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基金盈虧怎么計算公式的，基金的盈虧是怎么計算的？

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錢如故

基金盈虧怎么計算公式的，基金的盈虧是怎么計算的？

“明天的股票市場發(fā)生什么都不奇怪，有些情況下，股票可能下跌50%甚至更多，但長遠看股市還是投資者的長期選擇?！?/p>

——巴菲特

今年以來，市場震蕩加劇，基金投資熱度依然不減，但是焦慮也充斥其中；有人游走在回本的邊緣，有人在獲利與虧損中反復(fù)橫跳。面對尚不明朗的市場，投資者或許參考這三條思路緩解一下心情：

01 看淡波動

Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，過去10年上證指數(shù)（2012/7/1~2022/6/30）的2431個交易日中，有1131個交易日是下跌的，1300個交易日是上漲的。這個概率，跟拋硬幣的概率基本無差，每天開盤，盈虧概率差不多各占一半兒。

A股市場，震蕩是常態(tài)，即使每天關(guān)注市場，也不會增加任何收益，反而頻繁的查看賬戶、頻繁的補倉/割肉，嚴重影響正常的投資計劃。學(xué)者Stephen Scott曾經(jīng)做過一個實驗，他把標普500長期的走勢和投資者的喜悅或痛苦疊加，做出了一個投資者心理賬戶的損益走勢圖。

基金盈虧怎么計算公式的，基金的盈虧是怎么計算的？

數(shù)據(jù)來源：雅虎金融，Stephen Scott，A Watched Portfolio Never Performs

事實證明，觀察賬戶次數(shù)越多，心理賬戶值就越低，對投資者的內(nèi)心壓力越大，越容易做出不理智的投資行為。

02 股債混搭

看淡波動，其實跟整體的投資計劃也有關(guān)系，如果倉位合理，波動對個人的影響有限。

在《聰明的投資者》一書中，格雷厄姆首次提出了著名的股債平衡思想。其原理是通過低相關(guān)性的股債資產(chǎn)進行分散投資，減小整體資產(chǎn)的波動率，有利于提高投資組合的收益風(fēng)險比。

站在當(dāng)前時點，市場風(fēng)險偏好較低，而債券基金具有票息屬性，因此債券類基金的投資吸引力依然在。比如浙商惠利純債（003220）從成立以來年年正收益，并且獲得了海通證券3年★★★★★評級；浙商惠裕純債(003549)最近4個完整年度均為正收益，海通證券3年、3年均為★★★★★評級；如果對震蕩的市場表示擔(dān)憂，可適當(dāng)增加債券類基金的比例，作為“底倉”長期持有。

03 堅持定投

什么時候才能知道市場已到歷史低點？答：當(dāng)?shù)忘c過去的時候。

市場震蕩，沒有人能看清走勢，如果不想錯過低位布局的機會，用定投的方式也許是參與市場的最佳方式。定投具有操作簡單、風(fēng)險分散的特點，當(dāng)行情來臨的時候保持在場，當(dāng)行情低迷的時候攤低成本，可以說是適合大多數(shù)普通人的投資方式。

基金定投建議選過往長期業(yè)績優(yōu)秀的基金，通過定投平滑市場波動帶來的影響，以成立時間較久的浙商聚潮產(chǎn)業(yè)成長混合A（688888）為例，假設(shè)以5年為一個完整的波動周期，從2017年7月31日開始定投，5天為固定周期，到今年8月10日結(jié)束定投，在今年8月17日贖回，根據(jù)測算定投收益率為71.31%，復(fù)合年化收益為18.21%；而同期滬深300指數(shù)漲幅僅為13.3%。

注：模擬數(shù)據(jù)來源wind，計算周期為2017/7/31/至2022/8/10；基金定投收益計算公式：M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x（M為預(yù)期收益、a為每期定投金額、x：收益率、n：定投期數(shù)(公式中為n次方)

風(fēng)物長宜放眼量，面對起伏不定的市場，多一點耐心，少一點焦慮；相信時間會給投資一個答案。

注1：基金五星評級數(shù)據(jù)來源海通證券，統(tǒng)計截至6月30日。注2：浙商惠利純債成立于2016年9月27日，根據(jù)產(chǎn)品定期報告數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年、2018年、2019年、2020年、今年、今年上半年凈值增長表現(xiàn)/同期業(yè)績比較基準收益率分別為0.37%（-2.52%）、3.58%（-4.26%）、4.95%（6.17%）、3.72%（1.10%）、2.42%（-0.16%）、4.39%（2.28%）、1.36%（-0.29%），產(chǎn)品業(yè)績比較基準為中債總指數(shù)(全價)收益率。注3：浙商惠裕純債成立于2016年11月7日，根據(jù)產(chǎn)品定期報告數(shù)據(jù)顯示，2017年、2018年、2019年、2020年、今年、今年上半年凈值增長表現(xiàn)/同期業(yè)績比較基準收益率分別為-1.73%（-6.87%）、7.23%（6.17%）、4.82%（1.10%）、3.19%（-0.16%）、5.73%（2.28%）、1.96%（-0.29%），產(chǎn)品業(yè)績比較基準為中債總指數(shù)(全價)收益率。注4：浙商聚潮產(chǎn)業(yè)成長混合A成立于2011年5月17日，根據(jù)產(chǎn)品定期報告顯示，2017年、2018年、2019年、2020年、今年、今年上半年凈值增長表現(xiàn)/同期業(yè)績比較基準收益率分別為-5.11%（16.22%）、-23.39%（-18.21%）、37.11%（27.79%）、45.93%（21.45%）、21.56%(-2.62%)、12.11%（-6.31%）；產(chǎn)品業(yè)績比較基準為滬深300指數(shù)收益率*75%+上證國債指數(shù)收益率*25%。

滑動查看完整風(fēng)險提示

基金有風(fēng)險，投資須謹慎。人工智能投資存在固有缺陷，投資者應(yīng)當(dāng)充分了解基金運用人工智能投資的風(fēng)險收益特征。我國基金運作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。基金的過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn)，基金管理人的其他基金業(yè)績和其投資人員取得的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)?；鸸芾砣顺兄Z以誠實信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。購買貨幣市場基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。本材料不構(gòu)成任何投資建議，本材料僅為宣傳材料，不作為任何法律文件。投資人應(yīng)當(dāng)認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》及《產(chǎn)品資料概要》等法律文件以詳細了解產(chǎn)品信息，充分認識基金的風(fēng)險收益特征和產(chǎn)品特性，認真考慮基金存在的各項風(fēng)險因素，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風(fēng)險承受能力，理性判斷并謹慎做出投資決策。

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