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基金產(chǎn)品風險水平，基金產(chǎn)品風險水平分析？

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基金產(chǎn)品風險水平，基金產(chǎn)品風險水平分析？
基金產(chǎn)品風險水平，基金產(chǎn)品風險水平分析？

正文共：1387 字，預計閱讀時間： 5 分鐘

基金產(chǎn)品風險水平，基金產(chǎn)品風險水平分析？

不同種類的基金，風險大小也有所不同，那該如何判斷基金風險的大小呢？

首先，我們要看基金的波動率

基金的波動率是指對基金投資回報率的變化程度的度量，關(guān)于資產(chǎn)未來價格不確定性的度量。

1、基金的波動率可以用標準差來表示。

比如，在過去一段時期內(nèi)，基金每個月的收益率相對于平均月收益率的偏差幅度的大小。

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2、波動率越高，代表基金價格的波動越劇烈，容易出現(xiàn)高風險高收益；波動率越低，代表基金價格的波動越緩和，一般風險低收益也低。不同類型的基金，標準差的數(shù)值是不一樣的。

3、我們在比較標準差數(shù)值大小的時候，要跟同類型的基金去比較才有參考意義。

波動率大?。?/strong>股票型基金>混合型基金＞債券型基金＞貨幣型基金

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其次，我們要看基金的最大回撤率。

最大回撤率是指，在選定周期內(nèi)任一歷史時點往后推，產(chǎn)品凈值走到最低點時的收益率回撤幅度的最大值。最大回撤用來描述任一投資者可能面臨的的最大虧損。

舉個例子：

老王10元買入的一只基金漲到了10.2元，繼續(xù)上漲到12元后，出現(xiàn)下跌直到8.5元才停止，后續(xù)又上升到9元。從最高點12元到最低點8.5元的過程，正是老王遭遇的最大虧損。因此，在這段時間內(nèi)這支基金的最大回撤率為：(12-8.5)/12≈29.17%。老王買的這支基金從12元跌到8.5元，最大回撤29.2%；如果要從8.5元再漲回12元，需要上漲的幅度為：(12-8.5)/8.5≈41.18%。

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從中可以看出：跌得越深，漲回來越難。所以，最大回撤是一個重要的風險指標，該指標比波動率還重要。

最后，在比較基金風險時還要看它的夏普比率

什么是夏普比率呢？它其實是計算投資組合每承受一單位總風險會產(chǎn)生多少的超額回報。

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夏普比率計算公式=[E(Rp)-Rf]/σp

（其中 E(Rp)：投資組合預期回報率 Rf：無風險利率 σp：投資組合的標準差）

如果夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)，基金的平均凈值增長率超過了無風險利率，說明投資基金的性價比優(yōu)于銀行存款。

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如果夏普比率小于0，則說明投資組合承擔單位收益所對應的風險高，收益比較差。

夏普比率越大，說明投資者承擔同樣的風險，收益更高。

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