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基金投資 品種 配置 與 策略，基金投資品種配置與策略pdf？

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錢(qián)如故

基金投資 品種 配置 與 策略，基金投資品種配置與策略pdf？

曾有位同學(xué)給我留言：

“天馬，你出一個(gè)家庭年收入與投資品種對(duì)照表吧。比方說(shuō)年收入10萬(wàn)該投什么，年收入20萬(wàn)該投什么。這樣我就可以根據(jù)我家的收入情況照著投了?！?/p>

這位同學(xué)的要求，既有合理的地方，也有不合理的地方。

我們?cè)撏妒裁雌贩N，確實(shí)與收入有關(guān)，但并不是完全由收入決定。

比方說(shuō)巴菲特年輕的時(shí)候，雖然錢(qián)少，但一直都在買(mǎi)股票類(lèi)的資產(chǎn)，承擔(dān)著股票類(lèi)資產(chǎn)的高波動(dòng)，最終收益很不錯(cuò)；

我還認(rèn)識(shí)另外一位朋友，實(shí)業(yè)非常成功，家產(chǎn)頗豐。

但他只要買(mǎi)股票類(lèi)的資產(chǎn)就虧錢(qián)，最后虧怕了，只得把錢(qián)全都存銀行了。

分析了無(wú)數(shù)案例，最后我得出個(gè)結(jié)論：你該投什么投資品種，要分兩步來(lái)確定。

第一步，是分析“有無(wú)閑錢(qián)”；

第二步，是分析你的“波動(dòng)承受能力”。

所謂“閑錢(qián)”，就是長(zhǎng)期不花的錢(qián)。對(duì)應(yīng)到家庭資產(chǎn)配置模型上，就是長(zhǎng)期資金。

基金投資 品種 配置 與 策略，基金投資品種配置與策略pdf？

為什么我要引入“閑錢(qián)”這個(gè)詞，而不是直接用年收入對(duì)應(yīng)投資品種呢？

這是因?yàn)榇蠹宜幍某鞘惺遣灰粯拥?，家庭情況也是不一樣的。

雖然賺同樣多的錢(qián)，但最后能投資的品種卻有很大不同。

比如張三同學(xué)年薪20萬(wàn)，身處一線城市。

一線城市房?jī)r(jià)高，每個(gè)月花銷(xiāo)也大，他一年到頭是沒(méi)剩下什么錢(qián)的。

李四同學(xué)年薪也是20萬(wàn)，身處3線城市。

3線城市房?jī)r(jià)便宜，生活成本也低。他的20萬(wàn)到年底竟能剩下10萬(wàn)。

可見(jiàn)，同樣是年薪20萬(wàn)，張三處于沒(méi)有閑錢(qián)的狀態(tài)，不能投資股票基金；而李四有大把閑錢(qián)，可以考慮做長(zhǎng)期投資了。

大家在進(jìn)行自己的投資計(jì)劃的時(shí)候，先拿張紙，列一下自己的收入，再列一下自己的日常支出。

把日常生活費(fèi)和3年內(nèi)確定要花的錢(qián)扣掉，剩下的錢(qián)，就是你的閑錢(qián)了。

下面就以我為例，詳細(xì)說(shuō)說(shuō)分析流程。

我剛畢業(yè)那會(huì)，月薪3000多。

每個(gè)月除了租房、吃飯，幾乎一分錢(qián)不剩。

此時(shí)我所有的錢(qián)都是短期確定要花的錢(qián)，是典型的“沒(méi)有閑錢(qián)”狀態(tài)。

這時(shí)候，我是不應(yīng)該選擇股票類(lèi)資產(chǎn)來(lái)進(jìn)行投資的，而是應(yīng)該把所有錢(qián)都投在貨幣基金、銀行現(xiàn)金理財(cái)這些隨時(shí)可以變現(xiàn)的品種上。

過(guò)了幾年，我的薪水漲到了20萬(wàn)/年。

租房、吃飯，大概需要6萬(wàn)/年，剩下的14萬(wàn)/年，準(zhǔn)備過(guò)兩年結(jié)婚買(mǎi)房用。

此時(shí)，我應(yīng)該把租房、吃飯的錢(qián)買(mǎi)成貨幣基金，而預(yù)備過(guò)兩年買(mǎi)房的錢(qián)，投到銀行定期存款或者債券基金上面。

這時(shí)候就要評(píng)估我對(duì)波動(dòng)的承受能力了。

銀行定期存款是完全沒(méi)有波動(dòng)的，但收益比較低。

債券基金收益稍高，可是會(huì)有5%左右的波動(dòng)的。

如果我能承受5%的波動(dòng)（也就是買(mǎi)10萬(wàn)債券基金，它可能會(huì)浮虧5000多元），那我就可以買(mǎi)債券基金。

如果我承受不了5%的波動(dòng)，則只能把錢(qián)存成銀行定期存款。

又過(guò)了幾年，我的薪水漲到了40萬(wàn)/年。

每年除了10萬(wàn)左右的日常開(kāi)銷(xiāo)，還有10萬(wàn)左右的房貸要還。

一年還能剩下個(gè)20來(lái)萬(wàn)，這筆錢(qián)沒(méi)什么明確的用途，這就是閑錢(qián)了。

這部分錢(qián)，終于可以用來(lái)投資長(zhǎng)期品種了。

具體能投什么品種呢？

也要看我對(duì)波動(dòng)的承受能力才能確定。

我們能投的，無(wú)非就是股票基金、債券基金這幾個(gè)品種，股票基金有50%的波動(dòng)，債券基金有5%的波動(dòng)，這兩個(gè)品種的波動(dòng)，差別太大。

假設(shè)我能承受的最大波動(dòng)是10%或者20%，那我該怎么投呢？

豈不是股票基金不敢買(mǎi)，買(mǎi)債券基金又覺(jué)得殺雞用了牛刀。

沒(méi)關(guān)系，我們可以做個(gè)基金組合，通過(guò)配置組合里不同的股債比例來(lái)調(diào)和基金組合整體的波動(dòng)范圍。具體方案見(jiàn)下表：

基金投資 品種 配置 與 策略，基金投資品種配置與策略pdf？

如果你預(yù)估自己能承受的最大波動(dòng)是10%,也就是買(mǎi)10萬(wàn)元基金，浮虧1萬(wàn)元以?xún)?nèi)時(shí)還不會(huì)影響睡眠，但浮虧超過(guò)1萬(wàn)就會(huì)心神不定、夜不能寐，那你就適合買(mǎi)偏債組合。

也就是你的基金組合里面，最大只有10%的比例買(mǎi)股票基金，最少也要有90%的比例買(mǎi)債券基金。

如果你預(yù)估自己能承受的最大波動(dòng)是30%,也就是買(mǎi)10萬(wàn)元基金，浮虧3萬(wàn)元時(shí)都還沒(méi)啥事，那你就適合買(mǎi)半股半債組合。

也就是你的基金組合里面，最多買(mǎi)一半股票基金，最少買(mǎi)一半債券基金。

我個(gè)人屬于高波動(dòng)承受能力人群，基金跌一半也不影響情緒的那種。

所以我自己的閑錢(qián)，全都買(mǎi)了股票和股票類(lèi)基金。

用表里面的語(yǔ)言，就是我買(mǎi)的是全股組合。

持有全股組合，日常波動(dòng)確實(shí)很大。在我的投資生涯中，有多次賬戶(hù)跌掉30%-50%的情況。

所以，我在公眾號(hào)里寫(xiě)的是我個(gè)人的定投方案，這個(gè)方案只適合高波動(dòng)承受人群，并不是適合中低波動(dòng)承受人群。

大家一定要先對(duì)自己的波動(dòng)承受能力做評(píng)估，再選擇定投方案，切不可上來(lái)直接就買(mǎi)一大堆股票基金，切記啊。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛(ài)雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來(lái)吧！

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