。

所以看到少量浮虧，不會(huì)太難受。

但當(dāng)定投了幾個(gè)月之后，結(jié)果越跌越多，浮虧也越來(lái)越大，定投將會(huì)迎來(lái)第一個(gè)考驗(yàn)。

歷史上，從進(jìn)入低估定投，到最底部。

短的話，幾周幾個(gè)月；

最長(zhǎng)的一次，是2012年到2014年中，A股歷史最大熊市，2年多才到底部。

對(duì)任何一個(gè)股票基金都會(huì)經(jīng)歷類似的過(guò)程，沒(méi)有只漲不跌的品種。

歷史上，300、500這樣的寬基，或者消費(fèi)、醫(yī)藥、科技這樣的優(yōu)秀行業(yè)，都有過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間陰跌的記錄。

我們經(jīng)常說(shuō)，用3年以上不用的閑錢投資。

如果不打算持有3年以上，就不要輕易開啟一輪定投。

階段二：正常估值持有

第二個(gè)階段，微笑曲線開始進(jìn)入上漲階段。

當(dāng)堅(jiān)持了一段時(shí)間后，會(huì)發(fā)現(xiàn)很多品種，從底部開始默默的反彈。

經(jīng)常一不留神，品種就從底部反彈了20%-30%。

這就到了，定投微笑曲線的右側(cè)了。

過(guò)了一段時(shí)間，發(fā)現(xiàn)自己還開始盈利了。

這時(shí)會(huì)迎來(lái)第二個(gè)考驗(yàn)：回本了，要不要賣？

很多人從浮虧中走出來(lái)，心想，好不容易回本了，再也不碰股票基金了，就賣出了。結(jié)果錯(cuò)失以后的上漲。

之前基金公司也有統(tǒng)計(jì)過(guò)，從浮虧變成回本，或者微微盈利的時(shí)候，也是投資者贖回比較多的階段。

階段三：持有到止盈

第三階段，持有到止盈。

如果度過(guò)了第二個(gè)階段，繼續(xù)持有，那么會(huì)在某些時(shí)間段，看到持有的基金，以比較快的速度上漲。

甚至短期里大幅上漲，一口氣漲到高估等止盈的位置。

這就是基金投資中，收益最肥美的階段。

從進(jìn)入低估定投，到止盈，通常要做好3-5年以上的心理準(zhǔn)備。

下圖，就是2018年開始，定投基本面120的定投曲線圖。

定投基金應(yīng)該怎樣操作才能賺錢金融，定投基金應(yīng)該怎樣操作才能賺錢金融資產(chǎn)？

2018年定投，但一路下跌，到2018年底，短期浮虧達(dá)到20%以上；2019年開始反彈，看到了盈利，但盈利并不多；2020年繼續(xù)上漲，到2020年下半年，上漲比較多，進(jìn)入高估止盈。

最后經(jīng)歷了2年多的時(shí)間，大約獲得了60%多的收益。

這就是已經(jīng)走完一個(gè)完全的微笑曲線三個(gè)階段的品種。

過(guò)去一兩年，我們先后止盈了六七只高估的基金。

但也有的品種，目前還處于第一階段或者第二階段。

我們以定投的品種為例來(lái)看看。

▼第一階段：醫(yī)療、互聯(lián)網(wǎng)等

也就是目前螺絲釘指數(shù)基金組合每周正在定投的品種。

短期里有浮虧，但堅(jiān)持定投，浮虧會(huì)越來(lái)越少。

▼第二階段：中證紅利、中證500低波動(dòng)等

之前低估的時(shí)候組合投資過(guò)，持有了一段時(shí)間，目前也迎來(lái)了反彈，進(jìn)入了上漲。

像2020年定投的中證紅利，也是一開始低迷了一段時(shí)間。到今年才開始有比較明顯的上漲。

中證500，也是2018年大跌，2019-2020年不溫不火，今年表現(xiàn)出色。

目前持有的過(guò)程中，也有收益。

但還沒(méi)漲到止盈。

▼第三階段：已經(jīng)止盈的

像最近1年，基本面120、基本面60、港股中小、消費(fèi)50等，這批基金就是已經(jīng)走完了微笑曲線、止盈的品種。

比如說(shuō)消費(fèi)50，下圖就是螺絲釘組合里消費(fèi)50的定投情況。

圖中左邊紅色點(diǎn)點(diǎn)，代表定投買入的階段。中間藍(lán)色的點(diǎn)點(diǎn)，代表高估賣出止盈的階段。

定投基金應(yīng)該怎樣操作才能賺錢金融，定投基金應(yīng)該怎樣操作才能賺錢金融資產(chǎn)？

從2020年低估，到今年年初高估，已經(jīng)走完了完整的一輪微笑曲線。

然后到了今年，消費(fèi)又出現(xiàn)大跌，很快的又進(jìn)入到下一輪的定投。

這么快出現(xiàn)定投機(jī)會(huì)，也是比較少見的。

總結(jié)

這就是定投微笑曲線的三個(gè)階段了。

每個(gè)階段，都需要做好持久戰(zhàn)的心理準(zhǔn)備，用長(zhǎng)期不用的閑錢投資。

但長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，收益還是會(huì)不錯(cuò)的。

定投主要適合新增收入。

比如說(shuō)，一個(gè)上班族，收入發(fā)生在未來(lái)，那么定投就是很適合的投資策略。

如果是存量資金，可能更適合使用的就是配置的方式。

后面也會(huì)給大家介紹下，資產(chǎn)配置的技巧～

大家可以想一下，自己定投的基金，目前處于哪個(gè)階段呢？

作者：銀行螺絲釘（轉(zhuǎn)載請(qǐng)獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）

PS：對(duì)指數(shù)基金感興趣的朋友，歡迎閱讀《指數(shù)基金投資指南》和《定投十年財(cái)務(wù)自由》。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來(lái)吧！

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