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股票補(bǔ)倉(cāng)后成本價(jià)解套計(jì)算器，股票補(bǔ)倉(cāng)成本計(jì)算器？

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錢(qián)如故

股票補(bǔ)倉(cāng)后成本價(jià)解套計(jì)算器，股票補(bǔ)倉(cāng)成本計(jì)算器？

連續(xù)兩周上證指數(shù)的下跌讓市場(chǎng)恐慌情緒蔓延，基金投資應(yīng)該如何操作，果斷贖回、堅(jiān)持定投、還是逢跌加倉(cāng)？

記者通過(guò)計(jì)算不同投資方式的收益數(shù)據(jù)得出結(jié)論，按月機(jī)械定投平滑風(fēng)險(xiǎn)也平滑收益。市場(chǎng)大跌時(shí)加倉(cāng)則需要投資者具備一定的擇時(shí)能力，如果抄底在“半山腰”，收益會(huì)高于一次性買(mǎi)入持有，但會(huì)差于按月定投。如果擇基和擇時(shí)沒(méi)有把握，那么堅(jiān)持長(zhǎng)期定投，是實(shí)現(xiàn)收益的最佳方式。

堅(jiān)持定投

平滑風(fēng)險(xiǎn)和收益

定投該不該擇時(shí)？我們?cè)囋噺?015年高位開(kāi)始定投，至今的收益。先介紹一下計(jì)算方法。

從2015年牛市尾部，也就是市場(chǎng)高點(diǎn)任選一天作為買(mǎi)入的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。記者選擇2015年6月1日作為初次買(mǎi)入基金的時(shí)間。

通過(guò)數(shù)據(jù)篩選，2015年6月1日之前成立的主動(dòng)偏股型基金共1001只。從這些基金2015年6月1日至2018年2月10日的業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，13只基金凈值增長(zhǎng)超過(guò)了40%。從這13只基金中任選一只匯添富消費(fèi)行業(yè)基金作為樣本。匯添富消費(fèi)行業(yè)是一只偏股混合型基金，成立于2013年，2015年6月1日至今的收益率為47.21%。

再選一只區(qū)間業(yè)績(jī)表現(xiàn)中位數(shù)的基金，南方積極配置在1001只基金中排名第501位，這是一只2004年10月成立的偏股混合型基金，2015年6月1日至今，收益率為-21.35%。

用好買(mǎi)網(wǎng)基金定投計(jì)算器進(jìn)行計(jì)算，先看匯添富消費(fèi)行業(yè)，如果從2015年6月1日起，每個(gè)月1日定投100元，選擇紅利再投資的方式，截止到2018年2月10日，計(jì)算出的定投收益為32.37%。

再看南方積極配置的定投業(yè)績(jī)表現(xiàn)，同樣從2015年6月1日開(kāi)始定投，每個(gè)月1日定投100元，選擇紅利再投資方式，截止到2018年2月10日，基金收益為-2.23%。

對(duì)比兩種投資方式的收益率來(lái)看，顯然，匯添富消費(fèi)行業(yè)這只長(zhǎng)跑業(yè)績(jī)佼佼者的定投收益低于一次性買(mǎi)入持倉(cāng)的收益。而業(yè)績(jī)表現(xiàn)處于市場(chǎng)中位數(shù)的南方積極配置基金，定投的收益要明顯好于在市場(chǎng)高位一次性買(mǎi)入。因此，定投平滑收益也平滑風(fēng)險(xiǎn)，如果沒(méi)有把握選出能長(zhǎng)期跑在市場(chǎng)前列的基金，那定投或是比較好的選擇。

點(diǎn)評(píng)：即便是歷史性高位開(kāi)始定投，風(fēng)險(xiǎn)也并不大，因?yàn)榧钡土硕ㄍ冻杀?。定投?biāo)的建議選擇長(zhǎng)期看好的指數(shù)基金、歷史業(yè)績(jī)較好的基金經(jīng)理管理的產(chǎn)品。

底部加倉(cāng)

需具備擇時(shí)能力

除了定投，還有一種情況就是遇到市場(chǎng)大跌的時(shí)候加倉(cāng)。那通過(guò)歷史數(shù)據(jù)看一下，這種方式是否有效。

記者根據(jù)2015年至今的走勢(shì)，截取了3個(gè)時(shí)間點(diǎn)，2015年7月9日、2015年9月1日、2016年1月29日。這3個(gè)時(shí)間點(diǎn)并非精準(zhǔn)的階段性市場(chǎng)最低點(diǎn)，而是在相對(duì)的市場(chǎng)底部區(qū)間任選了一天。

假設(shè)在2015年6月1日的時(shí)點(diǎn)買(mǎi)入1000元市場(chǎng)表現(xiàn)處于中位數(shù)的南方積極配置，然后在上面3個(gè)時(shí)間點(diǎn)分別加倉(cāng)500元，以3個(gè)時(shí)間點(diǎn)至今的復(fù)權(quán)凈值增長(zhǎng)率計(jì)算，3次加倉(cāng)實(shí)現(xiàn)的收益分別為5.3元、42.1元、122.1元，那么2015年6月1日買(mǎi)入1000元，再疊加三次加倉(cāng)，最終實(shí)現(xiàn)的收益是-44.1元，收益率為-0.02%。明顯好于該基金定投和一次性買(mǎi)入的收益。

但問(wèn)題在于，很難在當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境下準(zhǔn)確的判斷出是否處于市場(chǎng)底部。那就再來(lái)算一下，如果抄底在“半山腰”會(huì)有什么樣的收益。

還是以南方積極配置為例，選擇2015年8月21日和2016年1月8日兩個(gè)時(shí)點(diǎn)各加倉(cāng)500元，這兩個(gè)時(shí)點(diǎn)均為市場(chǎng)下跌初期任選的一個(gè)時(shí)間點(diǎn)。兩個(gè)時(shí)點(diǎn)加倉(cāng)實(shí)現(xiàn)的收益分別為-44.1元、46.25元，如果2015年6月1日買(mǎi)入1000元的收益，疊加兩次加倉(cāng)的收益，最終實(shí)現(xiàn)的收益為-211.45元，收益率為-10.58%。這個(gè)收益率好于在2015年6月1日一次性買(mǎi)入實(shí)現(xiàn)的收益率，但遠(yuǎn)低于定投的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

點(diǎn)評(píng)：什么時(shí)候主動(dòng)加倉(cāng)，加多少，都是決定后期能否拉高凈值收益的關(guān)鍵因素。這需要投資者自身具備一定的擇時(shí)能力。如果沒(méi)有把握準(zhǔn)確判斷，那么按月定投，依然是最佳選擇。

本文源自中國(guó)基金報(bào)

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