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在工行贖回基金為什么要好幾天才能到賬，在工行贖回基金為什么要好幾天才能到賬呢？

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錢如故

在工行贖回基金為什么要好幾天才能到賬，在工行贖回基金為什么要好幾天才能到賬呢？

最近爆雷的事情，都燒到“宇宙行”工行的身上去了。

由工行代銷，鵬華基金子公司鵬華資產(chǎn)管理的“鵬華聚鑫”1-25號系列產(chǎn)品，居然全線違約了，產(chǎn)品總規(guī)模超過40億，資金缺口20億左右。

這個事情比較出奇，所以值得說說。

事情大概是這樣的，有網(wǎng)友爆料，今年1月份的時候，在工行客戶經(jīng)理的推薦下，買了“鵬華聚鑫”1號產(chǎn)品，當時還說這將會是爆款，可能搶不到，還得提前預約。

2月份扣了款，8月份到期，本來應該可以贖回了，但卻贖回失敗，客戶經(jīng)理解釋說有一部分資金正在清算中，要等30天。

到了9月再嘗試贖回，還是不行，說還得延遲40天才能兌付。

而從鵬華資管的公告也可以看到，8月和9月確實都發(fā)了延期通知。

在工行贖回基金為什么要好幾天才能到賬，在工行贖回基金為什么要好幾天才能到賬呢？

（鵬華資管公告）

到了10月份，投資人就收到銀行的口頭通知，說無法順利兌付，如果要強制變現(xiàn)，只能拿回本金的6成。

要知道這批產(chǎn)品，是風險等級為PR3的固定收益產(chǎn)品，這個級別風險還是適中穩(wěn)健的，6個月的期限收益4.1%，而且是100萬的門檻，按道理不會虧成這樣，所以投資者一下就炸毛了。

然后事情突然就迎來了轉(zhuǎn)機，10月中旬鵬華資管發(fā)公告，說兌付工作已經(jīng)基本完成了。

在工行贖回基金為什么要好幾天才能到賬，在工行贖回基金為什么要好幾天才能到賬呢？

（鵬華資管公告）

原來是工行出面，拿出了一份兌付方案，承諾在10月20日兌付本金的50%，剩下的48%本金轉(zhuǎn)為工行理財產(chǎn)品，2%本金作為該理財?shù)氖找妫?年后再兌付。

相比于常見的爆雷，這個本金能拿回來的結(jié)果算是不錯了。

但這么大一筆資金就白放里面了，不僅拿不到原先的4.1%收益，有一半的資金未來1年還是0收益繼續(xù)耗著。

在大家看來，這件事里面蹊蹺的點太多了。

雖然產(chǎn)品合同里面說到，產(chǎn)品的定期運作報告可以在資管官網(wǎng)上查閱，但投資人登錄官網(wǎng)后，卻查不到產(chǎn)品的報告材料。

產(chǎn)品說明書的投資范圍描述，是正常的羅列，比如銀行存款、同業(yè)存單、債券等等，但底層資產(chǎn)具體是哪些標的，無法穿透，工行和鵬華資管都守口如瓶。

咱們可以看到8月份的公告那里，還把事情推到資管新規(guī)上，但這是2月才發(fā)的產(chǎn)品，資管新規(guī)早出來了，而且資管新規(guī)現(xiàn)在還把過渡期延到了今年底。

更奇怪的是，本來工行只是一個代銷方，可以把責任撇清，但卻把事情攬到了自己身上，去做兜底。

后來有投資者經(jīng)過多次溝通，挖出這個系列產(chǎn)品重倉“海航債券”的事情。

產(chǎn)品是2月發(fā)行的，但海航債去年就已經(jīng)傳出延期兌付的消息了。

今年4月份“13海航債”到期兌付的前夜，才通知持有人這筆債要延期一年支付，讓人大晚上的發(fā)送表決郵件，不然就視為棄權，當時也是引起了一波輿論浪花。

在工行贖回基金為什么要好幾天才能到賬，在工行贖回基金為什么要好幾天才能到賬呢？

如果“鵬華聚鑫”這個系列的產(chǎn)品，真的重倉了海航債的話，就難免讓人覺得在找接盤俠的意思，而工行本來就是海航債的債主之一。

不過工行出來兜底，也會有維護自己的聲譽，不愿得罪大客戶的意思，畢竟100萬的門檻不低。

根據(jù)投資者的說法，客戶經(jīng)理有暗示合同雖然不寫保本，但實際可以保本，也承諾了收益的意思，所以估計還考慮到在宣傳銷售時有不完全合規(guī)的原因在。

當然，這里面種種細節(jié)是不是如此，出問題的債是不是只有海航債，也還有待披露，但從這件事，咱們還是可以得到一些啟發(fā)——

首先，還是咱們之前一直強調(diào)的，雖然都是在銀行買的理財產(chǎn)品，但還是得看好合同，買的到底是銀行自營的，還是代銷產(chǎn)品。

銀行自營的合規(guī)性和安全性相對更高些，有啥事銀行會優(yōu)先處理。

代銷的像這次缺口不算太大，且里面的底層資產(chǎn)估計與工行本身就有糾葛，所以工行才出來兜底，但誰知道下次會不會這么“好運”呢？

而且咱們之前分析包商銀行破產(chǎn)事件的時候，也提醒到小銀行的不良資產(chǎn)相對是最高的。

所以選大銀行的理財產(chǎn)品，有什么風吹草動的時候相對還是更抗揍的。

第二個，就是分散投資的重要性。

要不是出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，一個充分分散的固收產(chǎn)品是不會這樣違約踩雷的。

可以看到“鵬華聚鑫”系列產(chǎn)品有1-25號之多，是全線違約的，所以不僅是其中一個產(chǎn)品重倉了某個出問題的債，而且是25個全部踩雷，那就說明里面的投資標的也是會有重合的。

這樣高的集中度，可以說是很危險的。

當然這里咱們得區(qū)分開，雖然這個鵬華資管是鵬華基金旗下的子公司，但這違約的產(chǎn)品不是基金，如果有買了鵬華基金的小伙伴，是不會受到影響的。

而且基金本身就是分散投資的一種方式，無論是股票還是債券，都是分散配置，所以基金不會出現(xiàn)類似的事件。

最后，就是再次強調(diào)大家不要再迷信所謂剛兌了。

各種打著擦邊球的理財產(chǎn)品，都會轉(zhuǎn)到凈值化，而各種高收益、剛兌預期的債權資產(chǎn)，也得謹慎看待，包括信托這些。

以前還不上錢的時候，還可以借新還舊，發(fā)新的一期產(chǎn)品來兌付，直到能還上錢為止，要么就是銀行和信托拿自己的錢先墊付。

這么一來，投資者看上去就是剛兌的，但后來大家都知道了，要去杠桿，監(jiān)管也更嚴了，再加上資管新規(guī)的要求，以后不能再這么干了，剛兌也會打破。

所以風險其實是一直都在的，只不過以前有人在幫你承擔著，但這并不代表產(chǎn)品本身沒有風險。

小伙伴們得認識到，投資得自負盈虧，在看收益之前，要先搞清楚到底什么產(chǎn)品，風險是什么，為自己的錢負責。

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