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基金投資配置比例怎么算,基金投資配置比例怎么算的?

錢如故

基金投資配置比例怎么算,基金投資配置比例怎么算的?

近年來,基金定投越來越受到大眾青睞。對于普通投資者來說,用于基金定投的資金多是來自自己的閑錢、小錢,而在不影響自身生活質量及日常所需前提下,要想通過定投管好閑錢,那把握基金定額的“尺度”便是關鍵。若每月投太多資金,就會擔心入不敷出;若每月投太少,又覺得收益較少。

如何確定定投金額呢?對此,記者采訪了我市部分理財經理后,總結出四個方法可供參考。

1、工資比例法

對于大部分投資者,工資是最方便用來投資的定期現(xiàn)金流資產。顧名思義,工資比例法即投資者按固定比例提取部分月薪拿來定投,比例一般設定在10%—20%之間。

例如,若每月可獲得收入10000元,就可拿出其中的10%即1000元進行定投。如果收入增加,除了被動提升的金額外,也可適當提高定投比例。當月薪上漲至15000元時,那么可以將收入的15%,即2250元用于定投,全年定投的總金額也會隨之增加。

2、收支余額法

除了使用工資比例法配置固定的現(xiàn)金流資產外,投資者也可考慮根據(jù)自身的收支情況,從而安排定投金額。在定投之前,投資者需要先整理自己的“小賬本”,了解自己的收支情況,計算出每月固定可用的閑置資金,在確保不會影響日常生活的情況下,將部分閑置資金進行定投。

假設月收入為10000元,平時衣食住行等消費支出大約為5000元,那么每月的可用余額為5000元。在此,定投金額可設為5000元的一半,即2500元,而將剩下的2500元作為“靈活機動資金”。這樣既保證自己投資生活兩不誤,定投體驗也會更為從容。

3、目標導向法

以目標為始來反推每筆定投金額,也是一種確定定投金額的思路。一部分投資者可能有比較實際的投資需求,比如未來的買車計劃、養(yǎng)老金、教育金等。投資者可預先確立投資目標,選定長期投資大概率可實現(xiàn)的預期年化收益率,再根據(jù)每一個目標來調整自己的定投金額。

4、大額定投法

大額定投法與前幾種方法稍有差異,這種方法比較適合用于較大額存量資金的投資。比如,投資者在年初獲得了12萬元的獎金,希望將其投入到基金中,但一次性投資有較大的擇時難度,那么可以將12萬元平均分為12份,每月定投10000元,在一年時間里完成定投。

總之,決定定投金額的方法并不唯一,每種方法各有利弊及其適用的場景,市民如何選擇還須量力而行。

本報記者 蔣陽陽 采寫整理

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