基金收益的百分比是什么意思，基金收益的百分比是什么意思啊？

一、什么是基金

1. 股票VS債券VS基金

股票：一般為上市公司發(fā)行的有價(jià)證券，享受該公司經(jīng)營(yíng)的分紅，同時(shí)承擔(dān)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高。

債券：政府、企業(yè)、銀行等債務(wù)人發(fā)行的有價(jià)證券，約定了還本付息日期。收益固定，一般風(fēng)險(xiǎn)較小，但是最近幾年債券違約頻發(fā)，選擇債券時(shí)也要注意篩選。

基金：把錢匯集在一起找個(gè)專業(yè)機(jī)構(gòu)打理，這個(gè)資金池子就是基金。一般而言，收益小于股票，大于債券，相對(duì)應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)小于股票，大于債券。

2. 基金涉及到的主體（投資者、基金管理公司、基金托管公司）

基金管理公司：就是負(fù)責(zé)管理基金的公司，它們發(fā)起設(shè)立基金、募集資金、投資股票、債券等獲取收益，公募基金一般收集管理費(fèi)等，私募基金可能會(huì)根據(jù)超額收益的百分比提成。每個(gè)基金管理公司可能管理多個(gè)基金。

投資者：每一個(gè)購(gòu)買基金的人或機(jī)構(gòu)都是投資者，大家在購(gòu)買基金時(shí)會(huì)簽一個(gè)合約，那其實(shí)就是一份委托協(xié)議，委托基金管理公司進(jìn)行投資。。

基金托管公司：就是資金的監(jiān)管公司，保證資金的安全。包括商業(yè)銀行、中國(guó)登記結(jié)算公司和部分證券公司，但是基金一般都會(huì)選擇商業(yè)銀行做托管人。

二、基金的分類

1、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金

開放式基金：基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在國(guó)家規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的一種基金。

封閉式基金：事先確定發(fā)行總額，在封閉期內(nèi)基金單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可以通過(guò)證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓、買賣基金單位的一種基金。

2、根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金

公司型基金：又叫做共同基金，指基金本身為一家股份有限公司，公司通過(guò)發(fā)行股票或受益憑證的方式來(lái)籌集資金，然后在由公司委托一家投資顧問(wèn)公司進(jìn)行投資。

契約型基金：又稱為單位信托基金，是指投資者、管理人、托管人三者作為基金的當(dāng)事人，通過(guò)簽訂基金契約的形式發(fā)行受益憑證而設(shè)立的一種基金。

3、根據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金等

股票基金：指以上市股票為主要投資對(duì)象，80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票，其他資金投入到債券或其他的證券。

債券基金：是一種以債券為主要投資對(duì)象的基金。

混合型基金：是指同時(shí)投資于股票與債券的基金。

貨幣市場(chǎng)基金：是以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象的一種基金，是投資于銀行定期存款、商業(yè)本票、承兌匯票等風(fēng)險(xiǎn)低、流通性高的短期投資工具的基金品種，因此具有流通性好、低風(fēng)險(xiǎn)與收益較低的特性。

4、根據(jù)募集方式可以分為公募基金和私募基金

公募基金：指受我國(guó)政府主管部門監(jiān)管的，向不特定投資者公開發(fā)行收益憑證的證券投資基金。

私募基金：指非公開宣傳的，私下向特定投資者募集資金進(jìn)行的一種集合投資。

5、其他基金

上市型開放式基金（LOF）：一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行基金份額申購(gòu)、贖回，又可以在交易所（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）進(jìn)行基金份額交易和基金份額申購(gòu)或贖回的開放式基金。

ETF：交易型開放式指數(shù)基金，通常又被稱為交易所交易基金（Exchange Traded Fund，簡(jiǎn)稱ETF），是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。目前國(guó)內(nèi)推出的ETF也是指數(shù)基金。ETF指數(shù)基金代表一籃子股票的所有權(quán)，是指像股票一樣在證券交易所交易的指數(shù)基金，其交易價(jià)格、基金份額凈值走勢(shì)與所跟蹤的指數(shù)基本一致。因此，投資者買賣一只ETF，就等同于買賣了它所跟蹤的指數(shù)，可取得與該指數(shù)基本一致的收益。通常采用完全被動(dòng)式的管理方法，以擬合某一指數(shù)為目標(biāo)，兼具股票和指數(shù)基金的特色。

保本基金：是一種半封閉式的基金品種。基金在一定的投資期（例如3/5年）內(nèi)為投資者提供一定固定比例（例如100%/102%/更高）的本金回報(bào)保證，除此之外還通過(guò)其他的一些高收益金融工具（股票、衍生證券等）的投資保持了為投資者提供額外回報(bào)的潛力。

QDII基金：是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

系列基金：又稱傘形基金，是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同，子基金獨(dú)立運(yùn)作，子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式

FOF：基金中基金，是指以其他證券投資基金為投資對(duì)象的基金，其投資組合由其他基金組成。

養(yǎng)老金基金：是為了保障一部分特殊的雇員的退休收入，由單獨(dú)組織的計(jì)劃所建立的專用基金。主要用于退休職工的退休工資的支付和福利用費(fèi)的開支。是不屬于政府社會(huì)保險(xiǎn)方案，并可在資本市場(chǎng)上從事金融交易的基金。這些基金，是由一定的私人雇主、或政府雇主、或由雇主與雇員共同組織和管理的，雇員和雇主定期交付捐款。

側(cè)袋基金：即將“不良”資產(chǎn)（資產(chǎn)出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題、無(wú)法合理估值）從投資的資產(chǎn)中單獨(dú)拿出來(lái)，存入一個(gè)側(cè)袋賬戶，也就是側(cè)袋基金。原來(lái)的投資者要贖回基金時(shí)，只能贖回主袋基金（原來(lái)的基金）對(duì)應(yīng)贖回款，等到側(cè)袋基金中的資產(chǎn)變現(xiàn)后，才能收回剩余的資金。新進(jìn)入的投資者和這個(gè)側(cè)袋基金無(wú)關(guān)，只能申購(gòu)主袋基金，這也能引入投資者購(gòu)買基金，不會(huì)使得“踩雷”基金形成惡性循環(huán)，無(wú)人問(wèn)津。

三、基金的基本要素

單位凈值：即每份基金單位的凈資產(chǎn)價(jià)值，等于基金的總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的余額再除以基金全部發(fā)行的份額總數(shù)。

累計(jì)凈值：?jiǎn)挝粌糁导由蠚v史的所有分紅。比如一只基金成立3年，當(dāng)前凈值是3元，紅利 3 年一共發(fā)放了3元，那么這個(gè)基金的累計(jì)凈值就是6元。

復(fù)權(quán)凈值：?jiǎn)挝粌糁导由蠚v史的所有分紅在投資后的凈值。簡(jiǎn)單來(lái)講，復(fù)權(quán)凈值考慮了分紅再投資，而累計(jì)凈值只考慮了分紅，沒(méi)考慮分紅再投資。這就是兩者的區(qū)別。

在計(jì)算一只基金在某段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)收益率時(shí)，如果是分紅再投資，就需要用復(fù)權(quán)凈值計(jì)算，如果是分紅不再投資，則需要用累計(jì)凈值計(jì)算。

累計(jì)收益率：即在某段時(shí)間范圍年內(nèi)，基金期末凈值相比期初凈值（累計(jì)凈值或復(fù)權(quán)凈值）的增長(zhǎng)比率。比如，2020年1月2日到今年6月30日的累計(jì)收益率計(jì)算（不考慮分紅再投資），就是(2020年1月2日的累計(jì)凈值 / 今年6月30日的累計(jì)凈值 – 1)。

年化收益率：指投資周期為一年的收益率，如果計(jì)算周期不等于一年就折算為一年。比如，一只基金今年1月當(dāng)月的累計(jì)收益率為2%，那年化收益率是2%*12=24%。同理，一只基金兩年的累計(jì)收益率為24%，折算成年化收益率是24%/2=12%。

成交量：指買賣雙方成交的數(shù)量，是以手（即100股為1手）的形式出現(xiàn)。

交易規(guī)則：包括交易確認(rèn)時(shí)間，費(fèi)率等內(nèi)容。

T日，即”Trading Day“交易日的意思，以每天的15:00（同股市收盤時(shí)間）為分界線，過(guò)了15:00即為下一個(gè)交易日。一般而言，申購(gòu)基金都是T+1個(gè)日確認(rèn)，而贖回基金，則有的是T+1日前到賬，有的是T+2日到賬，具體時(shí)間跟平臺(tái)和銀行都有關(guān)系

產(chǎn)品檔案：包括基金經(jīng)理及其履歷、基金持倉(cāng)明細(xì)等。基金持倉(cāng)一般是一季度公布一次，在此期間基金經(jīng)理調(diào)倉(cāng)是不公布的，所以我們看到的基金持倉(cāng)都是在季末時(shí)點(diǎn)的。

四、怎么購(gòu)買基金

1、怎么買基金？

認(rèn)購(gòu)：購(gòu)買對(duì)于新設(shè)立的基金，即為認(rèn)購(gòu)。

申購(gòu)：購(gòu)買發(fā)行后的基金，即為申購(gòu)。申購(gòu)基金一般是T+1日確認(rèn)。

贖回：賣出基金即為贖回。貨幣基金最快當(dāng)天到賬，其他基金一般T+1、T+2、T+3到賬。

2、在哪里買基金？

基金直銷：即基金公司自己銷售。

基金代銷：即基金公司委托銀行、證券公司、第三方平臺(tái)（比如，某寶）銷售。

3、基金費(fèi)用

認(rèn)購(gòu)費(fèi)：在基金發(fā)行募集期內(nèi)購(gòu)買基金單位時(shí)所交納的手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購(gòu)費(fèi)費(fèi)率通常在1%左右，并隨認(rèn)購(gòu)金額的大小有相應(yīng)的減讓。

申購(gòu)費(fèi)：在基金成立后，購(gòu)買基金所支付的手續(xù)費(fèi)。目前原價(jià)申購(gòu)費(fèi)費(fèi)率通常在1.5%左右，但是經(jīng)常會(huì)看到打折，比如，某寶經(jīng)常看到基金買入原費(fèi)率是1.5%，打折之后是0.15%。

贖回費(fèi)：賣出基金時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。

管理費(fèi)：基金公司收取的費(fèi)用，也就是管理人為管理和運(yùn)作基金而收取的費(fèi)用。公募基金一般以收取管理費(fèi)為主，私募基金平時(shí)收取較低的管理費(fèi)，甚至不收管理費(fèi)，但是會(huì)約定提取超額收益的一定比例作為管理費(fèi)。

托管費(fèi)：基金托管人為基金提供服務(wù)而向基金收取的費(fèi)用。托管費(fèi)通常按照基金資產(chǎn)凈值的一定比例提取，逐日計(jì)算并累計(jì)，按月支付給托管人。此費(fèi)用也是從基金資產(chǎn)中支付，不須另向投資者收取。

轉(zhuǎn)換費(fèi)：在同一基金管理公司管理的不同開放式基金之間轉(zhuǎn)換投資所需支付的費(fèi)用。通常情況下，此項(xiàng)費(fèi)用率很低。

運(yùn)作費(fèi)：包括年費(fèi)、律師費(fèi)、會(huì)計(jì)費(fèi)、報(bào)告用的印刷費(fèi)等等，一般非常低或者不收，所以很少披露。

4、基金手續(xù)費(fèi)哪里低？

場(chǎng)內(nèi)基金費(fèi)率：需要個(gè)人證券賬戶，一般跟股票費(fèi)率一致（目前不少證券公司的傭金費(fèi)率比較低，萬(wàn)1到萬(wàn)3都有可能）。

場(chǎng)外基金費(fèi)率：天天基金、某寶等平臺(tái)都可以，可以比較一下哪個(gè)費(fèi)率更低。

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