基金的利潤(rùn)怎么算的，基金的利潤(rùn)怎么算的呢？
明明同樣是理財(cái)，別人盆滿缽滿，而你卻只有哭唧唧；同樣持有一只基金，別人的是漲漲漲，而你的卻一直跌跌跌。那為什么別人買基金可以賺錢，但自己卻一直在回本的邊緣徘徊呢？市場(chǎng)上流傳的“基金賺錢，基民不賺錢”的理論到底是不是真的？
為了破解這個(gè)疑問(wèn)，我們利用Wind統(tǒng)計(jì)了2015年-今年權(quán)益類基金收益率和利潤(rùn)的總體數(shù)據(jù)。
（數(shù)據(jù)來(lái)源：wind.2015-2021.注：1、基金收益率是指使用基金凈值計(jì)算區(qū)間凈值增長(zhǎng)率，剔除了客戶每日資金申贖造成的影響，可用于衡量基金經(jīng)理的投資能力；2、基金利潤(rùn)取自基金公開(kāi)披露的定期報(bào)告中的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包含了基金已實(shí)現(xiàn)收益及浮動(dòng)盈虧，反映了購(gòu)買該基金的全部客戶整體盈虧情況）
從上圖我們可以看出，今年以來(lái)，超10%的基金發(fā)生了“基金賺錢但基民虧錢”的現(xiàn)象，存在很多長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)秀，但基民體驗(yàn)感卻不佳的狀況。所以如果想真正獲利，除了要依靠基金經(jīng)理的投資能力外，投資者的行為也是一個(gè)很重要的因素。
那有哪些正確的投資行為可以破解買基虧損的難題？
1、挑選合適自身的產(chǎn)品
截至今年7月，公募基金數(shù)量已經(jīng)達(dá)到10123只，遠(yuǎn)超A股上市公司的數(shù)量，對(duì)于普通投資者而言，從上萬(wàn)只基金中挑選出合適基金的難度不亞于基金經(jīng)理去經(jīng)營(yíng)一只基金。
（圖片來(lái)源：中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)）
那有沒(méi)有什么比較容易操作的方法來(lái)讓我們快速選出適合自己的基金產(chǎn)品？
首先要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期限，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，資金投資期限較長(zhǎng)，那么權(quán)益類基金就是不二之選。但如果不愿意承擔(dān)本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)，那么債券類基金可能才更適合自己。
在確定好自己的需求之后，我們就要去找一些業(yè)績(jī)持續(xù)優(yōu)秀的基金，雖說(shuō)過(guò)去業(yè)績(jī)不能代表將來(lái)，但如果一只基金的收益率可以長(zhǎng)期在線，那至少可以說(shuō)明該基金經(jīng)理的綜合能力優(yōu)秀穩(wěn)定，未來(lái)業(yè)績(jī)好的概率會(huì)更大一些。
其次，盡可能選擇五年以上的成熟基金經(jīng)理，歷經(jīng)牛熊的基金經(jīng)理在應(yīng)對(duì)日常的波動(dòng)更加有經(jīng)驗(yàn)。而且判斷一個(gè)基金經(jīng)理是否優(yōu)秀的標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)該只有短期業(yè)績(jī)，畢竟能長(zhǎng)期為投資者帶去穩(wěn)定收益的基金經(jīng)理才是一個(gè)真正的“六邊形戰(zhàn)士”。
最后就要根據(jù)基金公司擅長(zhǎng)的領(lǐng)域進(jìn)行選擇，比如鵬揚(yáng)基金擅長(zhǎng)固收+產(chǎn)品等。
2、堅(jiān)持長(zhǎng)期持有
根據(jù)《中國(guó)權(quán)益基金投資者行為金融學(xué)研究白皮書》的數(shù)據(jù)顯示，投資者對(duì)權(quán)益基金持有時(shí)間越長(zhǎng)，獲得正收益比例也就越高，當(dāng)持有至三年時(shí)，正收益比例超過(guò)80%。
（數(shù)據(jù)來(lái)源：《中國(guó)權(quán)益基金投資者行為金融學(xué)研究白皮書》尼爾森、天天基金、華寶證券等，2021/5/25發(fā)布）
除此之外，分散投資也可以有效降低虧損概率，如持有50%標(biāo)普500指數(shù)+50%偏股混合型基金長(zhǎng)期虧損概率遠(yuǎn)小于標(biāo)普500指數(shù)和偏股混合型基金。
（數(shù)據(jù)來(lái)源：wind.2004.1.1-2022.6.30）
通過(guò)以上兩組數(shù)據(jù)我們可以看出，在2004-今年的18年中，持有各類資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，虧損概率越小。如果將持有時(shí)間拉長(zhǎng)到十年，那么我們無(wú)論持有以上資產(chǎn)的哪一種，極大概率都會(huì)取得正收益。
所以對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期持有或許才是投資中最正確的選擇。
3、投資不擇時(shí)
很多人認(rèn)為，投資最重要的就是在低點(diǎn)進(jìn)入高點(diǎn)賣出。但截至目前，沒(méi)有任何數(shù)據(jù)可以證明投資者有能力在市場(chǎng)低迷時(shí)入場(chǎng)，市場(chǎng)高漲時(shí)退出。市場(chǎng)具體的高低點(diǎn)位置，實(shí)際上我們根本無(wú)法判斷。但是我們卻可以通過(guò)一些類似估值等指標(biāo)，大致判斷當(dāng)前的市場(chǎng)狀態(tài)。如果是在低估的區(qū)域內(nèi)，就意味著大跌的空間有限，入場(chǎng)虧損的概率就比較低。
以滬深300指數(shù)為例，如下圖所示，在2002年至今年初這段時(shí)間，市場(chǎng)常常出現(xiàn)大幅波動(dòng)，假設(shè)我們?cè)谶@段時(shí)間頻繁操作，反倒會(huì)使我們避開(kāi)上漲的區(qū)間。這也在一定程度上說(shuō)明，擇時(shí)對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)是十分困難的。
（數(shù)據(jù)來(lái)源：wind.2002.9.16-2022.9.16)
4、合理的資產(chǎn)配置
資產(chǎn)配置在控制風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮著核心作用。我們借用Kaplan的《Does Asset Allocation Policy Explain 40, 90, or 100 Percent of Performance》整理的有關(guān)在均衡基金回報(bào)變化中的資產(chǎn)配置民意調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，各國(guó)適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置有利于實(shí)現(xiàn)較好的資產(chǎn)回報(bào)。
（數(shù)據(jù)來(lái)源：文獻(xiàn)《Does Asset Allocation Policy Explain 40, 90, or 100 Percent of Performance》Kaplan 1990.1-2015.9）
同理，我們也應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的投資需求和目標(biāo)，建立合理的資產(chǎn)配置方案，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。這樣即使有基金產(chǎn)品虧損，但另一些基金產(chǎn)品仍在賺錢，正所謂：東方不亮西方亮。合理的資產(chǎn)配置除了可以分散風(fēng)險(xiǎn)，還可以讓我們通過(guò)豐富投資配置來(lái)獲得收益，滿足我們的投資需求。
投資是時(shí)間的藝術(shù)，基金是長(zhǎng)期投資的工具。如果選擇了一只好的基金，那就將其長(zhǎng)期持有，熬過(guò)最痛苦的持有階段，或許就會(huì)迎來(lái)雨后彩虹。如果覺(jué)得堅(jiān)持很難，也可以考慮基金定投的方式，來(lái)獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。
風(fēng)險(xiǎn)提示：本材料為客戶服務(wù)材料，并非基金宣傳推介材料，亦不構(gòu)成任何法律文件。本材料所載觀點(diǎn)以及陳述的信息不構(gòu)成任何投資建議或承諾，不應(yīng)被接收者作為對(duì)其獨(dú)立判斷的替代或投資決策依據(jù)。鵬揚(yáng)基金管理有限公司（“鵬揚(yáng)基金”）不對(duì)任何人使用本材料全部或部分內(nèi)容的行為或由此而引致的任何損失承擔(dān)任何責(zé)任。投資有風(fēng)險(xiǎn)，基金投資需謹(jǐn)慎。
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