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微信理財(cái)通買(mǎi)了基金怎么取出，微信理財(cái)通買(mǎi)了基金怎么取出來(lái)？

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錢(qián)如故

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本期提問(wèn)

市場(chǎng)太差，割肉了，想問(wèn)問(wèn)有產(chǎn)品推薦嗎？債基、銀行理財(cái)都行，穩(wěn)一點(diǎn)，最好能保收益。

最近半個(gè)月的股市又進(jìn)入了漲一天跌兩天的模式，讓人深感無(wú)奈，于是也有不少人將資金先撤了出來(lái)，靜觀其變。

而對(duì)于離場(chǎng)的資金如何安排，有客戶就來(lái)咨詢小廣了，希望我們能推薦一些債基或者理財(cái)產(chǎn)品，最好是保證收益那種。今天，小廣就和大家聊聊這些產(chǎn)品的現(xiàn)狀和配置問(wèn)題。

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銀行理財(cái)的大變化

首先，對(duì)于這位客戶想要“保收益”的需求，可能現(xiàn)在找遍市場(chǎng)，我們也很難找到符合要求的產(chǎn)品了。

債基咱們就不說(shuō)了，資產(chǎn)會(huì)隨著凈值的上下波動(dòng)出現(xiàn)盈虧，這幾乎是每個(gè)基民都懂的常識(shí)。

小廣想重點(diǎn)說(shuō)的是銀行理財(cái)。直到現(xiàn)在，還有很多人會(huì)因?yàn)殂y行理財(cái)出現(xiàn)虧損而感到驚奇，在大眾過(guò)往的認(rèn)知里，銀行理財(cái)幾乎就是“穩(wěn)賺”的代名詞。

但事實(shí)上，資管新規(guī)過(guò)渡期在今年12月31日已經(jīng)結(jié)束，從今年的1月1日起，曾經(jīng)深受大眾歡迎的銀行理財(cái)產(chǎn)品就已經(jīng)正式向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。

轉(zhuǎn)型成凈值型之后的銀行理財(cái)，不會(huì)再像以前一樣，有幾個(gè)點(diǎn)的固定收益率，而是和基金一樣，會(huì)有一個(gè)凈值，而資產(chǎn)變化將與凈值變化同步。

同時(shí)，隨著銀行理財(cái)過(guò)去的運(yùn)作模式被打破，疊加近年來(lái)國(guó)內(nèi)利率逐漸下行的大環(huán)境，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也呈現(xiàn)不斷下降的趨勢(shì)。

從下圖可以看出，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率中樞從5%的高點(diǎn)一路下行。截至去年末，一年期產(chǎn)品的預(yù)期年化收益中樞約為3.1%左右，短期產(chǎn)品跌至2%左右，甚至跑不贏通脹。

不同期限銀行理財(cái)產(chǎn)品

2017-今年歷史預(yù)期年化收益率走勢(shì)

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數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，時(shí)間區(qū)間為2017年1月1日至今年12月31日。銀行理財(cái)產(chǎn)品歷史預(yù)期年化收益率走勢(shì)不代表未來(lái)表現(xiàn)，投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇須謹(jǐn)慎

上周多家國(guó)有銀行下調(diào)不同期限的個(gè)人存款利率。存款利率下調(diào)，意味著錢(qián)存在銀行，利息收入比之前變少了。例如按三年期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)來(lái)看，10萬(wàn)元存3年，利息就會(huì)減少450元。

在國(guó)內(nèi)利率下行、存款和銀行理財(cái)收益率都逐漸走低的情況下，我們也許是時(shí)候轉(zhuǎn)變觀念，擺脫保本保收益的思維，轉(zhuǎn)向接納凈值型理財(cái)了。

資產(chǎn)配置來(lái)幫忙

投資者會(huì)有“保收益”的想法，本質(zhì)核心的需求是害怕風(fēng)險(xiǎn)，希望少些波動(dòng)。

因此，無(wú)論是投資凈值型理財(cái)，還是投資別的產(chǎn)品，如果能有方法進(jìn)一步降低波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，那就是再好不過(guò)的事情了。

一般來(lái)說(shuō)，小廣會(huì)建議大家關(guān)注“資產(chǎn)配置”這一方式。

股票和債券，是資產(chǎn)配置中最常見(jiàn)的底層資產(chǎn)。根據(jù)股市和債市過(guò)去15年的表現(xiàn)，我們可以發(fā)現(xiàn)，在大多數(shù)年份中，股市和債市之間都存在明顯的“蹺蹺板”效應(yīng)。

2005-2020年代表股債資產(chǎn)指數(shù)的漲跌表現(xiàn)

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數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，時(shí)間區(qū)間為2005年1月1日至2020年12月31日。以中證800為股票指數(shù)，中債-新綜合指數(shù)為債券指數(shù)。指數(shù)過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)不代表未來(lái)，投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇須謹(jǐn)慎

如果我們將資金按照一定比例投到股市和債市，測(cè)算后會(huì)發(fā)現(xiàn)，在2005年至2020年間，股債比為8:2的投資組合，其累計(jì)收益率和年化收益率最高，其次是股債比為7:3的組合。

2005-2020年不同股債組合的表現(xiàn)

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數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，時(shí)間區(qū)間為2005年1月1日至2020年12月31日，以中證800為股票指數(shù)，中債-新綜合指數(shù)為債券指數(shù)，投資方式為一次性投資。指數(shù)測(cè)算業(yè)績(jī)不代表真實(shí)表現(xiàn)，也不作為未來(lái)收益預(yù)測(cè)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇須謹(jǐn)慎

小廣個(gè)人看法是，對(duì)于想尋找銀行理財(cái)替代品種的朋友，或許可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，考慮一下股債比為1：9和2：8的投資組合。

事實(shí)上，在存款和理財(cái)收益下行的背景下，對(duì)股債進(jìn)行資產(chǎn)配置，是我們轉(zhuǎn)型凈值型投資的重要方式。資產(chǎn)配置追求的效果是同等風(fēng)險(xiǎn)下更高收益，或同等收益水平下波動(dòng)更小，而從歷史表現(xiàn)來(lái)看，做得好的資產(chǎn)配置方案也確實(shí)能夠達(dá)到這一目標(biāo)。

目前市場(chǎng)上也有不少以資產(chǎn)配置為基礎(chǔ)理論的產(chǎn)品與服務(wù)，例如FOF基金、投顧服務(wù)等等，有需要的朋友可以多多了解哦。

風(fēng)險(xiǎn)提示：《廣發(fā)投資進(jìn)化論》欄目由廣發(fā)基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廣發(fā)基金”）員工撰寫(xiě)，內(nèi)容引用信息來(lái)自公開(kāi)資料，我們力求但不保證信息的準(zhǔn)確性與完整性，請(qǐng)讀者僅作參考，自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。本欄目所載觀點(diǎn)、結(jié)論及意見(jiàn)僅代表在報(bào)告發(fā)布時(shí)的個(gè)人觀點(diǎn)，不代表廣發(fā)基金立場(chǎng)，亦不構(gòu)成任何投資與交易決策依據(jù)。對(duì)于任何因使用或信賴本欄目?jī)?nèi)容而造成（或聲稱造成）的任何直接或間接損失，我們不承擔(dān)任何責(zé)任，基金投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。本欄目?jī)?nèi)容版權(quán)僅為廣發(fā)基金所有，未經(jīng)書(shū)面許可，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得以任何形式翻版、復(fù)制、刊登、發(fā)表或引用。廣發(fā)基金保留對(duì)任何侵權(quán)行為進(jìn)行追究的權(quán)利。

投資者在做出投資決策之前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)和基金產(chǎn)品資料概要等產(chǎn)品法律文件和本風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，充分認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和產(chǎn)品特性，認(rèn)真考慮基金存在的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在了解產(chǎn)品情況及銷售適當(dāng)性意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，理性判斷并謹(jǐn)慎做出投資決策。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛(ài)雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來(lái)吧！

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