![錢如故](http://www.weightcontrolpatches.com/wp-content/uploads/2023/10/66ed2e30c111.jpg)
【案例】
在廣州工作的王先生是某外資企業(yè)的工程設(shè)計(jì)師,年薪5.5萬(wàn)元,年底或有1萬(wàn)元的分紅。王先生與同事合租,每月要負(fù)擔(dān)800元的租金與近200元的水、電、燃?xì)狻㈦娫捹M(fèi)用。
工作3年的王先生共積攢了6.5萬(wàn)元,現(xiàn)在全部是活期存款。考慮近幾年要結(jié)婚,僅靠工資和存款利息感覺(jué)壓力太大,于是想從投資市場(chǎng)上來(lái)增加收入。
經(jīng)過(guò)反復(fù)計(jì)算,除去生活必需的費(fèi)用及預(yù)防可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用,王先生決定用3萬(wàn)元投資于基金市場(chǎng)。經(jīng)過(guò)一番研究之后,王先生看中2只業(yè)績(jī)比較穩(wěn)定的基金,想利用這2只業(yè)績(jī)比較穩(wěn)定的基金構(gòu)成核心組合,來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的投資目標(biāo)。
【案例分析】
假如到年底還有半年時(shí)間。在目前情況下,王先生所有的錢都存活期,收益率只有0.36%,年底6.5萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)能增加至65117元。廣州目前每月大約須花費(fèi)2000元,半年后工資部分加分紅也只能結(jié)余25500元。兩者相加,不過(guò)90617元,相對(duì)于現(xiàn)在的結(jié)婚需求來(lái)說(shuō),顯然是不夠的。所以現(xiàn)階段王先生的實(shí)際情況是需要穩(wěn)定可靠的財(cái)富來(lái)源,因此建立積極的投資組合,通過(guò)基金組合既能分散投資風(fēng)險(xiǎn),又能帶來(lái)穩(wěn)定收入是比較切實(shí)可行的。
針對(duì)王先生的收入情況以及承受風(fēng)險(xiǎn)能力,建議建立以進(jìn)取為主、偏向穩(wěn)健的投資組合。
從案例來(lái)看,王先生選擇組合購(gòu)買的方式來(lái)進(jìn)行基金投資。那么就會(huì)產(chǎn)生一個(gè)問(wèn)題,我們?yōu)槭裁匆M建基金組合?怎樣組合才能把投資收益最大化呢?請(qǐng)看下面的建議。
【建議】
具體怎樣進(jìn)行基金組合才能把組合的作用發(fā)揮到最大呢?下面根據(jù)不同的情況給大家?guī)c(diǎn)建議。
1.根據(jù)你的投資目的和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定你需要分散多少風(fēng)險(xiǎn)
以盡可能追求最大利潤(rùn)為目的,那么選擇的基金組合,就要相應(yīng)地少分散一些風(fēng)險(xiǎn),增加一些收益,采取超配的策略。
以保本為第一目的,那么選擇基金組合,就要盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn),多選擇低風(fēng)險(xiǎn)的基金。
以穩(wěn)健發(fā)展為目的,那么基金組合的選擇,就要做到均衡配置,在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提上爭(zhēng)取獲得平均收益。
2.如何組合取決于你需要什么類型的基金
該基金組合可以分為進(jìn)攻型、防守型、平衡型三類。
進(jìn)攻型基金,主要是那些以賺取利潤(rùn)為第一目的的基金,風(fēng)險(xiǎn)較高,包括股票型、股票倉(cāng)位較重的混合型。配置它們,主要就是為了盈利,當(dāng)然,也要承擔(dān)相應(yīng)的凈值較大波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
防守型基金,是那些持股比例低的基金,配置它們的目的主要是為了保本性好,盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)。例如債券型,債券較多的平衡配置型基金,他們抗股票波動(dòng)能力強(qiáng),收益穩(wěn)定些。
平衡型基金,配置他們的主要目的是在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)爭(zhēng)取較高的收益。主要是包括那些股債均衡配置的基金,例如含有一定債券量的混合型基金,積極配置型的基金,股票倉(cāng)位基本都在50%左右。
3.決定具體品種的比例
在具體品種上,注意一個(gè)是配置不同基金公司的產(chǎn)品,另一個(gè)是配置不同投資對(duì)象的產(chǎn)品,如大盤、小盤、指數(shù)、債券等。還有配置不同投資方式的產(chǎn)品,好比成長(zhǎng)型基金和價(jià)值型基金的配置。成長(zhǎng)型基金容易獲得超額優(yōu)勢(shì),往往是上升趨勢(shì)中的明星,但是風(fēng)險(xiǎn)高,下跌過(guò)程中損失比較大。價(jià)值型基金風(fēng)險(xiǎn)控制得較好,在震蕩市中就有一定優(yōu)勢(shì)。考慮好比例,自己綜合配置。
基金組合是因人而異的,根據(jù)自己的投資理念和實(shí)際情況,做出自己最需要的基金組合。
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